Наличие огромного числа кредитов ложиться тяжким бременем на плечи заемщиков, в особенности, если приходится выплачивать большие проценты в МФО. Выходом в данной для нас ситуации служит рефинансирование микрозаймов, которое можно произвести в банках и остальных микрофинансовых организациях.
Что такое рефинансирование
Под рефинансированием предполагается обычно одна из 3-х операций:
- пересмотр критерий контракта в том же кредитно-финансовом учреждении, к примеру, уменьшение процентной ставки либо повышение срока предоставления займа;выдача новейшего кредита на наиболее приклнных критериях в том же МФО либо банке;получение займа в другом учреждении на наиболее прибыльных критериях и «закрытие» при помощи него работающих обязанностей.
Попав в тяжелую финансовую ситуацию, обратитесь в Агентство по рефинансированию микрозаймов
Крайний тип перекредитования более всераспространен, к примеру, конкретно его дает Агентство по рефинансированию микрозаймов.
В чем достоинства
Проведение рефинансирования дозволяет заемщику преследовать выполнение сходу ряда целей:
- уменьшение кредитного бремени за счет сокращения каждомесячного платежа;смену денежного займа на рублевый, что защищает от скачков курса;высвобождение средств для вероятного преждевременного погашения займа;объединение нескольких платежей в один, что существенно удобнее, чем «распыляться» и находить средства для погашения долга в течение всего месяца;устраняет заемщика от комиссий.
Как его произвести
Различаются две схемы рефинансирования:
Клиент берет спец кредит в банке либо МФО, специализирующихся на рефинансировании микрозаймов с нехороший кредитной историей. В этом случае средства должны быть потрачены мотивированным образом, и кредитор контролирует этот процесс. К примеру, заемщик должен предоставить ему справки из МФО, что долги погашены. Или кредитор сам перечисляет средств на счета должника в банке.Клиент берет кредит на наиболее прибыльных критериях, чем у него на данный момент. В этом случае он не должен отчитываться перед банком либо МФО, как были потрачены средства, и может бросить часть заемных средств для себя. Этот вариант вероятен, если у заемщика не плохая кредитная история либо имеется источник большого размеренного дохода.
Если кредитная история нехорошая
Ряд банков выдают спец займа для рефинансирования. Но они предполагают наличие неплохой кредитной истории и отсутствие долгов, также размеренный доход. Произвести рефинансирование микрозаймов с просрочками по специальному предложению еще труднее.
С нехороший кредитной историей проще получить заем в другом кредитно-финансовом учреждении и погасить с его помощью бессчетные маленькие долги
Если из-за нехороший кредитной истории получить заем не выходит, можно попросить оформить на себя обязательства другого человека (к примеру, кого-либо из родственников), а самому перезанять у него средства на основании контракта. Можно также выступить поручителем, чтоб придать значимости своим намерениям.
Где можно взять средства
Вариантов, где получить средства на рефинансирование, много.
Кредиты в банках
Так, проще всего и прибыльнее оформить рефинансирование микрозаймов в банках:
- еще наименьшая процентная ставка – в среднем 18-22% годичных по сопоставлению с 720-1000% годичных в МФО;больший срок – до пары лет;вероятна выдача большой суммы, часть которой можно отложить на собственные нужды.
Почаще всего в банках оформляют обыденные кредиты, при помощи которых погашают долги в МФО. Для получения займа нужна не плохая кредитная история и наличие неизменного источника дохода.
Если у клиента имеются просрочки по продуктам МФО, то они непременно отразятся в кредитной истории. Банк автоматом увидит, что возможный заемщик – должник, и с наименьшей вероятностью выдаст ему кредит.
Кто финансирует поновой с просрочками
Потому такому плательщику нужно находить, кто финансирует поновой микрозаймы с просрочками. Вариантов всего несколько:
- Обратиться в свое же МФО. Клиенту необходимо обрисовать свое плачевное финансовое состояние и попросить или уменьшить процентную ставку, или продлить срок займа, или назначить ему «кредитные каникулы». Большая часть организаций охотно идут навстречу: это лучше, чем утратить средства либо потом тратиться на коллекторов.Воззвание в ломбард. Схема обычная: клиент закладывает какое-либо дорогостоящее имущество, составляет с обладателем ломбарда график оборотного выкупа, приобретенные средства употребляет для погашения кредитов. Значимый минус метода: если клиент не сумеет купить заложенное имущество, оно перейдет в собственность ломбарда. Но если отыскать не плохое предложение с еще меньше ставкой, сдача имущества в ломбард для получения наличных средств сбережет и время, и нервишки. Кредитная история тут не имеет совершенно никакого значения.Личный заем. Если ничего не остается, то можно выискать кредиторов – физических лиц либо ИП. Плюс состоит в том, что они изредка инспектируют кредитную историю, и можно получить заем даже при наличии долгов, не считая того, можно «поиграть» с критериями контракта. Минус – проценты по личному займу могут оказаться сравнимыми с процентами в МФО, также кредиторы могут востребовать залог.
Агентство по рефинансированию займов
Отыскать другое МФО, согласное финансировать поновой работающий кредит. Наличие просрочек обычно значения не имеет. Метод в особенности животрепещущ, если у клиента несколько кредитов: при помощи одного займа можно соединить их в один платеж. К примеру, по таковой схеме работает МФО Агентство по рефинансированию микрозаймов. Оно также дает наиболее низкую ставку, чем соперники, чтоб создать перекредитование прибыльным.
Запутавшись в платежах, не ройте для себя яму, обратитесь за советом к консультантам по финансам
Таковым образом, вариантов с оформлением рефинансирования микрозаймов довольно много. Нужно исходить из собственных настоящих способностей
Банки, дающие кредит на рефинансирование
Денежных учреждений, занимающихся рефинансированием займов, не так и много. Почаще всего должнику проще оформить обычный кредит и погасить с его помощью свои обязательства. Если же это нереально по ряду обстоятельств, то можно произвести рефинансирование микрозаймов в банках по особым программкам.
Тинькофф
Увлекательный вариант дает банк Тинькофф. У него можно получить кредитную карту и оформить услугу Перевод баланса. Средства с карточки будут потрачены только на погашение задолженности в всех денежных учреждениях. Банк без помощи других переведет средства по обозначенным плательщиком реквизитов. Условия новейшего займа будут такие:
- ставка – от 12,9% до 29,9% годичных;срок – 3 года;сумма – до 120 тыс. рублей.
Основной приз, который дает Тинькофф – 120 дней беспроцентного периода при рефинансировании займов.
Клиенту довольно заносить малый платеж в протяжении сих пор. Естественно, что в течение 120 дней нужно попытаться закрыть кредитку, чтоб сберечь на процентах.
ВТБ 24
Если нужно рефинансирование кредитов и микрозаймов, то можно получить спец заем в банке ВТБ 24 на последующих критериях:
- ставка – от 13,5% до 17%;срок – до 5 лет;сумма – до 600 тыс. рублей и наиболее.
Клиент может соединить в одном платеже до 6 кредитов либо микрозаймов, также платежей по кредитным картам. Главных критерий всего два: отсутствие просрочек по платежам и наличие подтвержденного дохода минимум в 30 тыс. рублей (50 тыс. рублей – для москвичей).
Значимый плюс рефинансирования в ВТБ – можно взять кредит на огромную сумму, чем необходимо, и получить средства для личных целей.
Дистанционно онлайн в остальных банках
Остальные банки, которые дают рефинансирование микрозаймов дистанционно на похожих критериях, приведены в таблице. Нужно отметить, что почти все из банков требуют не только лишь подтвердить доход, да и привести поручителя либо внести залог. По отдельным программкам недозволено обойтись без страхования жизни заемщика.
БанкМин. ставкаМакс. суммаСрокПодтверждение доходаСтрахованиеФК Открытие11,9%2,5 млн рублей5 летДаНетРайффайзенбанк12%1 млн рублей5 летДаДаМосковский Кредитный банк12,5%2 млн рублей1 годНетДаСевергазпром13%3 млн рублей1 годДаДаЗенит13%1,5 млн рублей1,5 годаДаДаВТБ Банк Москвы13,5%3 млн рублей5 летДаНетРоссельхозбанк13,5%1 млн рублей1 годДаДаРоссия13,75%3 млн рублей1 годДаДаСвязь-Банк13,9%3 млн рублей7 летДаДаСбербанк13,9%3 млн рублей2 годаДаНетРосЕвроБанк13,9%1 млн рублей5 летДаНетАльфа-Банк13,99%1,5 млн рублей5 летДаНет
Данные для компаний, занимающихся рефинансированием, животрепещущи по состоянию на октябрь 2018 года, ставки и суммы приведены для столичного региона.
Варианты рефинансирования в МФО
Если воззвание в банки не отдало итог, то можно произвести перекредитование в остальных микрофинансовых организациях. Обычно, МФО наиболее лояльно относятся к должникам и готовы пойти навстречу клиентам даже с нехороший кредитной историей. Естественно, с большей вероятностью заем будет одобрен радиво платящим заемщикам, но попробовать совершенно точно стоит.
Проще всего не создавать рефинансирование микрозаймов онлайн (МФО, предлагающих такую услугу, фактически нет), а просто получить новейший кредит на сумму, не превосходящую ваши обязательства. При всем этом необходимо непременно направить внимание на последующее:
- процентная ставка обязана быть ниже на 10-ки пт;срок кредитования – таковым же либо незначительно больше;обязана отсутствовать комиссия за перевод;кредит должен выдаваться в той же валюте, что и долг, чтоб не переплачивать за конвертацию.
В Москве
Произвести рефинансирование микрозаймов в Москве можно в всех больших МФО, в том числе специализирующихся на выдаче кредитов онлайн прямо на банковскую карту:
МФОНазвание микрозаймаСтавка, в деньСуммаСрокПериодичность погашенияЕ-заемПервый заем0%15 тыс. рублей1 месяцВ концеМигКредитОптимальный0,27%100 тыс. рублей168 днейКаждые 2 неделиМани МенТурбо0,76%60 тыс. рублей98 днейКаждые 2 неделиДо зарплатыМикрозайм0,82%100 тыс. рублей6 месяцевВ концеЕ-заемЗаем0,82%30 тыс. рублей1 месяцВ концеЗаймерДо зарплаты0,95%30 тыс. рублей1 месяцВ концеМигКредитДо зарплаты1,42%14 тыс. рублей1 месяцВ концеМани МенСтарт1,85%10 тыс. рублей1 месяцВ концеКредитех РусЗаем1,9%30 тыс. рублей1 месяцВ конце
Для получения таковых займов довольно перейти на веб-сайт учреждения, пройти регистрацию, указать данные для перевода средств. Опосля короткой проверки клиента средства будут переведены.
Агентство по рефинансированию микрозаймов
В Рф имеется всего одна компания, специализирующаяся на перекредитовании клиентов МФО – Агентство по рефинансированию микрозаймов (официальный веб-сайт – финансируй поновой.рф). Данная организация работает под надзором ЦБ и предназначена специально для рефинансирования долгов клиентом микрофинансовых организаций. Условия:
- сумма – от 20 до 500 тыс. рублей;срок – до 5 лет;ставка – от 62,4% годичных;время рассмотрения заявки – максимум 5 дней.
Метод работы такой:
- клиент подает заявку на веб-сайте, опосля проверки данных ему одобряют заем;клиент отправляет по почте копии текущих договоров кредитования, выбирает программку рефинансирования;курьер привозит контракт (или клиент подписывает его в кабинете компании);Агентство само погашает кредиты заемщика.
Опосля этого клиент будет платить по новенькому соглашению, не заботясь о прежних долгах.
Заключение
Таковым образом, произвести рефинансирование микрозаймов можно в банках либо в остальных МФО. Есть два главных варианта перекредитования – взять обычный кредит либо участвовать в специальной программке рефинансирования. Получить заем проще плательщику с неплохой историей, но даже при наличии просрочек можно рассчитывать на одобрение. В последнем случае можно предложить залог либо привлечь поручителей. Alena