Как распознать финансовую пирамиду?

Центробанк увидел признаки финансовой пирамиды в компании «Кэшбери», которая обещает доходность до 600% годовых. А возможные потери россиян, вложивших в схему свои средства, регулятор оценил в 1 миллиард ₽. Как не попасться на удочку и не прогадать с вложением денег?

12 ноября 2018 года суд Ростова-на-Дону рассмотрит иск о блокировке сайтов «Кэшбери». В Прокуратуру и МВД пожаловался Центральный банк, но и после этого  компания продолжила привлекать деньги граждан, в чём удостоверился журнал «Секрет фирмы», связавшись с одним из менеджеров схемы и проинвестировав в неё 1 000 ₽.

Около недели назад основатель «Кэшбери» Артур Варданян объявил об уходе на каникулы до 1 ноября из-за травли со стороны СМИ, и вывести средства вкладчики в этот период не смогут. После этого родилась новая волна компаний, нацеленных на получение средств от граждан или под предлогом возврата их денег из «Кэшбери», или с предложениями новых идей для запредельно выгодных инвестиций, писал «КоммерсантЪ». Сам «Кэшбери» тем временем запустил чат для наиболее лояльных вкладчиков, где призывает их жаловаться на видео с негативными отзывами о компании, выяснил BBC.

Центральный банк не может отозвать у компании лицензию, так как он ей таковую и не выдавал. А пока на своём сайте регулятор опубликовал страницу с вопросами и ответами, где перечислены  возможные признаки финансовых пирамид.

Признаки финансовой пирамиды

Признак

Как проверить

Отсутствие лицензии властей на деятельность по привлечению денег

Лицензия должна быть выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (ФКЦБ)/Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР) или Банком России. Иногда указанный номер лицензии может быть поддельным. Проверить его можно тут.

Обещание высокой доходности, в несколько раз выше рыночного уровня

Посмотрите на ставки по вкладам и доходность долговых инструментов на фондовом рынке. Если компания обещает в разы большую доходность, это повод насторожиться. Стоит учитывать, что это не универсальный признак, поскольку при удачном стечении обстоятельств при вложении в некоторые акции, например, действительно можно хорошо заработать. Скажем, акции Корпорации ИРКУТ за последние 6 месяцев выросли более чем на 300%.    

Гарантированный доход

Гарантированный доход от вложений можно получить, только разместив средства на банковском депозите, и то в пределах 1,4 миллиона ₽, страхуемых АСВ. Гарантирование дохода на рынке ценных бумаг запрещено по закону, так что этот признак должен вас насторожить.  

Массированная реклама с обещанием высокой доходности

Проверить сложнее. Много рекламы может быть у и Сбербанка, и у нового банка, который только выходит на рынок. С другой стороны, они вряд ли предложат вам 600% годовых.

Отсутствие информации о финансовом положении

Публичные компании выпускают свою финансовую отчётность, по которой можно судить о доходах и расходах организации. Если её нет, то риски вложений заметно повышаются.

Выплата денег новым участникам за счёт вложений предыдущих вкладчиков

Если вам предлагают бонус за привлечение других людей, то это признак пирамиды. Впрочем, тоже не всегда: иногда это может быть классическая маркетинговая акция «приведи друга — получи скидку или денежный бонус».

Отсутствие у компании собственных основных средств или активов

Основные средства и активы компании  отражаются на её балансе (и соответственно, в отчётности).

Если отчётности нет, можно обратить внимание хотя бы на уставный капитал (например, тут). Суды подчёркивают, что его размер не является признаком недобросовестности, если он не противоречит законодательству. Но наверняка вы не удивитесь, узнав, что у «Кэшбери» уставный капитал — минимально допустимые для ООО 10 000 ₽ (данные Rusprofile по ОГРН компании, указанному на её сайте, правда, часть сведений о компании помечены как недостоверные). Как и у тех компаний из статьи «КоммерсантЪ», которые сейчас предлагают вкладчикам вывести из пирамиды их деньги.

Отсутствие точного определения деятельности компании

Например, указана инвестиционная деятельность, но без конкретики и фактов, которые можно хоть как-то проверить.

Финансовая пирамида может иметь один или несколько из указанных признаков. В Центробанке подчёркивают, что наличие этих признаков не является основанием для точного определения финансовой пирамиды. Однозначно сказать, идёт ли речь о пирамиде, могут только правоохранительные или надзорные органы.  

Зачем рисковать? Можно просто зарабатывать на вкладе

Калькулятор вкладов

Тест: пирамида или нет?

Вот описание пяти ситуаций. Попробуйте понять, идёт ли речь о финансовой пирамиде.

Вопрос №1

Кто-то заработал на бирже 204% всего за несколько месяцев. Пирамида?

нет. В 2017 году победитель конкурса «Лучший частный инвестор» с сентября по декабрь получил доходность 204,3%. Для этого, правда, он совершил 8139 сделок. Не стоит рассчитывать на подобный результат, если вы не профессионал, но, тем не менее, такое случается.

Вопрос №2

МФО предлагает доходность 13% годовых, но вложить нужно как минимум 1,5 миллиона ₽. Пирамида?

нет, это не пирамида. Одна из российских МФО предлагает такую ставку при вложении денег на два года. По закону минимальная сумма таких вложений — 1,5 миллиона ₽. Но эти деньги не застрахованы государством, и есть риск всё потерять.

Вопрос №3

В шоу «Вечерний Ургант» Иван постоянно рекламирует чёрную карту одного банка. По ней обещают процент на остаток. Пирамида?

нет, банк реальный, просто банкам нужны новые клиенты.

Вопрос №4

Один сервис предлагает заработать на кредитовании бизнеса до 17,3% годовых всего за полгода. Пирамида?  

необязательно. Мы писали о таких сервисах, на них действительно можно заработать, хотя эксперты относят такие инвестиции к высокорискованным. В любом случае проверьте ресурс: уточните, что он реально занимается кредитованием, работает несколько лет, по нему нет отзывов и жалоб о мошенничестве, а ещё он платит за вас налог с полученного дохода.

Вопрос №5

Одна компания обещает вам доход до 600% годовых за счёт того, что будет кредитовать других людей. Повсюду море её рекламы и отзывов о том, что она действительно  платит такую доходность. Ещё она предлагает приводить своих друзей. Пирамида?

вероятно. Супервысокий обещанный доход должен вас насторожить. Нужно изучать документы. От вложений лучше отказаться.

Автор:

Максим Глазков

Источник: sravni.ru

Вы можете оставить комментарий, или отправить trackback с Вашего собственного сайта.

Написать комментарий

Вы должны войти чтобы оставить комментарий.