Кто он — человек, которому хоть какой банк готов выдать кредит на сумму в несколько миллионов под мало вероятную ставку? Мы собрали 10 воспримет, по которым можно вычислить безупречного заёмщика, и дали советы, как им стать.
1. Вы уже выплатили несколько кредитов
Банки не очень доверяют людям с «незапятанной» кредитной историей, другими словами без закрытых либо работающих займов. А вот клиентам, которые уже зарекомендовали себя как честные заёмщики, готовы выдать кредиты побольше и под прибыльный процент.
: если планируете взять большенный кредит, но ранее никогда не брали у банка взаем, откройте кредитную карту, оплачивайте ей покупки и погашайте долг в беспроцентный период. Это самый прибыльный вариант, который покажет банкам: этому дисциплинированному человеку можно довериться.
Выяснить собственный кредитный рейтинг — оценку, которую дают кредитные бюро заёмщику на базе его кредитной истории — можно в нашем сервисе «Кредитный рейтинг».
Рейтинг считается на базе оценок 2-ух кредитных бюро — НБКИ и ОКБ. Он покажет, с какой вероятностью банк выдаст для вас кредит — и какой заём будет получить проще: кредит наличными, кредитную карту, автокредит, микрозаём либо ипотеку.
Чтоб выяснить подробности, узреть расшифровку рейтинга и индивидуальные советы, как сделать лучше собственный кредитный рейтинг — лучше приобрести отчёт «Безупречный заёмщик». Он стоит 450 ₽.
2. Вы никогда не допускали просрочек
Человек, который постоянно платит за кредит впору, вызывает огромное доверие у банков. «Технические» просрочки длиной в пару дней обычно не усугубляют кредитную историю, но их всё равно лучше не допускать. А вот постоянные запоздания с оплатой либо перерывы в погашении кредита на 30 либо больше дней могут очень попортить вашу репутацию для кредитных организаций.
: платить за кредит впору. Чтоб не допускать технических просрочек, оплату лучше заносить на пару дней ранее срока, в особенности если впереди выходные либо торжественные деньки.
3. У вас не достаточно кредитов
Принципиальный фактор для банков — кредитная перегрузка клиента. Она указывает, как заёмщик обременён долгами по отношению к его заработной плате: малый платёж по кредитам (числятся все текущие займы) не должен превосходить 40% от суммы дохода. Так банки определяют, не возникнет ли у клиента заморочек с погашением долга.
: до этого чем оформлять новейший кредит, разберитесь со старенькыми. На кредитную нагрузку влияют в том числе открытые кредитные карты и разрешённый овердрафт по дебетовым картам — даже если вы ими не пользуетесь. Чтоб понизить кредитную нагрузку, эти карточки лучше закрыть либо попросить банк уменьшить кредитный предел.
4. Вы не тратите очень много средств
В кредитной перегрузке учитываются не только лишь текущие займы, да и неизменные расходы клиента. К примеру, растраты на аренду жилища, выплату алиментов, обеспечение иждивенцев (деток либо близких родственников, у каких задачи со здоровьем). Если эти расходы очень значительны, то, быстрее всего, кредитный предел будет не весьма высочайшим.
: сокращать расходы либо наращивать доход. Например, если вы живёте в очень дорогой квартире и осознаете, что из-за неё для вас могут не одобрить желаемую сумму по ипотеке, арендуйте квартиру подешевле. Либо если вы делите плату за съёмное жильё с кем-то ещё, обоснуйте это документами — к примеру, выпиской из банка либо распиской от обладателя жилища.
Читайте по теме: 10 обстоятельств, почему для вас отказывают в кредитах
5. Вы отлично получаете
Чем выше доход клиента, тем больший кредит готовы предложить ему банки. Совершенно, если вы работаете в компании с неплохой репутацией (банки инспектируют организации и навряд ли выдадут кредит человеку, работодатель которого находится на грани банкротства) и имеете размеренный «белоснежный» доход.
: собрать все источники собственного дохода и подтвердить их документами. Подходят, например:
- недвижимость, сдаваемая в аренду по договору;
- проценты с депозитов;
- прибыль от ценных бумаг;
- доход с доп места работы;
- пенсия;
- гонорары и прочее.
Надёжнее всего обращаться за кредитом в банк, на карту которого вы получаете заработную плату: у него есть доступ к движению средств у вас на счёте, и означает, у вас будет выше шанс на одобрение огромного лимита и прибыльной ставки.
6. Вы не врёте банку
Банк оценивает клиента по особенному методу, на базе которого формируется скоринговый балл. Но добавочно каждую заявку просматривает работник банка — кредитный инспектор. Он может позвонить будущему заёмщику либо тем, чьи контакты клиент указал в анкете: работодателю, родственникам. Если инспектор узнает, что сведения из анкеты — недостоверные, либо поймёт, что в общении его пробуют одурачить, то шансы на одобрение кредита устремятся к нулю.
: гласить правду. Кредитный инспектор также заинтересован в том, чтоб выдать для вас кредит, и может дать подсказку, как прирастить шансы — к примеру, понизить кредитный предел либо указать неофициальный доход. Ну а если банк упрямо не выдаёт для вас кредит — возможно, на это есть предпосылки: к примеру, для вас вправду будет трудно управляться с платежами.
7. Вы не подаёте заявки во много банков сразу
Если за куцее время заёмщик обратился за кредитом сходу в несколько организаций, означает, у него по некий причине возникла срочная нужда в деньгах. Это может вызвать недоверие у банков: создастся воспоминание, что заявитель пробует получить кредит в любом банке либо МФО.
: пытайтесь не созодать наиболее трёх заявок по кредитам за месяц. Сперва стоит обращаться в собственный «зарплатный» банк — в нём скорее всего получить одобрение и прибыльный кредит.
Также можно пользоваться обслуживанием «Индивидуальный подбор кредита» от Сравни.ру.
В заявке на кредит необходимо указать желаемую цель, сумму и город, в каком желаете оформить кредит. Также следует ввести свои индивидуальные данные: ФИО, электрическую почту и телефон для связи.
Сервис проанализирует ваш кредитный рейтинг и узнает, какие банки, возможно, будут готовы выдать для вас в кредит желаемую сумму. Из выборки вы можете избрать предложения с самой прибыльной ставкой либо те банки, которым вы доверяете либо в каких для вас будет комфортно погашать кредит.
Так для вас не придётся без помощи других подавать сходу несколько заявок в различные банки, чтоб выяснить, получится ли оформить заём и под какую ставку это можно будет создать.
8. Вы не брали кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это помощь для тех, кто временно не совладевает с погашением долга: отсрочка платежей без штрафов и пени. Ранее в Рф были доступны лишь ипотечные каникулы, но из-за коронакризиса в 2020 году правительство разрешило брать каникулы и по остальным видам кредитов. Оформить такую отсрочку можно лишь при наличии почтительных обстоятельств: к примеру, из-за утраты работы либо долгой заболевания.
Каникулы были призваны выручить людей, попавших в сложную финансовую ситуацию. Но банки не торопятся опять выдавать кредиты тем, кто в один прекрасный момент оформлял временную отсрочку платежей. То же самое касается тех, кто подавал заявку на реструктуризацию долга — просьбу понизить каждомесячный платёж либо списать штрафы.
: завести финансовую подушечку сохранности на вариант неожиданных ситуаций. Таковой «запасный фонд» должен включать в себя 3–6, а то и больше малых платежей по всем кредитам — чтоб даже в случае утраты дохода не появлялось потребности в кредитных каникулах.
9. Вы не брали взаем у МФО
Банки не весьма обожают, когда в кредитной истории возникают микрозаймы. Они могут означать, что у клиента плохо с денежной дисциплиной (часто не хватает средств до заработной платы) или по некий причине другие банки отказывают в кредитах, и клиенту приходится брать займы в МФО.
: стараться не оформлять микрокредиты. Время от времени клиенты обращаются в МФО, чтоб поправить кредитную историю — если в ней много просрочек, а банки не дают шансов на реабилитацию. Тогда эту причину необходимо разъяснить кредитному инспектору и направить его внимание на то, что все микрозаймы были погашены впору.
10. Вы не являетесь злобным должником
Если клиент не платит за ЖКХ, игнорирует авто штрафы и не выплачивает алименты, это будет красноватым сигналом для банка: возможно, и к кредитам он может относиться так же. Банки будут очень аккуратны в одобрении кредита такому заёмщику, в особенности если в отношении него уже выносились решения суда.
: не доводить дело до огромных долгов, погашать штрафы и остальные выплаты впору. А если вы уже задолжали, то со всеми обязанностями следует расправиться, а потом увеличивать доверие банков — к примеру, оформить кредитку и несколько месяцев (либо даже лет) часто заносить платежи без задержек.
Создатель:
Анна Левочкина