Из-за коронакризиса, падения курса рубля и иных проблем в магазинах вырастают цены на продукты (мы смотрим за ситуацией). Чтоб походы в магазин были экономнее, лучше употреблять карты с кэшбэком. Мы сделали выборку дебетовых карт, которыми прибыльно оплачивать покупки в гипермаркетах — и подсчитали, сколько можно заработать на кэшбэке за год, если любой месяц растрачивать по 20 тыщ ₽.
Чтоб узнать, какими дебетовыми картами прибыльнее всего оплачивать покупки в гипермаркетах, мы составили выборку предложений банков из топ-30 по размеру активов. Потом представили, что будем любой месяц брать продукты в различных гипермаркетах на сумму 20 тыщ ₽ — и подсчитали выгоду: из кэшбэка, который можно выручить за год, вычли стоимость обслуживания карты.
В итоговую таблицу вошли 11 карт с самой высочайшей выгодой за три года использования. Если банк начисляет не «незапятнанный» кэшбэк, а баллы, то мы переводили их в рубли согласно условиям банка.
11 прибыльных дебетовых карт для покупки товаров
Банк — Карта
Кэшбэк либо призы
Стоимость обслуживания
Выгода за год,
если растрачивать 20 тыщ ₽/месяц
ФК Открытие — Opencard
2% на всё*
Безвозмездно
4800 ₽
ВБРР — Заработай больше
1,5% на всё;
5% — на покупки в категориях по выбору банка (изменяются раз в квартал);
2–5% — на оплату горючего на АЗС Роснефть, ТНК, BP, Башнефть
Безвозмездно (выдача пластмассовой карты — 149 ₽, цифровая карта — безвозмездно)
От 3600 ₽
Альфа-Банк — Альфа-Карта
1,5% призов (при растратах до 100 тыщ ₽, по другому — 2%);
1 балл = 1 ₽, можно восполнить уже изготовленные покупки
Безвозмездно
3600 ₽
Райффайзенбанк — Кэшбэк карта
1,5%
Безвозмездно
3600 ₽
УБРиР — Удобство
1,5% при растратах от 15 тыщ ₽ (при растратах 5–15 тыщ ₽ — 1%)
Безвозмездно
3600 ₽
Банк Уралсиб — Прибыль
1 балл** за 50 ₽ (при растратах от 10 тыщ ₽/месяц)
Безвозмездно при растратах от 1 тыщи ₽, по другому — 49 ₽/месяц
4800 баллов, которые можно поменять на 1500 ₽. Но прибыльнее накопить 14 400 баллов за три года и поменять их на 9000 ₽
Ак Барс Банк — Evolution
1,25 приза за 100 ₽ (при растратах от 20 тыщ ₽, по другому — 1 приз);
можно перевести в рубли по курсу: до 2500 баллов — 1 балл = 0,5 ₽, от 2500 баллов — 1 балл = 1 ₽
Безвозмездно при растратах от 20 тыщ ₽, по другому — 79 ₽
3000 ₽
Совкомбанк — Халва
Бонусный кэшбэк 2% при оплате у партнёров («Пятёрочка», «Перекрёсток», Billa, «Карусель» и др.), в других гипермаркетах — 1% (за каждую покупку от 1 тыщи ₽)
Безвозмездно
От 2400 ₽ до 4800 ₽
Газпромбанк — Умная карта
1% на всё, 5% — в группы макс. трат за прошедший месяц (при растратах от 15 тыщ ₽/месяц)
Безвозмездно при растратах от 5 тыщ ₽/месяц, по другому — 99 ₽/месяц
От 2400 ₽
Росбанк — Можно всё (пакет услуг «Традиционный»)
1% на всё, 1–10% на избранную категорию
Безвозмездно при растратах от 15 тыщ ₽, по другому — 99 ₽/месяц
От 2400 ₽
ВТБ — Мультикарта
1% призов (на растраты до 30 тыщ ₽; до 75 тыщ ₽ — 1,5%);
1 балл = 1 ₽, можно поменять на средства
Безвозмездно
2400 ₽
Больше всего кэшбэка можно выручить при помощи карты Opencard банка Открытие. Банк начисляет 2% на все покупки, но с одним условием: любой месяц необходимо совершать платёж либо наружный перевод на всякую сумму в мобильном и интернет-банке. Если оплачивать данной для нас картой покупки в гипермаркетах на 20 тыщ ₽, можно заработать 400 ₽ в виде кэшбэка (годичная выгода — 4800 ₽).
Избрать свою карту для покупки товаров
Калькулятор Сравни.ру
На втором месте — карта «Заработай больше» Всероссийского банка развития регионов. Банк начисляет 1,5% на все покупки, 5% — на покупки в категориях по выбору банка (изменяются раз в квартал) и 2–5% — на оплату горючего на АЗС Роснефть, ТНК, BP либо Башнефть. Если оплачивать данной для нас картой лишь продукты в гипермаркетах на 20 тыщ ₽ за месяц, получится выручить 300 ₽ (за год — 3600 ₽). А если, кроме этого, растрачивать средства в категориях с завышенным кэшбэком либо на АЗС, то можно заработать ещё больше.
Третье пространство делят меж собой карты «Альфа-Карта» Альфа-Банка, «Кэшбэк карта» Райффайзенбанка и «Удобство» Уральского банка реконструкции и развития. Вознаграждение по сиим картам — 1,5%. За год можно заработать 3600 ₽.
Карты с призами в одной торговой сети
Кобренинговые карты — это карточки, по которым начисляются завышенные призы за оплату в сети гипермаркетов. Баллы можно накапливать и обменивать на покупки в той же самой сети. Обычно такие карты наиболее выгодны — да и контраста меньше: приходится брать продукты лишь в одном месте. Вообщем, если вы и так посещаете один и этот же магазин почаще других, для вас будет комфортно и прибыльно открыть кобрендинговую карточку.
Такие карты дают 6 банков из топ-30. Они подходят любителям магазинов «Азбука Вкуса», «Магнит», «Перекрёсток», «Пятёрочка», «О’Кей», «Карусель» и «Лента».
10 карт для трат в гипермаркетах
Банк — Карта
Призы
Стоимость обслуживания
Выгода за год,
если растрачивать 20 тыщ ₽/месяц
Тинькофф Банк — Азбука Вкуса
5 призов за 1 ₽;
+ 10 тыщ приветственных призов;
100 призов = 1 ₽
99 ₽/месяц, безвозмездно при остатке на счетах от 50 тыщ ₽ либо наличии кредита
1 год — 10 912 ₽, дальше — 10 812 ₽/год
Почта Банк — Магнит
4% призов (при растратах от 10 тыс. ₽/месяц);
1 балл = 1 ₽
1 год — безвозмездно, дальше — 500 ₽/год
1 год — 9600 ₽, дальше — 9100 ₽/год
Альфа-Банк — Перекрёсток
3 балла за 10 ₽;
+ 2 тыщи приветственных баллов;
10 баллов = 1 ₽
Безвозмездно
1 год — 7400 ₽, дальше — 7200 ₽/год
Тинькофф Банк — Перекрёсток
От 3 до 4 баллов за 10 ₽;
+ 4 тыщи приветственных баллов;
10 баллов = 1 ₽
99 ₽/месяц, безвозмездно при остатке на счетах от 50 тыщ ₽ либо наличии кредита
1 год — от 6412 ₽ до 8812 ₽, дальше — от 6012 ₽ до 8412 ₽/год
Альфа-Банк — Пятёрочка
2 балла за 10 ₽;
+ 2500 баллов на денек рождения;
2500 приветственных баллов;
10 баллов = 1 ₽
Безвозмездно
1 год — 5300 ₽, дальше — 5050 ₽/год
Росбанк — О’Кей
От 2 до 7 баллов за 100 ₽;
+ 150 приветственных баллов;
1 балл = 1 ₽
Безвозмездно при растратах от 15 тыщ ₽, по другому — 99 ₽/месяц
1 год — от 4950 ₽ до 16 950 ₽, дальше — от 4800 ₽ до 16 800 ₽/год
Тинькофф Банк — Магнит
От 2,5% до 4% призов;
1 балл = 1 ₽
99 ₽/месяц, безвозмездно при остатке на счетах от 50 тыщ ₽
От 4812 ₽ до 8412 ₽
Ак Барс Банк — Evolution
(«Перекрёсток», «Пятёрочка», «Карусель»)
15 баллов за 100 ₽;
+ 5000 приветственных баллов;
10 баллов = 1 ₽
Безвозмездно при растратах от 20 тыщ ₽, по другому — 79 ₽
1 год — 4100 ₽, дальше — 3600 ₽
Почта Банк — Пятёрочка
От 3 до 4 баллов за 20 ₽;
+ от 0 до 5550 приветственных баллов;
10 баллов = 1 ₽
1 год — безвозмездно, дальше — 500 ₽/год
1 год — от 3600 ₽ до 5355 ₽,
дальше — от 3100 ₽ до 4300 ₽
Райффайзенбанк — Лента
От 1% до 5%;
+ 300 приветственных баллов;
1 балл = 1 ₽
Безвозмездно при оформлении в «Ленте», 900 ₽/год при оформлении в банке;
+ комиссия за вступление в программку — 300 ₽
От 2400 ₽ до 12 тыщ ₽
Прибыльнее всего употреблять карту «Азбука Вкуса» Тинькофф Банка. Если растрачивать в магазине сети 20 тыщ ₽ за месяц, то за год можно выручить 1,2 миллиона баллов, которые равны 10 812 ₽ — их можно издержать на продукты в магазинах сети.
Клиентам «Магнита» прибыльно оформить карту Почта Банка: за год она будет приносить 9100 ₽ в виде призов (с учётом цены обслуживания в 500 ₽). Любители «Перекрёстка» могут употреблять карту Альфа-Банка — она прибыльнее аналогичной карты Тинькофф Банка из-за отсутствия цены обслуживания. Также у Альфа-Банка удачная карта «Пятёрочки».
Как составлялся рейтинг
Дебетовые карты с кэшбэком и кобрендинговые карты находили на веб-сайтах банков из топ-30 по активам. В рейтинг не врубались карты с бонусной программкой лояльности, если призы недозволено издержать в продуктовых гипермаркетах.
Мы предполагаем, что хотя бы 20 тыщ ₽ любой месяц идут на оплату товаров в гипермаркетах — условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и иными чертами, не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагались растраты лишь в магазинах определенной сети.
Чтоб подсчитать годичную выгоду, из кэшбэка за покупки на 20 тыщ ₽ за месяц (240 тыщ ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подступали под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял призы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программки лояльности.
В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты за три года. Если её размер совпадал у нескольких кредитных организаций, то сортировка происходила по размеру активов банка.
Тарифы и условия действительны на 13 апреля 2021 года. При подготовке текста мы не сотрудничали ни с одним из банков и магазинов.
Создатель:
Анна Левочкина