Покупка товаров — одна из основных строчек расходов в семейном бюджете. Мы подытожили года и узнали, какие банки в 2020 году дают карты с самыми большенными призами для трат в гипермаркете.
Самые прибыльные карты с призами в одной торговой сети в 2020 году
Кобрендинговые карты — другими словами карты с призами, которые начисляются за покупки в одном и том же магазине товаров, — дают 5 из 30 больших банков в Рф. Эти карты подходят для покупателей гипермаркетов «Азбука Вкуса», «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Магнит», «О’кей» и «Лента».
Мы подсчитали, какую выгоду можно получить за год, если любой месяц растрачивать 20 тыщ ₽ в гипермаркетах одной сети. Баллы мы перевели в рубли по условиям каждой из карт и вычли стоимость обслуживания, если при наших расходах карту недозволено было получить безвозмездно. Вот что вышло.
Магазин, карта
Призы
при растратах в одной сети
Сервис
Выгода за год,
если растрачивать 20 тыщ ₽ за месяц в одной сети
«Азбука Вкуса»
Тинькофф Банк — Азбука Вкуса
5 призов за 1 ₽;
+ 10 тыс. приветственных призов;
100 призов = 1 ₽
99 ₽/месяц, безвозмездно при остатке на счетах от 50 тыщ ₽ либо наличии кредита
1 год — 10 912 ₽, дальше — 10 812 ₽
«Магнит»
Почта Банк — Магнит
4% призов (при растратах от 10 тыс. ₽/месяц);
1 балл = 1 ₽
1 год — безвозмездно, дальше — 500 ₽/год
1 год — 9600 ₽, дальше — 9100 ₽/год
«Перекрёсток»
Альфа-Банк — Перекрёсток
3 балла за 10 ₽;
+ 2 тыс. приветственных баллов;
10 баллов = 1 ₽
Безвозмездно
1 год — 7400 ₽, дальше — 7200 ₽/год
«Перекрёсток»
Тинькофф Банк — Перекрёсток
От 3 до 4 баллов за 10 ₽;
+ 4 тыс. приветственных баллов;
10 баллов = 1 ₽
99 ₽/месяц, безвозмездно при остатке на счетах от 50 тыс. ₽ либо наличии кредита
1 год — от 6412 ₽ до 8812 ₽, дальше — от 6012 ₽ до 8412 ₽/год
«Пятёрочка»
Альфа-Банк — Пятёрочка
2 балла за 10 ₽;
+ 2500 баллов на денек рождения;
2500 приветственных баллов;
10 баллов = 1 ₽
Безвозмездно
1 год — 5300 ₽,
дальше — 5050 ₽/год
«О’кей»
Росбанк — О’кей
От 2 до 7 баллов за 100 ₽;
+ 150 приветственных баллов;
1 балл = 1 ₽
Безвозмездно при растратах от 15 тыс. ₽, по другому — 99 ₽/месяц
1 год — от 4950 ₽ до 16 950 ₽, дальше — от 4800 ₽ до 16 800 ₽/год
«Магнит»
Тинькофф Банк — Магнит
От 2,5% до 4% призов;
1 балл = 1 ₽
99 ₽/месяц, безвозмездно при остатке на счетах от 50 тыс. ₽
От 4812 ₽ до 8412 ₽
«Пятёрочка»
Почта Банк — Пятерочка
От 3 до 4 баллов за 20 ₽;
+ от 0 до 5550 приветственных баллов;
10 баллов = 1 ₽
1 год — безвозмездно, дальше — 500 ₽/год
1 год — от 3600 ₽ до 5355 ₽,
дальше — от 3100 ₽ до 4300 ₽
«Лента»
Райффайзенбанк — Лента
От 1% до 5%;
+ 300 приветственных баллов;
1 балл = 1 ₽
Безвозмездно при оформлении в «Ленте», 900 ₽/год при оформлении в банке;
+ комиссия за вступление в программку — 300 ₽
От 2400 ₽ до 12 тыщ ₽
Все банки, не считая Райффайзенбанка, разрешают копить баллы не только лишь в магазинах кобрендинговой сети, да и за любые остальные растраты. Правда, курс начисления в этом случае постоянно ниже, чем за покупки в рамках сети. Баллами можно рассчитываться лишь в самих магазинах — это правило работает идиентично у всех банков.
Избрать другую карту с кэшбэком на продукты
Калькулятор дебетовых карт
Больше всего кэшбэка принесёт карта Тинькофф Банка «Азбука Вкуса». За любой рубль, потраченный в сети магазинов «Азбука Вкуса», банк начисляет 5 баллов, не считая того, можно получить 1 приз за 1 ₽ в всех остальных магазинах и до 30 призов за 1 ₽ в рамках спецпредложений у партнёров банка. Стоимость обслуживания карты — 99 ₽ за месяц. Если растрачивать в «Азбуке Вкуса» по данной для нас карте 20 тыщ ₽ за месяц, то за год получится зарабатывать по 10 812 ₽ в виде баллов, которые можно поменять на покупки в той же сети.
В магазины «Перекрёсток» и «Пятёрочка» прибыльнее всего ходить с кобрендинговыми картами Альфа-Банка: у их, в отличие от схожих карт Тинькофф Банка и Почта Банка, бесплатное сервис. Также бесплатное сервис — у карты «Лента» Райффайзенбанка, но лишь в этом случае, если оформить карту на кассе в любом из магазинов сети.
Самые прибыльные карты для покупок товаров в 2020 году
Это карты с всепригодным кэшбэком либо призами, которые можно переводить на счёт в виде рублей, — при всем этом необязательно оплачивать этими картами покупки в определенной продуктовой сети.
Мы также подсчитали, сколько средств можно возвратить за год, если растрачивать на продукты в магазинах те же 20 тыщ ₽ за месяц. Если банк начисляет не «незапятнанный» кэшбэк, а баллы, то мы переводили их в рубли согласно условиям банка.
Банк — Карта
Кэшбэк и призы,
если растрачивать в гипермаркетах 20 тыщ ₽ за месяц
Стоимость обслуживания
Выгода за год,
если растрачивать в гипермаркетах 20 тыщ ₽ за месяц
ФК Открытие — Opencard
2% призов*;
1 балл = 1 ₽, можно восполнить покупки в приложении
Безвозмездно
4800 ₽
Альфа-Банк — Альфа-Карта
1,5% призов;
1 балл = 1 ₽, можно восполнить покупки в приложении
Безвозмездно
3600 ₽
Райффайзенбанк — Кэшбэк карта
1,5%
Безвозмездно
3600 ₽
УБРиР — Удобство
1,5% (при растратах от 15 тыщ ₽/месяц)
Безвозмездно
3600 ₽
ВБРР — Заработай больше
1,5% (при растратах от 10 тыщ ₽/месяц)
Выпуск карты — 149 ₽, сервис — безвозмездно
1 год — 3451 ₽, дальше — 3600 ₽/год
Совкомбанк — Халва
2% при оплате у партнёров («Пятёрочка», «Перекрёсток», Billa, «Карусель» и др.), в других гипермаркетах — 1% (за каждую покупку от 1 тыс. ₽)
Безвозмездно
От 2400 ₽ до 4800 ₽
ВТБ — Мультикарта
1% призов;
1 балл = 1 ₽
Безвозмездно
2400 ₽
Газпромбанк — Умная карта
1%
Безвозмездно при растратах от 5 тыс. ₽/месяц, по другому — 99 ₽/месяц
2400 ₽
ЮниКредит Банк — Пакет услуг Gold
1% (при растратах 10–50 тыс. ₽/месяц)
Безвозмездно при растратах от 10 тыс. ₽/месяц, по другому — 150 ₽/месяц
2400 ₽
Росбанк — Можно Всё
1%
Безвозмездно при растратах от 15 тыс. ₽, по другому — 99 ₽/месяц
2400 ₽
Банк Уралсиб — Прибыль
1 балл за 50 ₽;
3 тыс. баллов = 1,5 тыщи ₽
Безвозмездно при покупках от 1 тыс. ₽/месяц, по другому — 49 ₽
2400 ₽
Столичный Промышленный Банк — Фреш
1% (при растратах от 10 тыс. ₽)
Выпуск — 150 ₽, сервис безвозмездно при растратах от 20 тыс. ₽/месяц, по другому — 99 ₽/месяц
1 год — 2250 ₽, дальше — 2400 ₽
Прибыльные карты в 2020 году
За покупки по карте Opencard банка Открытие начисляется 2% призов — но лишь при условии, что любой месяц клиент банка будет переводить средства либо оплачивать услуги в мобильном и интернет-банке на всякую сумму. Если растрачивать по данной для нас карте 20 тыщ ₽ за месяц, то за год получится выручить 4800 ₽ в виде кэшбэка. Скопленными баллами можно восполнить покупки.
Если при всем этом у клиента есть 500 тыщ ₽ на счетах банка Открытие либо открыта кредитная карта Opencard, и он любой месяц будет гасить задолженность по ней минимальными платежами, то кэшбэк будет составлять уже 3% призов.
Избрать другую карту с прибыльным кэшбэком
Калькулятор Сравни.ру
Четыре банка из перечня — Альфа-Банк («Альфа-Карта»), Райффайзенбанк («Кэшбэк»), УБРиР («Удобство»), ВБРР («Заработай больше») — начисляют кэшбэк 1,5% за все покупки, в том числе в магазинах товаров. Если растрачивать по сиим картам 20 тыщ ₽ за месяц, то за год кэшбэк составит 3600 ₽.
Стоимость обслуживания
6 карт из перечня полностью бесплатны — это карты «Opencard» ФК Открытие, «Альфа-Карта» Альфа-Банка, «Кэшбэк карта» Райффайзенбанка, «Удобство» Уральского банка реконструкции и развития, «Халва» Совкомбанка и «Мультикарта» ВТБ. У карты «Заработай больше» Всероссийского банка развития регионов бесплатное сервис, но платный выпуск — 149 ₽.
Другие карты могут быть бесплатными, если соблюдать условия — растрачивать не меньше данной суммы за месяц.
Завышенный кэшбэк
Ни один банк не дает размеренный завышенный кэшбэк на растраты в гипермаркетах. Но некие банки начисляют завышенные призы на остальные группы трат — к примеру, ВБРР («Заработай больше») при оплате горючего на АЗС «Роснефть», ТНК, BP и «Башнефть», Газпромбанк («Умная карта») в категориях «Одежка и обувь», «Аптеки» и остальных, Столичный Промышленный Банк («Фреш») в категориях «Такси», «Каршеринг», «Кафе и рестораны».
Часть банков платит больше кэшбэка либо призов за покупки у партнёров — так делают, к примеру, Совкомбанк и ВТБ. Так что если вы собираетесь оплачивать карточкой не только лишь покупку товаров, кэшбэк может получиться ещё прибыльнее.
Как составлялся рейтинг
Дебетовые карты с кэшбэком и кобрендинговые карты находили на веб-сайтах банков из топ-30 по активам. В рейтинг не врубались карты с бонусной программкой лояльности, если призы недозволено издержать в продуктовых гипермаркетах.
Мы предполагаем, что хотя бы 20 тыщ ₽ любой месяц идут на оплату товаров в гипермаркетах — условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и иными чертами, не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагались растраты лишь в магазинах определенной сети.
Чтоб подсчитать годичную выгоду, из кэшбэка за покупки на 20 тыщ ₽ за месяц (240 тыщ ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подступали под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял призы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программки лояльности.
В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты за три года. Если её размер совпадал у нескольких кредитных организаций, то сортировка происходила по размеру активов банка. В рейтинг не вошли карты, выгода за три года у каких составила наименее 7 тыщ ₽.
Тарифы и условия действительны на 15 декабря 2020 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков и магазинов.
Создатель:
Анна Левочкина, иллюстрация — Ламия Аль Даруй