В 2021 году 33 кредитные организации могут утратить лицензию, предсказывают аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА». Разобрались, какие банки оказались в зоне риска и как найти кандидатов на отзыв лицензии.
Что случилось
На начало февраля 2021 года в Рф действовало 366 банков. Из их 33, согласно индексу здоровья банковского сектора агентства «Эксперт РА», на данный момент находятся в зоне риска.
В 2018 году, к примеру, без лицензии остались около 60 компаний, в 2019 — вдвое меньше. В прошедшем году регулятор лишил лицензии 17 кредитных организаций, ещё 20 банков сами закончили работу, гласит сооснователь онлайн-сервиса банковских товаров TenderHelp Теодор Шошиашвили.
Некие маленькие банки добровольно отдадут лицензии, так как усвоют бесперспективность собственного бизнеса, добавляет директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин.
Четыре предпосылки непостоянности в банковском секторе
Четкое количество банков, которые в этом году останутся без лицензии, именовать трудно, оно быть может как больше 33, так и меньше, но в целом ситуация для сектора довольно нехорошая, считает директор Банковского института НИИ ВШЭ Василий Солодков. Он именует четыре предпосылки ухудшения положения:
- С 2013 года, когда начался массовый отзыв лицензий, юрлица перебежали в госбанки, так как система страхования вкладов не покрывала их утраты. Соответственно, кредитоваться компании стали в банках с госучастием. Другие банки лишились прибыли от работы с юрлицами.
- Крайние восемь лет в нашей стране практически не растёт ВВП и понижаются настоящие доходы населения. Означает, люди пореже берут кредиты и почаще допускают просрочки. В итоге банки в минусе.
- Растёт информатизация банковской сферы, возникают новейшие сервисы, растут издержки на их создание и сервис. Дозволить для себя новейшие проекты могут лишь большие банки. Маленьким компаниям всё сложнее держаться на их уровне и биться за клиентов.
- Эпидемия коронавируса приостановила экономику и замедлила развитие в почти всех сферах.
Не считая того, Центробанк интенсивно дискуссирует внедрение цифрового рубля. Если это произойдёт, у страны покажется своя платёжная система, которая заберёт у денежных организаций доходы от переводов меж банками. Это ещё больше усугубит ситуацию.
Кто 1-ый в очереди на отзыв лицензии
Заблаговременно предсказать, какой банк последующим лишится лицензии, нереально. Этого не понимает даже регулятор, отмечает Василий Солодков. По его воззрению, в зоне риска — банки без господдержки, также те, кто кредитовал сферу услуг и остальные сектора экономики, пострадавшие в пандемию.
Нестабильными могут быть маленькие банки, зарегистрированные в больших городках — Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и остальных. В этих городках находятся все федеральные банки, с которыми трудно соперничать, отмечает директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин. При всем этом некие региональные банки, зная специфику собственного рынка, сумеют продолжить существовать и удачно соперничать с большими игроками.
Но как считает Теодор Шошиашвили, конкретно маленькие и средние банки регионального уровня имеют меньшие шансы на выживание. «Сначала речь идёт о организациях, работающих в таковых регионах, как, к примеру, Тува, Калмыкия, Ингушетия, Чувашия, Иркутская, Курганская области, Еврейская автономная область, где низкие доходы населения», — гласит Шошиашвили. По его словам, в принципе уязвимы все компании, которые работают в регионах с низкой платёжеспособностью населения.
В какие банки лучше не вкладывать средства
Есть несколько признаков, которые указывают на задачи у банка:
- банк задерживает выплату процентов по депозитам либо совсем перестаёт выдавать средства вкладчикам;
- банк меняет график работы, начинает выдавать средства лишь опосля подготовительного извещения со стороны клиента;
- банк завышает проценты по депозитам.
На данный момент средняя ставка по вкладам, по данным калькулятора Сравни.ру, составляет 4,5%. Банки со ставками по депозитам выше на 1,5–2% должны вызвать подозрения.
Такое поведение обязано заставить задуматься вкладчиков, но оно совсем не значит, что банк совершенно точно лишится лицензии, предупреждает Василий Солодков.
Выяснить о дилеммах банка можно на нашем сервисе Отзывы
Как избрать надёжный банк
Банк, который поможет сохранить средства, соответствует двум аспектам, гласит Алексей Буздалин:
- У компании отличные кредитные рейтинги, сначала интернациональных агентств (к примеру, Fitch либо Moody’s — прим. Сравни.ру). Отыскать эти рейтинги можно на веб-сайтах агентств либо самих банков.
- Банк развивает розничный бизнес, он на слуху, у него удачный интернет-банкинг и мобильное приложение. Видно, что компания не сберегает.
Более надёжный вариант — хранить средства в банке, который заходит в топ-30 русских банков, гласит Борис Кожуховский. «А лучше избрать компанию из перечня системно важных банков ЦБ РФ. Там на данный момент 12 организаций», — добавляет денежный эксперт.
Отыскать вклады с самой прибыльной ставкой можно при помощи калькулятора Сравни.ру. Для этого довольно указать сумму депозита и срок, на который планируется расположить средства. При помощи клавиши «Ещё условия» можно избрать размер банков, в каких желаете сопоставить предложения.
Что созодать, если ваши средства оказались в ненадёжном банке
Вкладчикам с суммой активов до 1,4 миллиона ₽ беспокоиться не о чем, гласит независящий денежный эксперт Алексей Бушуев. Эти средства застрахованы государством, клиенты-физлица получат их вспять в любом случае.
Если сумма больше 1,4 миллиона, лучше заблаговременно её поделить и вложить в несколько банков, рекомендует Василий Солодков. По другому есть риск утратить средства: маловероятно, что Центробанк будет санировать, другими словами выручать, какие-то маленькие банки, если те лишатся лицензии.
Создатель:
Юлия Гутенева