Южноамериканский бакс в исторической перспективе постоянно растёт по отношению к рублю. Лишь за крайние 10 лет южноамериканская валюта подорожала с 29,83 ₽ до 77,02 ₽ (+158%). Для защиты собственных сбережений люди приобретают наличные баксы и хранят их дома в качестве «подушечки сохранности». Но и такие скопления равномерно съедает инфляция. Мы попросили профессионалов поведать о инструментах, номинированных в американской валюте, на которых можно заработать.
1. Южноамериканские акции
2182 ₽ (стоимость акции телекоммуникационной компании AT&T на Столичной бирже)
Столичная биржа либо Санкт-Петербургская биржа
На Столичной бирже можно приобрести пока лишь 38 акций фаворитных американских компаний, к примеру Amazon, Facebook, Alphabet (Гугл) и т. д. До конца 2020 года их количество обязано возрости до 50 компаний.
На Санкт-Петербургской бирже можно приобрести акции наиболее 1000 американских компаний. Доступ к данной нам бирже зависит от избранного брокера. Кое-где он есть по дефлоту, кое-где необходимо просить брокера подключить вас к данной нам бирже.
Выбирать акции можно без помощи других, изучая финансовое положение американских компаний, перспективы их роста и т. д., копировать опыт остальных людей (у неких брокеров есть таковая услуга за комиссию) либо привлечь к этому денежных советников.
Доход от американских акций может достигаться за счёт:
-
роста их цены (к примеру, Apple выпускает новейший iPhone, которые приобретают миллионы людей, у компании растёт прибыль и стоимость акций);
-
дивидендов (прибыль, которую получают обладатели акций от дохода компании);
-
укрепления курса бакса, можно заработать на денежной переоценке в рублях.
На Столичной бирже южноамериканские акции можно приобрести за рубли. Стоимость пересчитывается по курсу бакса. На Санкт-Петербургской бирже акции покупаются за баксы. Есть два метода завести их на счёт:
-
приобрести валюту конкретно на бирже, а позже — южноамериканские акции;
-
перевести на брокерский счёт баксы с денежного счёта в банке.
За покупку акций необходимо платить комиссии. Они зависят от биржи и брокера. К примеру, комиссия Столичной биржи при покупке всех акций составляет 0,01% от сделки. Добавочно брокер может взять от 0,03 до 0,3% за сделку. К примеру, если брать акции на 100 000 ₽, то сумма всех комиссий может составлять от 40 до 310 ₽. Также зависимо от брокера необходимо платить за депозитарное сервис 100–300 ₽ за месяц (депозитарий — пространство, где хранятся приобретенные акции).
Акции — рискованный инструмент. Брать акции необходимо на длинный срок. В короткосрочной перспективе они могут очень падать. Необходимо непременно диверсифицировать портфель, чтоб каждой акции в нём было не больше 10–20%.
Читайте по теме: {Инструкция}: как приобрести южноамериканские акции на Столичной бирже
2. ETF
1 ₽ (стоимость FXRW на Столичной бирже)
Столичная биржа
ETF — это фонд, состоящий из набора ценных бумаг. В нём могут быть акции 10, 100 либо даже 500 акций компаний. Обычно, это направленный на определенную тематику фонд. К примеру, в нём могут быть акции больших IT-компаний США, акции из перечня ведущих компаний Германии либо Китая.
На Столичной бирже доступно 10 ETF, выпущенных в баксах (полный перечень). Вот некие из их:
-
FXWO (содержит акции компаний из США, Германии, Англии, Стране восходящего солнца, Китая, Рф и Австралии);
-
FXTB (содержит короткосрочные облигации США);
-
FXGD (привязан к цены золота);
-
FXUS (состоит из акций 529 компаний США);
-
FXIT (состоит из акций 90 IT-компаний США);
-
FXDE (состоит из акций 46 компаний Германии);
-
FXCN (состоит из акций 203 компаний Китая).
Невзирая на то, что почти все ETF зависят от курса бакса, на бирже их можно приобрести за рубли.
Выставленные в Рф ETF не платят дивиденды компаний, а реинвестируют их — вкладывают полученную прибыль в покупку новейших акций. Потому заработать можно лишь на росте цены акций ETF. К примеру, одна акция FXIT с октября 2017 по октябрь 2020 года подорожала с 3556 до 9244 ₽ (+160%).
Брокер и биржа возьмут обычную комиссию за покупку ETF, как и при покупке американских либо русских акций. Также есть комиссия за управление фондом, который покупает акции в портфель ETF. К примеру, за управление FXUS обладатель фонда берёт комиссию в размере 0,9% от цены активов. Но эти средства обладателям акций ETF платить не надо. Комиссия вычитается из заработанных фондом средств.
Инвесторы обожают этот инструмент за диверсификацию — в нём бумаги 10-ов и сотен компаний, что понижает опасности значимой утраты цены.
3. Еврооблигации
23 415 ₽ (RUS-30 стоит $0,3 за еврооблигацию, но малый лот составляет 1000 штук)
Столичная биржа
Еврооблигации — это аналог денежного вклада. Покупая бумагу, вы даёте в долг тому, кто её выпустил. За это получаете доход в валюте (его именуют «купон»). Большая часть еврооблигаций имеют срок воззвания. Опосля пришествия обозначенной даты для вас возвратятся средства по номиналу бумаги. Стоит учесть, что стоимость еврооблигации может различаться от номинала как в огромную, так и в наименьшую сторону. Она зависит от спроса, предложения, выплаченных купонов, уровня риска и т. д.
На Столичной бирже можно приобрести еврооблигации от Минфина Рф и русских компаний. Необходимо быть готовым к тому, что почти всегда малая стоимость еврооблигаций составляет $1000.
Еврооблигации продаются в валюте. Если её нету на брокерском счёте, то поначалу на рубли необходимо приобрести баксы, а позже — пригодные еврооблигации, номинированные в баксах.
Комиссии за покупку и продажу еврооблигаций — такие же, как и при покупке акций на бирже.
От вложений в еврооблигации можно получить доход до 5% в валюте. Но чем выше доходность еврооблигации, тем выше опасности вложения средств. Организация, выпустившая бумагу, может разориться, а правительство — объявить дефолт. Вложения в евроооблигации — в отличие от вкладов — не застрахованы государством. Потому при выбирании бумаг необходимо учить финансовое состояние эмитента (организации, которая выпустила бумагу). Считается, что надёжнее всего брать бумаги, выпущенные государством. Наиболее рискованно — еврооблигации от личных компаний.
Для понижения рисков можно применять ещё один инструмент — ETF с еврооблигациями. На Столичной бирже можно приобрести FXRU. Это фонд, в каком находятся 24 еврооблигации русских компаний. Текущая баксовая доходность составляет 4,74% годичных. Фонд номинирован в баксах, но его можно приобрести на бирже за рубли. 1 лот стоит в районе 980 ₽ (стоимость часто изменяется зависимо от курса бакса).
Лучше уж вклад
4. ПИФы и БПИФы с расчётами в баксах
100 ₽
у управляющих компаний либо на Столичной бирже
ПИФ — это паевый вкладывательный фонд, в составе которого могут быть разные инструменты — акции, облигации, недвижимость и т. д. Почти все ПИФы включают акции американских компаний либо еврооблигации. Это аналог ETF. ПИФом управляет управляющая компания, которая получает за это комиссию. ПИФы можно впрямую приобрести у управляющей компании либо её агентов, к примеру у банков.
БПИФы — это биржевые паевые вкладывательные фонды. Они торгуются на бирже. Приобрести их можно через брокера. БПИФ различается от ПИФа тем, что стоимость первого повсевременно изменяется на биржевых торгах, а стоимость ПИФа изменяется только раз в денек.
Этот инструмент можно применять новеньким, которые ничего не соображают во вложении средств. Управляющие компании нацелены на получение наибольшей прибыли для собственных пайщиков. Они обожают хвастаться высочайшей доходностью. При всем этом доходность никогда не обещана.
Находить ПИФы можно на веб-сайтах управляющих компаний и банков, БПИФы — на Столичной бирже.
За покупку ПИФов могут брать плату за вход, другими словами за саму возможность приобрести пай. Она может составлять 1%, при цены пая 1000 ₽ заплатить придётся 1010 ₽. Также берётся комиссия за управление и за продажу. В совокупы все комиссии могут быть существенными (к примеру, 3%), потому фактическая доходность окажется существенно ниже заявляемой.
По словам ведущего денежного консультанта компании «Личный капитал» Бориса Кожуховского, невзирая на высшую плату, управляющие компании не постоянно демонстрируют высшую доходность. «Нужно глядеть вовнутрь ПИФа — на его состав ценных бумаг, на его комиссии, на его условия покупки и реализации», — гласит эксперт. Эта информация есть на веб-сайте, которая выпустила ПИФ.
Сколько можно заработать на баксовых инструментах?
По данным аналитика УЦ «Финам» Юлии Афанасьевой, если б в 1998 году вы вложили 10 тыщ ₽ в баксы, то по итогам 2019 года у вас бы было 104 тыщи ₽. Если б средства лежали на депозите, то около 230 тыщ ₽. При вложении в индексы США вы бы заработали от 346 до 376 тыщ ₽, в русские биржевые индексы — от 346 до 401 тыщи ₽, в нефть — 430 тыщ ₽, в золото — 546 тыщ ₽.
Председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч подтверждает, что русские бумаги дают наиболее высшую номинальную доходность, чем зарубежные — в виде купонов, дивидендов и общего прироста цены. Доходность муниципальных облигаций РФ составляет около 5% против 1% в США. У корпоративных — до 10% против 4–5% в Штатах. Дивиденды в Рф большие компании платят по 6–8% к стоимости акции против 2% в Америке. Но в первом случае рублёвая доходность, во 2-м — баксовая. Если привести всё к одной валюте, то получится, что инвестор, вкладывающий лишь в русские акции, повсевременно отстаёт от того, кто инвестирует в валюте.
Подсчёты Геннадия Салыча молвят, что средний прирост в акциях США с конца 2014 года составил 10% годичных, без учёта приблизительно 2% дивидендов. «Если перечесть в рубли, то доходность в сумме составляет наиболее 25% годичных. Напомню, что русский рынок с учётом собственных завышенных дивидендов чуть дотягивает до 22%», — отмечает управляющий банка.
«Умопомрачительно, но факт: человек, который кропотливо гонялся за высочайшими ставками все 10 лет, получил такую же доходность, как если б он просто купил баксы и положил их под матрас», — заключает Геннадий Салыч.
Какие есть опасности
Ни один из инструментов, номинированных в баксах, не имеет никаких гарантий доходности. Она быть может высочайшей, средней, маленькой, близкой к нулю и отрицательной (к примеру, вы вложили 1 миллион ₽, а акции подешевели до 700 000 ₽).
Юлия Афанасьева припоминает, что при покупке баксовых активов у инвестора возникает два риска:
-
понижение цены;
-
укрепление рубля.
«Если приобретенные вами активы свалились, а рубль к баксу ещё и вырос, в рублях вы утратили вдвойне», — остерегает она.
Какие необходимо заплатить налоги
По словам Геннадия Салыча, физлица платят обычный подоходный налог в виде 13% с совокупного дохода. Брокер его держит без помощи других. Налог платится со всего дохода, включая денежную переоценку. Это может привести к тому, что инвестор заработает в рублях, но растеряет в баксовом выражении, если продаст свои активы в плохой момент (на взлёте курса бакса).
Чтоб защититься от такового сценария, можно инвестировать через личный вкладывательный счёт (ИИС).
ИИС бывает 2-ух типов:
-
дозволяет получать каждогодний налоговый вычет со взноса (возвратят 13% от суммы пополнения, но не больше 52 000 ₽ в год);
-
дозволяет не платить налоги с прибыли от инвестиций.
Опосля трёх лет с момента открытия доход стопроцентно освобождается от налога, если не запрашивать налоговый вычет на пополнение счёта. Если вы не продавали ценные бумаги в течение данного срока, то ФНС стопроцентно высвободит вас от налога и с денежной переоценки, и с прироста базисной цены в баксах. При всем этом купоны и дивиденды высвободить не получится. Они платятся часто, и с их взимают 13% сходу. Другими словами при 5% доходности в баксах вы реально на руки получите 4,35%.
Советы
✅ Исходите из цели инвестирования. По словам Геннадия Салыча, в рублях лучше накапливать на образование в русском вузе либо на стройку пригородного дома. В этих вариантах цены формируются без привязки к валюте. Баксовые активы лучше брать, если инвестор через 3–4 года желает приобрести жильё, кар, планирует отремонтировать квартиру, накапливает на старость либо на путешествия.
✅ Не спекулируйте валютой. Постоянная (к примеру, раз за месяц) покупка баксов с целью их предстоящего инвестирования даёт больший эффект, чем покупка и продажа валюты на резких колебаниях в попытках угадать новейший тренд, гласит Геннадий Салыч.
✅ Покупайте для диверсификации. Основной вкладывательный стратег «Открытие Брокер» Константин Бушуев считает, что вложения в русские акции и облигации на данный момент видятся длительно прибыльными, в особенности с учётом недавнешнего ослабления курса рубля. Но покупка забугорных акций и еврооблигаций дозволяет понизить опасности за счёт диверсификации вложений по валютам и странам. А некие забугорные акции могут давать инвесторам неповторимые способности роста, которых может не быть в русских акциях.
✅ Не прыгайте из одной валюты в другую. Директор по анализу денежного рынка и макроэкономики УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин рекомендует избрать удобную себе денежную структуру ранца и придерживаться её. Также принципиально глядеть, в какие конечные активы инвестируются средства. К примеру, покупка акций Газпрома за баксы ничем не различается от покупки его за рубли.
Создатель:
Максим Глазков