До конца года остаётся совершенно не достаточно времени, и часть его стоит уделить своим финансам. Создатель канала в Дзене «Заметки денежного советника» Ира Иванова поведала о вещах, которые необходимо успеть создать со своими средствами.
1. Вспомяните свои огромные расходы за крайние три года: с 2017 по 2019
Может быть, в эти годы вы:
-
оплачивали своё обучение либо обучение малышей;
-
проходили исцеление либо обследование в платных клиниках;
-
открыли программки пенсионного и накопительного страхования жизни;
-
открыли и пополняли личный вкладывательный счёт;
-
заполучили недвижимость.
Получали ли вы налоговые вычеты по сиим растратам?
Напомню, что налоговые вычеты можно получить за прошлые три года, другими словами в 2020 году — за 2017, 2018 и 2019 годы. Декларацию 3-НДФЛ необходимо успеть подать до 31 декабря 2020 года.
В 2021 году можно будет получить налоговые вычеты лишь за 2018, 2019 и 2020 годы.
При всем этом если вы приобрели недвижимость и пропустили срок получения налогового вычета — это не жутко. Начать получать его вы можете в хоть какой год опосля регистрации права принадлежности. А вот с соц и вкладывательным вычетами ситуация иная. По сиим расходам получить «кэшбэк от налоговой» можно лишь в тот год, когда были эти расходы. Оплачивали обучение в 2017 году — за 2017 год и можно получить налоговый вычет. Остаток общественного налогового вычета недозволено перенести на последующие годы.
К соц налоговому вычету относятся расходы:
-
на исцеление;
-
на обучение;
-
на увеличение квалификации;
-
взносы по программкам пенсионного и накопительного страхования жизни сроком наиболее 5 лет;
-
добровольческие взносы на формирование накопительной пенсии и в НПФ.
К вкладывательному налоговому вычету относятся ваши вложения на личный вкладывательный счёт (ИИС).
Наибольший размер по имущественному вычету составляет 2 миллиона ₽ (можно получить до 260 000 ₽).
Предел общественного налогового вычета ограничен 120 000 ₽ и 50 000 ₽ на образование ребёнка (возвратят 13% с этих расходов). Если расходы составили больше, то остаток теряется, на остальные годы он не переносится.
Наибольший размер вкладывательного налогового вычета составляет 400 тыщ ₽. Пополнили на наименьшую сумму — с данной для нас суммы и получите назад 13%, пополнили на огромную сумму — вычет будет предоставлен с суммы 400 тыщ ₽. Правительство вернёт до 52 тыщ ₽.
Пример:
В 2018 году вы оплатили обучение дочери в размере 70 тыщ ₽, заплатили за своё исцеление 30 тыщ ₽. Также у вас есть программка накопительного страхования жизни сроком на 15 лет, с каждогодним взносом 50 тыщ ₽. В тот же год вы оплатили обследование отпрыска в поликлинике на сумму 10 тыщ ₽.
Общие расходы за 2018 год составили 200 тыщ ₽, из их:
- за исцеление: 70 тыщ ₽ + 10 тыщ ₽ = 80 тыщ ₽;
- оплата страхования жизни — 50 тыщ ₽;
- за обучение дочери — 70 тыщ ₽.
Вы можете возвратить:
-
13% от суммы 120 тыщ ₽ по расходам на исцеление и страхование жизни;
-
13% от суммы 50 тыщ ₽ по расходам на обучение дочери.
Сумма НДФЛ, которую для вас вернёт ФНС, составит: 15,6 тыщи ₽ + 6,5 тыщи ₽ = 22 100 ₽.
При всем этом налоговый вычет не быть может больше суммы практически уплаченных вами налогов за прошедший год по:
-
зарплате;
-
доходам от реализации имущества;
-
доходам от аренды;
-
доходам по договорам оказания услуг;
-
доходам от реализации ценных бумаг.
Для получения налоговых вычетов за 2017, 2018 и 2019 годы для вас нужно заполнить декларации 3-НДФЛ за любой год и собрать документы, подтверждающие расходы и доходы:
-
Справку 2-НДФЛ — её необходимо взять у работодателя. Если вы подаёте декларацию через личный кабинет налогоплательщика, то эта справка для вас не нужна.
-
Контракт о покупке недвижимости либо оказании мед/образовательных услуг.
-
Документы о оплате. Это могут быть платёжные поручения и расписки (справка о оплате исцеления, документ, подтверждающий пополнение ИИС).
-
Свидетельство о принадлежности на недвижимость либо выписку из ЕГРН (для имущественного вычета).
-
Лицензию мед либо образовательного учреждения (для общественного вычета).
-
Страховой полис (для общественного вычета по программкам пенсионного и накопительного страхования жизни).
-
Заявление о открытии ИИС (для вкладывательного вычета).
-
Отчёт брокера о движении валютных средств на 31 декабря (для вкладывательного вычета).
Что созодать, если нет каких-либо документов
Если вы утратили контракт, то обратитесь в компанию, которая оказывала услуги, и возьмите копию.
Платёжные документы при оплате через банк можно отыскать в интернет-банке. Если оплачивали наличными, то необходимо попросить в компании дубликаты. Для вас выдадут приходно-кассовые ордера.
Кассовые чеки не необходимы при получении налоговых вычетов за исцеление. В этом случае нужна справка из мед учреждения о оплате с указанием вида исцеления. Можно запросить её повторно. Лицензии предоставляют мед и образовательные учреждения.
Опосля сбора всех документов можно подавать декларацию. Удобнее всего это созодать через личный кабинет на веб-сайте ФНС. В него можно зайти при помощи:
-
логина (ИНН) и пароля, приобретенного в любом отделении ФНС;
-
электронно-цифровой подписи;
-
логина и пароля от портала Госуслуг.
Далее необходимо надавить на ФИО вверху странички, избрать раздел «Получить ЭП» и сгенерировать сертификат.
Опосля выпуска ЭП можно заполнять декларацию.
Для этого избираем «Заполнить онлайн», указываем год, за который подаёте декларацию. Дальше заполняем раздел «Доходы», избираем виды налоговых вычетов и вносим суммы расходов по вычетам.
В итоге вы получите заполненную налоговую декларацию и сумму налога к получению.
Опосля остается загрузить документы, подтверждающие расходы, подписать их ЭП, заполнить заявление на получение налогового вычета и указать свои реквизиты для зачисления средств.
Срок проверки декларации составляет три месяца. Опосля проверки ФНС должна выплатить вычет в течение 1-го месяца. Если подадите декларацию в декабре 2020 года, то в апреле 2021 года получите средства.
2. Откройте ИИС
Если у вас ещё нет ИИС, самое время его открыть, чтоб уже в последующем году получить налоговый вычет.
Есть два типа ИИС:
-
Тип А — налоговый вычет предоставляется на сумму взноса. Он неплох для тех, у кого есть доходы, облагаемые по ставке 13%, и кто проводит не достаточно операций.
-
Тип В — налоговый вычет предоставляется на всю сумму прибыли при закрытии ИСС. Этот тип подступает тем, у кого нет доходов по ставке 13%, кто проводит много операций и получает высшую доходность по счёту (от 20% годичных).
Наибольшая сумма годичного взноса составляет 1 миллион ₽, но налоговый вычет можно получить лишь с суммы 400 000 ₽ (другими словами для вас возвратят до 52 000 ₽).
Счёт раскрывается на три года. Если средства могут потребоваться ранее, то не стоит инвестировать через ИИС. При закрытии счёта ранее чем через три года теряются все налоговые льготы, и приобретенные от страны средства нужно возвратить.
ИИС можно открыть через брокера:
-
лично в кабинете брокера;
-
онлайн через портал Госуслуг.
Прибыльнее всего открывать ИИС конкретно в конце года. Если вы пополните счёт в декабре, то уже в январе можете подать декларацию 3-НДФЛ за 2020 год и в мае получить вычет.
За 6 месяцев вы получите доходность 13%, плюс доход от самих вложений в ценные бумаги.
3. Подведите денежные итоги года и составьте план на последующий год
Проанализируйте собственный денежный план на этот год. Сравните планируемые доходы и расходы с фактическими:
-
Какие были отличия по доходам и расходам?
-
По каким статьям перерасход, а по каким вышло сберечь?
Составьте план на последующий год:
Укажите все доходы, которые у вас на данный момент есть. Это быть может заработная плата, дивиденды и средства от сдачи в аренду имущества.
Составьте этот раздел на базе данных за 2020 год с учётом инфляции. Кроме каждомесячных расходов, необходимо включить в перечень годичные расходы на страховки, абонементы, отпуск, инвестиции.
На инвестиции лучше сходу закладывать 10% от дохода, а не сформировывать их по остаточному принципу.
При увеличении доходов в течение года нужно заносить корректировки в денежный план. Это дозволит узреть сумму вольных средств за месяц. Их можно будет навести на реализацию денежных целей, таковых как денежный резерв, большие покупки, преждевременное погашение кредита, отпуск.
4. Проведите ревизию ваших банковских карт
Соберите все ваши карты, которыми пользуетесь и не пользуетесь. Поглядите тарифные планы по их обслуживанию. Большая часть банков меняют тарифы в однобоком порядке. Может, какие-то из ваших карт не стали быть прибыльными.
Избрать карты с бесплатным обслуживанием
СМС-информирование по картам — платная услуга. Её размер составляет приблизительно 59 ₽ за месяц, в год это уже 708 ₽. А если таковых карт несколько, к примеру три, то сумма будет уже 2124 ₽. Если вы изредка пользуетесь некий картой и не храните на ней крупную сумму, то стоит отключить эту услугу.
Карты, которыми вы совершенно не пользуетесь, лучше закрыть. Довольно иметь 2–3 банковские карты, чтоб зарабатывать на кэшбэке, процентах на остаток и проводить все нужные операции.
5. Подготовьтесь к Новенькому году
В декабре нужно обусловится, где вы будете отмечать Новейший год. Если планируете встречать дома, составьте новогоднее меню. Продукты, у каких долгий срок хранения, можно приобрести заблаговременно в декабре. Перед Новеньким годом обычно увеличиваются цены.
Составьте перечень подарков на Новейший год родственникам и друзьям. Посреди декабря в магазинах начинаются 1-ые скидки.
6. Запланируйте новогодние каникулы
Каникулы продолжаются 10 дней. Как вы проведёте эти деньки? Будете ходить в гости, посиживать дома либо поедете в путешествие? При выбирании крайнего варианта стоит заблаговременно забронировать гостиницу и билеты. Перед Новеньким годом цены обычно растут, ну и выбор меньше.
Лучше сходу сначала декабря выделить сумму на новогодние каникулы, а не растрачивать за 10 дней месячную заработную плату.
7. Сделайте ревизию вкладов и кредитов
Составьте перечень ваших вкладов. В которых банках расположены средства, какие суммы и под какие проценты?
Обычно ставка по вкладу на год приблизительно таковая же, как по накопительному счёту — от 3,5 до 4,6% годичных. При всем этом операции по накопительному счёту можно проводить без ограничений: пополнять либо снимать средства без утраты начисленных процентов. Может быть, лучше будет перевести средства со вклада, который подступает к концу, на таковой счёт.
К тому же некие банки перед Новеньким годом дают вклады по завышенным ставкам. Есть шанс расположить средства под наиболее высочайший процент.
Отыскать вклад с высочайшей ставкой
Составьте также перечень ваших кредитов и кредитных карт. В которых банках у вас кредиты, какие ставки по ним и какая сумма задолженности. Если кредиты в различных банках, то лучше создать рефинансирование — соединить все кредиты в один под наиболее низкую ставку. Если кредит один, то его тоже можно финансировать поновой — в этом году почти все банки снижали ставки.
Отыскать, где прибыльнее финансировать поновой кредит
Но если кредит вы брали издавна и платить по нему осталось недолго, то уже не стоит созодать рефинансирование.
Также непременно закройте кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, сначала те, по которым высочайшие ставки. В большинстве банков за сервис кредиток берут комиссию. И если на карте нет собственных средств, то её спишут за счёт кредитных средств. Таковым образом, вы заплатите и за сервис карты, и проценты банку.
Закрывать кредитные карты лучше в кабинете банка, чтоб была возможность взять справку о отсутствии задолженности и закрытии счёта.
Создатель:
Ира Иванова, создатель канала в Дзене «Заметки денежного советника»