Кредитные карты могут быть прибыльными, если получать кэшбэк за покупки, успевать погашать долг в беспроцентный период и соблюдать условия для бесплатного обслуживания. Сделали выборку кредиток с кэшбэком и льготным периодом не меньше 50 дней и подсчитали, сколько можно сберечь, если оплачивать ими продукты на 30 тыщ ₽ за месяц.
Кредитные карты с призами мы находили в банках из топ-30 по размеру активов. Чтоб подсчитать выгоду, представили, что человек будет рассчитываться кредиткой на 30 тыщ ₽ за месяц. Из суммы годичного кэшбэка вычли стоимость обслуживания карты, если она была, — и узнали, сколько получится сберечь за год использования кредитки.
Принципиально: чтоб кредитная карта была прибыльной, а не «съедала» бюджет, необходимо оплачивать покупки безналичным расчётом и успевать погасить всю сумму долга до окончания льготного периода — это срок, в который банк не начисляет проценты за использование кредитом.
Если льготный период продолжается подольше 1-го месяца, следует не забывать про каждомесячный малый платёж — обычно он составляет несколько процентов от долга. Пристально читайте контракт и условия использования кредитной карты.
7 прибыльных кредитных карт
Кредитные карты с кэшбэком либо призами, которые можно перевести в рубли, дают 13 банков из топ-30. Мы избрали семёрку самых прибыльных из их — так, в рейтинг не вошли карты Газпромбанка («Умная карта»), Ситибанка (Citi Cash Back), Тинькофф Банка («Yandex.Плюс»), УБРиР («Желаю больше»), банка Дом.РФ («Кредитная карта») и ЮниКредит Банка («АвтоКарта»).
Другие карты мы собрали в таблицу и ранжировали по выгоде за три года использования (в таблице для удобства указана выгода за один год).
Банк — Карта
Кэшбэк либо призы
Стоимость обслуживания
Выгода за год,
если растрачивать 30 тыщ ₽/месяц
Банк Уралсиб — Энерджинс
1 балл за любые 50 ₽.
Баллы можно поменять на ₽*
Безвозмездно при растратах от 10 тыщ ₽, по другому — 99 ₽/месяц
За год можно накопить 7200 баллов и поменять их на 9 тыщ ₽. Но прибыльнее накапливать их 3 года (21 600 баллов) и поменять на 50 тыщ ₽.
ФК Открытие — Opencard
2%** призов на всё. 1 балл = 1 ₽.
Можно восполнить покупки от 1,5 тыщи ₽
Безвозмездно
7200 ₽
ВТБ — Карта способностей
1,5% призов на всё, 1 балл = 1 ₽.
Баллы можно поменять на ₽
Безвозмездно, 590 ₽/год — стоимость функции с кэшбэком
4810 ₽
Ак Барс Банк — Emotion
1,25% на всё (при растратах от 20 тыщ ₽/месяц; по другому — 1%)
Безвозмездно при растратах от 15 тыщ ₽, по другому — 199 ₽/месяц
4500 ₽
МКБ — Можно больше
1% призов на покупки от 300 ₽ до 15 тыщ ₽, 5% — на отдельные группы (по выбору банка, изменяются раз в квартал).
1 балл = 1 ₽, можно восполнить покупки за прошедший месяц (от 1 тыщи ₽)
1 год — безвозмездно, если оформить карту до 30.06.21; дальше — безвозмездно при растратах от 120 тыщ ₽/год, по другому — 499 ₽/год
От 3600 ₽
Росбанк — Можно всё
1% на всё, 1–10% на избранную категорию (зависимо от трат)
Безвозмездно при растратах от 15 тыщ ₽, по другому — 79 ₽/месяц
От 3600 ₽
Банк Санкт-Петербург — Cash Back
1% за всё; 5% на АЗС; 10% на кафе и рестораны
Безвозмездно при растратах от 30 тыщ ₽/месяц, по другому — 299 ₽/год
От 3600 ₽
Кэшбэк
Больше всего средств можно возвратить на карту «Энерджинс» банка Уралсиб. По данной карте начисляется бонусный кэшбэк: 1 балл за любые потраченные 50 ₽. Баллы можно поменять на рубли по особенному курсу: 3000 баллов = 1500 ₽, 6000 баллов = 9000 ₽, 16 650 баллов = 25 000 ₽ и т. д., другими словами накапливать призы прибыльнее, чем обменивать их сходу.
По нашим условиям на карту начисляется 7200 баллов в год. Если поменять их сходу, то получится выручить 9 тыщ ₽. Но если накапливать призы в течение трёх лет (21 600 баллов), их можно будет поменять на 50 тыщ ₽. Это наиболее прибыльный вариант.
На втором месте — карта Opencard банка Открытие. За любые растраты по данной карте можно получать 2% кэшбэка, но лишь при условии, что любой месяц клиент будет совершать хотя бы один платёж либо наружный перевод в мобильном и интернет-банке на всякую сумму. Если издержать по карте 30 тыщ ₽ за месяц, то банк начислит 600 ₽ в виде кэшбэка — а это 7200 ₽ в год.
Если погашать задолженность по кредитной карте минимальными каждомесячными платежами, то можно будет получать 3% кэшбэка, но тогда клиент растеряет возможность закрыть долг до окончания льготного периода — это наименее прибыльно.
Избрать кредитную карту под свои условия
Калькулятор Сравни.ру
Стоимость обслуживания
Из всех карт в нашем перечне на сто процентов бесплатная лишь одна — Opencard банка Открытие. «Карта способностей» ВТБ — также бесплатная, но за опцию с начислением кэшбэка необходимо платить 590 ₽ в год.
Другие банки дают бесплатное сервис при соблюдении малых трат по картам.
Льготный период
Льготный, либо грейс-период — это время, в которое банк не начисляет проценты на долг по кредитной карте. Чтоб воспользоваться средствами банка практически безвозмездно, необходимо лишь любой месяц заносить малый платёж, который составляет несколько процентов от суммы долга.
Все карты в рейтинге предоставляются с льготным периодом от 50 дней и выше. Самый длинный грейс-период — у карты «Можно больше» МКБ: до 123 дней без оплаты процентов по кредиту. На втором месте — «Карта способностей» ВТБ (до 110 дней), дальше — «Можно всё» Росбанка (до 62 дней) и «Энерджинс» банка Уралсиб (до 2-ух месяцев).
Как мы считали
Кредитные карты с валютным кэшбэком либо призами, которые можно перевести в валютный кэшбэк, находили на веб-сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 6 апреля 2021 года.
Из перечня исключались карты со особыми критериями, которые может получить лишь определённая категория клиентов — зарплатные клиенты, пожилые люди и т. д. Также в перечень не вошли карты рассрочки.
Чтоб посчитать годичную выгоду, мы представили, что каждомесячные растраты по карте составляют 30 000 ₽. Из размера начисляемого кэшбэка за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подступали под условия бесплатного обслуживания, стоимость не учитывалась. Также мы подразумевали, что клиент банка успевает погасить кредитный долг до истечения грейс-периода.
Там, где кэшбэк начислялся в баллах, мы переводили баллы в рубли по соответственному курсу.
В рейтинге банки ранжировались по выгоде за три года использования карты, а если выгода была схожей — по размеру активов банка. В выборку вошли 1-ые 7 карт с большей выгодой.
Тарифы и условия действительны на 6 апреля 2021 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.
Создатель:
Анна Левочкина