Битва брокеров: где начинающему инвестору прибыльнее открыть счёт | новости на nalogi-vychety

Если избрать неверный тариф, то сервис брокера может съедать всю прибыль от инвестиций. Мы исследовали комиссии у самых фаворитных русских брокеров и избрали самые прибыльные варианты для новичков на фондовом рынке.

Какие бывают комиссии

Комиссии брокеров никак не регулируются законом, потому у всякого брокера есть собственный набор комиссий. Они бывают трёх видов.

Брокерские комиссии обычно содержат в себе плату за такие услуги: 

  • совершение операций; 

  • сервис счёта; 

  • ввод и вывод средств; 

  • предоставление кредитного «плеча»; 

  • предоставление торговых терминалов; 

  • предоставление вкладывательных советов и т. д.

Определяющими стоимость брокерского обслуживания можно считать 1-ые две. В неких вариантах действует «заградительная» комиссия для счетов меньше 30 000–50 000 ₽: так брокеры ограждают себя от необходимости «возиться с детьми».

Депозитарная комиссия — это плата за услуги депозитария, независящей организации, которая занимается учётом ценных бумаг. Брокер предоставляет доступ на фондовый рынок, помогает брать и продавать, а вот информацию о ваших активах хранит депозитарий. Эта комиссия быть может каждомесячной либо активной лишь в периоды совершения сделок, фиксированной либо зависящей от общей суммы ваших активов. В борьбе за клиентов всё больше брокеров отрешается от «очевидной» депозитарной комиссии и платы за сервис счёта, что, вообщем, возмещается предложениями употреблять платную аналитику либо доверительное управление. 

Берёт свою комиссию и Столичная биржа — 0,01%. Одни брокеры включают её в собственный тариф по дефлоту, остальные указывают отдельной строчкой, и на этот нюанс стоит уделять свое внимание.

Мы сфокусируемся на главных комиссиях и попробуем оценить их у самых фаворитных брокеров для 2-ух типов новичков на фондовом рынке:

  • с оборотом 100 000 ₽ за месяц;

  • открывает мобильное приложение всего несколько раз в год — для того, чтоб ребалансировать портфель (стоимость активов изменяется неравномерно, потому временами их приходится приводить к начальным толикам — ребалансировать. Таковым образом можно сохранять риск ранца на хотимом уровне, усреднять колебания цены и даже получать доп доходность: ведь продаются подорожавшие активы и докупаются подешевевшие). 

  • каждодневный оборот — 100 000 ₽, каждомесячный — 2 000 000 ₽;

  • не употребляет кредитное «плечо»;

  • трейдингом занимается любой торговый денек месяца. Для простоты будем считать, что в месяце 20 торговых дней. 

Предполагается, что оба совершают сделки на Столичной бирже, не интересуются ценными сплавами, фьючерсами, опционами, валютой и другими инструментами, за работу с которыми брокеры устанавливают особые комиссии. Поглядим, как недешево обойдутся их вкладывательные стратегии у топ-7 брокеров по количеству активных клиентов (совершивших хотя бы одну сделку за месяц). 

У кого ниже комиссии 

1. «Тинькофф Банк» 

«Тинькофф» — бесспорный фаворит по количеству активных клиентов, их наиболее 930 тыщ (ссылка на тарифы). 

Ему подступает тариф «Инвестор». Платы за сервис счёта и депозитарий нет, комиссия за операции составит 0,3%. Таковым образом, за плановую ребалансировку клиент заплатит 300 ₽ за месяц.

Трейдер употребляет одноимённый тариф, также без депозитарной комиссии. Для оборота меньше 5 000 000 ₽ и счетов меньше 2 000 000 ₽ каждомесячная плата составит 290 ₽, а комиссия за сделки — 0,05%. За торговый денек инвестор заплатит 50 ₽, а в месяц — 1290 ₽ (1000 + 290). 

2. Сбербанк 

Мобильное приложение Сбербанка установлено фактически в любом телефоне, потому логично, что 237 тыщ россиян избрали конкретно этого брокера. 

Начинающим инвесторам больше всего подступает тариф «Самостоятельный» (ссылка на тарифы). Платы за ведение счёта и депозитарное сервис нет, а комиссия за операции составляет 0,06% (+0,01% комиссии Столичной биржи). Таковым образом, неактивный инвестор заплатит 70 ₽ за месяц. 

Если трейдер изберет тот же тариф (условия тарифа «Вкладывательный» существенно ужаснее, что возмещается вкладывательными советами и доступностью особых предложений), то его расходы составят 1400 ₽ за месяц (либо 70 ₽ за торговый денек). 

3. ВТБ

ВТБ интенсивно развивается, у него уже 216 008 клиентов, а его комиссии — одни из самых низких (ссылка на тарифы).

Ему подойдёт тариф «Мой онлайн», по условиям которого необходимо будет заплатить лишь комиссию за операции 0,05% (+0,01% для Столичной биржи). Расходы нашего инвестора составят 60 ₽.

Трейдер может избрать тариф «Инвестор эталон» с каждомесячной платой за сервис 150 ₽ и комиссией за операции 0,0413% (+0,01% для Столичной биржи). Расходы за торговый денек составят 51,3 ₽, а в месяц — 1176 ₽ (1026 + 150). Вообщем, плату за сервис можно понизить до 105 ₽, если приобрести лот акций ВТБ, стоимость которого в феврале 2021 составляет 400 ₽.

Сопоставить доходность от акций с процентами по депозитам

Калькулятор вкладов

4. «БКС Мир Инвестиций»

Брокер БКС — один из пионеров на российском фондовом рынке с 53 288 клиентов. Он предоставляет широкую гамму инструментов. Необходимо отметить, что лучший размер счёта — больше 100 000 ₽, потому что для наименьших сумм действует доборная комиссия за внедрение приложения (200 ₽ за месяц, ссылка на тарифы).

Для таковых клиентов предусмотрен тариф «Инвестор» с комиссией за операции 0,1%. В нашем случае расходы составят 100 ₽ за месяц. 

Можно употреблять тариф «Трейдер» с платой за сервис 199 ₽: при дневном обороте меньше миллиона инвестор заплатит за операции 0,05%, либо 50 ₽, а в месяц — 1199 ₽ (1000 + 199).

5. Финам

Финам нацелен в главном на работу с опытнейшеми трейдерами. У него 39 488 активных клиентов. Брокер дает весьма широкую тарифную линейку, но мы разглядим два «более новых» варианта: «Инвестор» и «Стратег».

Ему больше подойдёт тариф «Стратегия» — в этом тарифе отсутствует плата за сервис, а комиссия за операцию составляет 0,05% (+0,01% для Столичной биржи). Но есть и ложка дёгтя — каждое торговое поручение обойдётся минимум в 50 ₽. Если представить, что наш инвестор для ребалансировки покупает два актива и продаёт три, то его расходы составят 250 ₽ за 5 торговых поручений.

По тарифу «Инвестор» предусмотрена каждомесячная плата за сервис 200 ₽ за месяц (https://www.finam.ru/documents/commissionrates/otherservices). Комиссия для торгового оборота меньше миллиона — 0,035% (+0,01% для Столичной биржи). Таковым образом, расходы за торговый денек составят 45 ₽, а в месяц — 1100 ₽ (900 + 200).

6. Открытие Брокер

Совершенно не так давно брокер «Открытие» сделал большенный шаг вперёд, отменив депозитарную комиссию, что сделало его одним из самых прибыльных для инвесторов (ссылка на тарифы). У компании 37 055 активных клиентов. 

Новенькому стоит избрать тариф «Всё включено» с комиссией 0,05% за сделку. Включено вправду всё, в том числе и комиссия Столичной биржи. Таковым образом, он заплатит 50 ₽ за месяц.

 

Трейдер может употреблять этот же самый тариф: его торговых оборотов недостаточно, чтоб условия последующего предложения в линейке стали прибыльными («Вкладывательный», комиссия 0,025% + 0,01%, малая плата за торговое поручение 50 ₽). При комиссии 0,05% на «Всё включено» он заплатит 50 ₽ за торговый денек и 1000 ₽ за месяц.

7. Альфа-Банк

«Альфа Директ» нацелен, до этого всего, на клиентов, интенсивно совершающих сделки в течение торгового денька, и пассивным инвесторам быть может не очень увлекателен. Число клиентов достигнуло 31 601. Брокер, как и почти все остальные операторы сейчас, движется по пути упрощения тарифной линейки (ссылка на тарифы), и по дефлоту клиентам предлагается два тарифа без платы за сервис — «S» и «Альфа-трейдер» (за иными придётся «нырнуть» глубже).

Тут стоит разглядеть тариф «S» с единой комиссией за сделки 0,3%, соответственно, инвестор издержит 300 ₽.

При  выборе тарифа «Альфа-трейдер» расходы будут складываться из комиссии за операции 0,049% (+0,01% для Столичной биржи) и депозитарной комиссии 0,06% от цены активов. Если представить, что на счету у нашего трейдера 500 000 ₽ в ценных бумагах, то расходы будут последующими: 59 ₽ в денек, 1180 ₽ за месяц + 300 ₽ платы за депозитарий в год.

Разброс предполагаемых расходов на брокерское сервис весьма велик, и стоит осознавать, что мы очень упростили кейсы расчёта для наглядности. В настоящей жизни не существует схожих инвесторов с схожими стратегиями, задачками, инструментами и торговыми оборотами. 

До этого чем открывать брокерский счёт, нужно обусловиться с тем, что конкретно вы желаете получить, и ориентироваться на функции, которые нужны непосредственно для вас. Непременно, брокера постоянно можно поменять, но в неких вариантах это повлечёт доп расходы и хлопоты (к примеру, если вы откроете ИИС не там, где желали бы).

Желаю всё же открыть вклад

Калькулятор вкладов Сравни.ру

Создатель:

Анастасия Никифорова, источник снимков экрана приложений брокеров: Гугл Play

Добавить комментарий