К огорчению, от погибших родственников достаться может не только лишь наследие, да и необходимость выплачивать их долги. Рассказываем, что созодать в таковой ситуации.
Как верно оформить наследие
По словам ведущего юриста Европейской юридической службы Ольги Широковой, в состав наследия входят принадлежавшие наследодателю вещи, имущественные права и обязанности. Как следует, задолженность по кредитному договору тоже относится к наследию.
А это означает, что по долгам родственника (к примеру, по кредиту) отвечают его наследники. Если наследник не один, долг делится меж всеми наследниками пропорционально размеру присуждённых им толикой наследия. Любой из наследников получает свидетельство о праве на наследие на свою долю.
«Согласно пт 1 статьи 1152 ГК РФ, чтоб получить наследие (имущество и совместно с ним обязательства погибшего), наследник должен его принять (обратившись к нотариусу). Пока он не принял его, он никому ничего не должен. Почаще всего опосля подачи заявления о принятии наследия нотариусу тот без помощи других докладывает о погибели заёмщика в банк, выдавший кредит», — гласит Ольга Широкова.
Наследники не должны сами уведомлять о этом банк. Но, как уточняет юрист Столичной коллегии адвокатов «Арбат» Вадим Башир-Заде, опосля получения наследия им необходимо обратиться в кредитную компанию, чтоб уточнить условия кредитного контракта и получить справку о остатке задолженности. Также можно обсудить с банком функцию рефинансирования кредита.
Переоформлять кредит на себя наследникам не непременно. По воззрению Вадима Башир-Заде, это может даже навредить. Так, при переоформлении банк может установить другую процентную ставку и условия. И они могут оказаться наименее прибыльными.
«Если наследников несколько, существует угроза дублирования платежей по кредиту. Чтоб этого избежать, необходимо сохранять все чеки и квитанции о внесении платежей по кредиту, — отмечает юрист. — Банку непринципиально, с кого взыскивать задолженность. Единственным выходом для наследников будет условиться меж собой о порядке погашения кредита с учётом объёма переданного им наследного имущества». Так, они могут составить соглашение, в каком закрепят график и толики каждомесячных платежей по кредиту. Таковой документ можно оформить в обычный письменной форме либо заверить нотариально.
Наследники не должны выплачивать сумму больше той, которая ими унаследована (средствами либо имуществом в валютном эквиваленте). Если долг составляет, к примеру, 500 тыщ ₽, а вы получили в наследие имущество на 300 тыщ ₽, то для вас необходимо будет заплатить банку лишь 300 тыщ ₽. Если погибший ничего не оставил в наследие и имел долги, они совершенно не будут «переброшены» на его родных.
Как можно понизить сумму выплат по долгам
Если вы вступили в наследие и совместно с ним получили от погибшего родственника долг по кредиту, можно понизить размер начисленных процентов.
Опосля погибели заёмщика банк будет начислять проценты и штрафы за просрочку платежей, пока не получит документы о погибели клиента. Но рассчитывать долги, переходящие по наследию, он должен со денька принятия наследия.
«Наследникам стоит как можно резвее уведомить банк о погибели заёмщика и навести требование о неначислении процентов до принятия наследия. Если проценты всё-таки уже начислили, можно понизить их размер. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением на пересчёт процентов и штрафов. Если банк откажется пересчитывать неправомерно начисленные проценты и штрафы, нужно обращаться в трибунал. По таковым спорам суды встают на сторону наследников», — делится Вадим Башир-Заде.
Но стоит различать проценты, начисляемые за использование кредитом, и проценты, которые «набегают» за просрочку платежа. «Проценты за использование кредитом будут начисляться в любом случае согласно графику платежей. Проценты (штрафы) за просрочку платежей не должны начисляться банком до принятия наследия. И конкретно их можно перечесть», — направляет внимание юрист Столичной коллегии адвокатов «Арбат».
Как принять по наследию имущество, находящееся в залоге у банка
«Наследование заложенного имущества может быть лишь при принятии наследником и долгов наследодателя, другими словами он должен будет погасить задолженность и штрафы (если они имеются). Если долгов не было, к наследнику просто перебегает обязанность заносить каждомесячные платежи», — отмечает Ольга Широкова.
Переоформить на себя квартиру либо машинку, которая находится в залоге у банка, можно сходу опосля принятия наследия. Необходимо лишь обратиться в кредитную компанию, чтоб внести конфигурации в контракт залога. Как припоминает Ольга Широкова, при переходе прав на заложенное имущество сам залог сохраняется (статья 353 ГК РФ).
Как реально избежать выплаты долгов
Не выплачивать таковой долг можно, если:
По словам юриста Вадима Башир-Заде, если наследник понимает, что долги наследодателя по кредиту превосходят стоимость наследуемого имущества, он может просто не принимать наследие. Тогда единственный вариант для банка в таковой ситуации — ожидать, пока имущество не станет выморочным (другими словами на него уже никто не сумеет претендовать), и обращаться к муниципальным органам с требованием забрать его в счёт уплаты долга.
«Если наследники не приняли наследие, в том числе и долги, то неотклонимого требования идти в банк и уведомлять о погибели родственника нет. Но если вы желаете ощущать себя спокойнее на этот счёт, то сможете всё-таки сказать банку о погибели члена семьи и о том, что вы не являетесь наследником и платить ничего не собираетесь», — рекомендует Ольга Широкова.
Если заёмщик оформил страхование жизни, то выплачивать банку полную сумму задолженности, включая проценты, наследники не должны, это сделает страховая компания. Но для этого родственники должны обратиться в банк и в страховую и предоставить нужные документы. Их перечень можно уточнить у страховщика либо в договоре страхования. Обычно в него входят:
-
заявление о выплате;
-
контракт страхования и квитанции, подтверждающие уплату страховых взносов;
-
свидетельство о погибели (нотариально заверенная копия);
-
мед заключение, в каком указана причина погибели;
-
документы, подтверждающие право на наследие;
-
копия паспорта наследника.
«При отсутствии инфы о наличии контракта страхования можно обратиться в банк. Почаще всего договоры страхования заключаются при оформлении кредита, и у банка имеется информация по этому вопросцу. В банке могут быть и сами документы, связанные со страховкой, в этом случае можно будет их получить», — отмечает Ольга Широкова.
Избрать ипотечную страховку
Страховая компания может отказать в выплате при пропуске срока воззвания (он прописывается в договоре) и если причина погибели застрахованного лица не была установлена.
Почаще всего, по словам Вадима Башир-Заде, к страховым случаям не относятся:
-
суицид;
-
погибель во время занятий экстремальными видами спорта;
-
погибель из-за наркотической передозировки либо спиртной интоксикации.
«Если опосля погибели наследник продолжал заносить платежи по кредиту, а позже вызнал о страховке, то он может возвратить уже уплаченные средства. Суды признают это неосновательным обогащением со стороны банка», — заключает юрист.
Создатель:
Мария Дергачева