Пока весь мир радуется окончанию тяжёлого 2020 года, самое время создать выводы и решить, как провести наступивший год наиболее тихо — по последней мере, в финансовом плане. Мы сделали выборку советов, которые посодействуют ощущать себя безопаснее.
1. Сформировать подушечку сохранности и продолжать накапливать средства
В разгар пандемии почти все остались без работы и дохода: временно — из-за заболевания, либо навечно — из-за увольнения либо закрытия собственного бизнеса. Естественно, в таковой ситуации весьма понадобилась бы подушечка сохранности — скопления, которые дозволили бы выдержать на плаву в сложное время. Но, как досадно бы это не звучало, по данным Левада-Центра, сначала 2020 года сбережения имели лишь 28% россиян.
Чтоб в наступившем году не быть на сто процентов зависимым — от работодателя, помощи страны либо кредитов, — начните сформировывать подушечку сохранности. Денежные специалисты рекомендуют откладывать с заработной платы минимум 10% — это сумма, которая не обязана очень стукнуть по вашему бюджету, даже если доход у вас не весьма высочайший. Средства необходимо откладывать сходу, как приходит заработная плата, и не трогать ни при каких обстоятельствах, лишь если вы потеряете работу либо здоровье. Подушечка сохранности обязана составлять хотя бы 2–3 ваших месячных дохода, а ещё надёжнее — 6.
Для скоплений комфортно употреблять дебетовую карту с процентом на остаток. Согласно калькулятору Сравни.ру, прибыльный доход на остаток на данный момент приносят, к примеру, карты:
-
Alfa Travel Premium Альфа-Банка (5% годичных при сумме покупок по карте от 10 тыщ ₽ до 150 тыщ ₽ за месяц, при огромных суммах — 6% годичных);
-
№1 Ultra банка Восточный (5,5% годичных при сумме покупок от 10 тыщ ₽ за месяц и остатке от 10 тыщ ₽ до 1 миллиона ₽);
-
«Наибольший доход» Локо-Банка (5,25% годичных при сумме покупок от 60 тыщ ₽ и остатке от 60 тыщ ₽ до 5 миллионов ₽; 4,75% при покупках от 40 тыщ ₽ и остатке от 40 тыщ ₽ до 5 миллионов ₽).
Избрать остальные карты с процентом на остаток
Калькулятор Сравни.ру
2. Научиться чему-то новенькому
Из-за коронакризиса почти все компании начали сокращать штат работников. Непонятно, как будут идти дела у бизнеса в 2021 году, но на всякий вариант лучше слушать советы профессионалов в области карьеры: обучиться чему-то новенькому и стать наиболее нужным в собственной профессии.
Можно отыскать курсы увеличения квалификации в университетах либо пойти на онлайн-курсы (посреди которых, меж иным, много бесплатных): к примеру, на порталах Coursera, Stepik, «Yandex.Практикум», «Открытое образование», «Универсариум», 4Brain, Zillion и остальных.
Читайте по теме: Что созодать, чтоб вас не уволили
Совет №1: Выбирайте курсы либо школу с лицензией на воплощение образовательной деятельности. Тогда в последующем году для вас получится получить налоговый вычет — 13% от цены обучения.
Совет №2: Оплачивать обучение идеальнее всего картой с кэшбэком — так получится возвратить часть потраченных средств. К примеру, по карте «Yandex.Плюс» Тинькофф Банка начисляется кэшбэк 2% на растраты в группы «Обучение». А по картам «Кэшбэк» Райффайзенбанка и «Альфа-Карта» Альфа-Банка можно возвратить 1,5% за любые покупки.
Избрать карту с кэшбэком
Калькулятор Сравни.ру
3. Вести бюджет
Чтоб надзирать свои деньги — буквально знать, сколько вы получаете и куда уходят ваши средства, — начните вести бюджет. Либо продолжайте это созодать в новеньком году 🙂
Для начала попытайтесь считать расходы и доходы. Это можно созодать несколькими методами. Изберите самый удачный себе (их также можно сочетать):
-
программка в телефоне — мы делали выборку бесплатных приложений для Android и iOS;
-
приложение банка — если вы оплачиваете все покупки одной картой;
-
таблица в Excel;
-
просто тетрадка либо блокнот.
Через пару месяцев, когда поймёте, какие приблизительно у вас постоянные растраты, можно составлять денежный план: решите, сколько будете отправлять на скопления и инвестиции, сколько позволите для себя растрачивать на необязательные расходы (их удобнее будет распределить по категориям), поставьте для себя несколько денежных целей. Постарайтесь придерживаться этого плана, но не запамятовывайте корректировать его по происшествиям.
4. Поставить денежные (и не только лишь) цели и следовать им
Чтоб накапливать средства — и меньше растрачивать по пустякам — в наступившем году было проще, необходимо придумать цель, которая будет понятной и принципиальной вам. К примеру, приобрести квартиру либо новейший кар, начать своё дело, обеспечить для себя состоятельную старость, накопить на образование для ребёнка и так дальше.
Можно запустить денежный челлендж, опосля Новейшего года такие вызовы обычно даются легче обыденного. В прошедшем году мы писали статью с выборкой денежных челленджей, выищите вдохновение там либо придумайте свой.
Если вы никак не сможете начать откладывать средства — попытайтесь конкретный способ. Некие банки дают услугу автоматического начисления средств на накопительный счёт либо вклад — или процент с зачисления на карту (приходит заработная плата — и 10% сходу отправляются в «копилку»), или процент от трат.
Подобные сервисы есть, к примеру, в Сбербанке («Копилка»), ВТБ («Автопополнение»), Альфа-Банке («Накопилка»), Промсвязьбанке («Правила скопления»).
5. Улучшить растраты
В кризис и нестабильное время в особенности принципиально растрачивать средства уместно. Если вы лишь начали вести бюджет — оцените растраты, которые вы совершаете часто. Может быть, посреди их окажутся совершенно необязательные, вроде кофе с собой (кандидатура — домашний кофе в термосе, а пластмассовые стаканчики, кроме остального, ещё и вредят природе), подписки на сервисы, которыми издавна не пользуетесь, либо вредные привычки (пора с ними покончить!).
Рекомендуем также провести чек-ап банковских товаров: приносят ли для вас выгоду дебетовые карты, постоянно ли вы успеваете погасить задолженность по кредиткам в льготный период, не переплачиваете ли за сервис, есть ли кредиты, которые можно финансировать поновой, и так дальше.
Сэкономленные средства можно выслать в подушечку сохранности либо на приятную цель.
Открыть вклад с прибыльными критериями
Калькулятор Сравни.ру
6. Возвращать налоги
Кэшбэк от страны — налоговый вычет — доступен всем, кто платит налог 13% (НДФЛ) — к примеру, официально оформлен на работе и получает «белоснежную» (либо хотя бы «сероватую») заработную плату. Возвращать налоги — нужная привычка, поэтому что излишними средства не бывают никогда, в особенности в кризис.
Налог, который вы заплатили (либо, быстрее всего, от вашего лица заплатил работодатель), можно возвратить — если совершить определённые растраты. К примеру:
-
приобрести квартиру либо выстроить дом;
-
взять ипотеку;
-
произвести оплату исцеление: мед услуги, лекарства либо полис ДМС — для себя, несовершеннолетним детям либо супругу;
-
произвести оплату обучение: к примеру, в автошколе, на курсах зарубежного языка либо увеличениях квалификации — принципиально, чтоб у школы либо курсов была лицензия на образование;
-
приобрести полис страхования жизни на срок от 5 лет;
-
создать благотворительные взносы;
-
приобрести ценные бумаги на ИИС.
Почитайте наши подробные аннотации о том, кому положен налоговый вычет и как заполнить декларацию 3-НДФЛ, чтоб его получить.
Налоги, которые вы вернёте, можно положить на вклад
Калькулятор вкладов Сравни.ру
7. Финансировать поновой кредиты
Невзирая на то, что российскую — и не только лишь — экономику в 2020 году хорошо перетряхнул кризис, главная ставка Центробанка снизилась до рекордного уровня: на данный момент она составляет 4,25% годичных. От данной ставки зависят проценты по кредитам (в том числе по ипотеке) и по вкладам. На данный момент они как никогда низкие.
Есть возможность, что в 2021 году главная ставка равномерно начнёт повышаться. Если у вас уже есть ипотека либо иной большенный кредит, по которому вы постоянно исправно платили, — самое время финансировать поновой этот кредит.
Узнайте, в которых банках на данный момент самые низкие ставки — это можно создать при помощи калькулятора Сравни.ру. Финансировать поновой ипотеку необходимо не в своём банке: они изредка понижают ставки по своим же кредитам. Выслать заявку на рефинансирование можно прямо на веб-сайте Сравни.ру, если банк дозволяет создать это онлайн. Если нет — необходимо обратиться в кабинет банка и собрать документы.
рефинансирование доступно лишь тем заёмщикам, которые уже выплатили без просрочек и кредитных каникул не наименее 6 платежей. А ещё банки могут выдвинуть собственные условия — к примеру, создать оценку квартиры либо заплатить комиссию. Также пригодится оформить новейшую страховку.
Сопоставить цены на страхование ипотеки
Калькулятор Сравни.ру
8. Смотреть за своим кредитным рейтингом
Из-за денежных заморочек в 2020 году некие россияне не смогли оплачивать свои кредиты. Правительство предложило поддержку: кредитные каникулы — время, на которое можно было «заморозить» свои долги (очевидно, по согласованию с банком и опосля предъявления доказательств собственного бедственного положения). Но позднее выяснилось, что банки весьма без охоты дают новейшие кредиты людям, которые употребляли кредитные каникулы.
Чтоб буквально знать, как вас оценивает банк для новейших кредитов — может быть, это пригодится в дальнейшем, — стоит смотреть за своим кредитным рейтингом. Если в 2021 году вы попадёте в сложную ситуацию либо, напротив, решите повеселить себя большой покупкой, для вас понадобится высочайший балл: с ним вы сами будете выбирать подходящий банк и можете рассчитывать на низкую ставку.
Читайте по теме: {Инструкция}: как выяснить и повысить собственный кредитный рейтинг
А ещё, если часто смотреть за своим рейтингом либо даже подписаться на его конфигурации, вы можете впору выяснить о собственных просрочках (они могут показаться случаем из-за ошибки банка) либо о том, что кто-то вдруг оформил на вас жульнический кредит (такие случаи бывают, и мы не так давно ведали о их). Согласитесь, это добавит спокойствия в наступившем году.
На Сравни.ру есть удачный сервис, где можно безвозмездно поглядеть собственный индивидуальный кредитный рейтинг. Сервис берёт информацию о кредитной истории в трёх огромнейших кредитных бюро: НБКИ, ОКБ и Equifax. На базе этих данных он сформировывает скоринговый балл с оценкой до 1000 баллов.
На веб-сайте можно также получить общие советы: что обычно необходимо создать, чтоб рейтинг подрос (это безвозмездно), — и индивидуальные советы с расшифровкой всех причин, которые влияют на ваш рейтинг, и подробным планом по улучшению вашего скорингового балла (таковой отчёт можно приобрести за 490 ₽). Там же можно подписаться на конфигурации в кредитном рейтинге либо заказать расширенный кредитный отчёт из определенного БКИ.
9. Начать инвестировать
Прошедший год, как мы уже гласили, ознаменовался исторически низкими ставками — в том числе по вкладам. Вложения в банки фактически закончили приносить прибыль и еле-еле опереждают инфляцию — так что если желаете, чтоб ваши средства работали, пора осваивать инвестирование.
Если вы официально трудоустроены и платите налоги 13%, то вкладывать средства в ценные бумаги будет прибыльнее через ИИС — личный вкладывательный счёт. Мы писали про него подробную аннотацию.
Читайте по теме: На чём можно было заработать в 2020 году
Для удачного инвестирования необходимо соблюдать несколько обычных правил — в особенности, если вы новичок на бирже:
-
не вкладывать в ценные бумаги все свои сбережения (подушечка сохранности, к примеру, уж буквально не подступает для этих целей);
-
начинать с маленьких сумм и употреблять лишь те инструменты, принцип деяния которых для вас понятен;
-
не хранить «все яичка в одной корзине»: распределять вложения по различным инструментам, не вкладывать все средства в акции одной компании;
-
держать в голове, что рынок ценных бумаг непредсказуем, компании могут разориться, акции — очень свалиться в стоимости. Если вы не склонны к риску — делайте упор на наиболее надёжные инструменты, к примеру гособлигации.
10. Смотреть за здоровьем
В 2020 году, наверняка, все удостоверились в значимости здоровья — для почти всех его поддержание в наступившем году будет ценностью номер один. Здоровый стиль жизни, разумное избегание массовых мероприятий (в особенности для людей без антител), постоянные медосмотры (если того просит состояние организма) и внимательное отношение к для себя — всё это поможет оставаться активным и в итоге заработать больше средств.
Но всё-таки заболевания и травмы — вещи непредсказуемые. Чтоб уменьшить опасности и обезопасить себя, можно воспользоваться страховками:
-
ДМС (доп мед страхование) — дозволит обращаться к докторам в платных клиниках;
-
жизни и здоровья — обычно такие страховки приобретают для дизайна кредитов, да и в обыкновенной жизни они могут оказаться полезными: если вы заболеете и временно не можете работать, страховая компания выплатит для вас компенсацию;
-
от злосчастных случаев — страховая выплатит средства, если вы получите травму либо другой вред для здоровья и жизни. Таковая страховка понадобится тем, кто занимается спортом (необязательно мастерски: собрались кататься на лыжах — можно приобрести полис на некоторое количество дней) либо просто переживает за свою активность (страховая выплатит компенсацию, даже если вы просто поскользнётесь по пути на работу).
-
для путников — страховая оплачивает исцеление заболеваний и травм, которые произошли в поездках по стране и за границей. Некие страховки добавочно покрывают опасности, связанные с исцелением коронавируса — пока эпидемия не завершилась, рекомендуем выбирать конкретно их.
у всех страховок есть свои ограничения по использованию и выплатам компенсации — к примеру, большая часть страховых не оплачивают заболевания и травмы, если человек в момент их пришествия был в нетрезвом состоянии. Непременно изучите все условия перед тем, как брать полис.
Создатель:
Анна Левочкина