Малому бизнесу трудно взять кредит — так считают почти все предприниматели, которые пробовали привлечь заёмные средства. Наш герой Ираклий, обладатель компании FotozonaLab, три года вспять обращался за кредитом на развитие бизнеса, но одобрили ему лишь кредит на личные нужды. Вкупе с Райффайзенбанком разберёмся, почему так вышло, что поменялось и просто ли на данный момент ИП получить кредит на бизнес.
Я открыл свою дизайн-компанию в 2018 году. Интенсивно находил клиентов и передавал выполнение заказов на аутсорс — фотозоны для моих заказчиков печатал у субподрядчиков. Когда сообразил, что заказов много и пора обзавестись своим оборудованием, обратился в банк за кредитом в 968 000 ₽.
Пришёл в отделение, чтоб подать заявку как ИП по программке развития бизнеса.
Меня собеседовали минут 20. Спрашивали, как у компании с выручкой и прибылью, что у нас в денежной отчётности, какие характеристики у бизнеса в целом. Я разъяснял, что на данный момент работаю практически как посредник меж клиентами и субподрядчиками, получая маленькой процент от заказа, но планирую приобрести оборудование, нанять служащих и снять производственное помещение. На руках у меня несколько договоров на внушительную сумму, и я не желаю отдавать их выполнение остальным. Весьма обычная и понятная история.
Сотрудник кредитного отдела сказал, что если б эти средства у меня были на счетах, а не на бумаге, то они бы с наслаждением одобрили заявку.
В конце разговора он предложил взять эту сумму как физлицо. Мне по паспорту здесь же без излишних вопросцев оформили кредит на личные цели практически на миллион ₽.
Ситуация вышла смешная — как ИП я был должен много чего же обосновать и показать, как у физлица у меня даже справку с работы не спросили. Выходит, что личным лицам проще получить средства, чем малому бизнесу.
Просто ли ИП получить кредит: новейшие реалии
Мы взяли комментарий у профессионала из Райффайзенбанка, чтоб разобраться, как реально маленькой компании либо ИП получить средства на развитие бизнеса.
Мы провели исследование и узнали, что лишь третья часть бизнесменов готовы обратиться за кредитом на развитие собственного бизнеса в банк. Большая часть стараются применять сбережения и остальные источники средств.
Главные предпосылки отказа от кредитования — это необходимость собирать бессчетные документы и двигаться с ними в банковское отделение. Процедура просит много времени и сил, а на выходе — неопределённый итог.
У микробизнеса нет резервов и способности длительно ожидать ответа, часто нет залога. Но есть бизнес-план, действующие договоры и размеренный оборот. Эту специфику нередко не учитывают при кредитовании ИП и маленьких проектов.
Мы используем при кредитовании сектора «микро» два обычных правила — максимум онлайна и резвое принятие решения.
На кредиты на сумму до 2 миллионов ₽ принимаем заявки онлайн и предварительное решение принимаем за 5 минут. Потом клиенту необходимо загрузить документы, и в течение 1-го денька банк воспринимает окончательное решение. Документы бизнесмен тоже подписывает дистанционно. И мы лицезреем, что это существенно упростило задачку по вербованию средств в микробизнес.
2020 год был весьма сложным для экономики, но он убыстрил цифровизацию бизнес-сервисов — почти все перебежало в формат digitalfirst. Потому мы рассчитываем на рост конкретно онлайн-кредитования. Такие решения сберегают бизнесменам время, не дают образоваться кассовым разрывам и разрешают не упускать способности, которые дает им рынок тут и на данный момент.
Программка «Кредит Экспресс»
- Специально для микробизнеса — до 2 миллионов ₽
- Доступный с минимумом формальностей — без залога и комиссии
- Стремительно и онлайн — подать заявку можно на веб-сайте, предварительное решение банк воспринимает за 5 минут
«Страшилки» про кредиты бизнесу
Кроме того, что у почти всех бизнесменов есть установка, что кредит на развитие бизнеса весьма трудно получить, есть ещё много «страшилок», которые останавливают предпринимателей перед походом в банк, даже когда кредит им весьма нужен. Разобрали их вкупе с профессионалом Райффайзенбанка.
«Много запрашивают документов — устанешь собирать…»
Бизнес — это риск, потому полностью понятно, что банки желают выяснить как можно больше о компании и её деятельности, чтоб принять взвешенное решение. Предпринимателям не позавидуешь — им приходится брать бессчетные справки в налоговой, приносить отчётность, собирать остальные бумаги.
Райффайзенбанк применяет упрощённый порядок оценки клиентов и заместо кучи документов запрашивает лишь главные характеристики для знакомства с делом. Довольно указать в заявке информацию о компании, её активах, к примеру если в принадлежности есть кабинет либо магазин, кар и иная техника, также доходах и расходах.
«Длительно разглядывают заявку на кредит — средства уже стают не необходимы…»
Малый бизнес предпочитает резвые решения — ему принципиальна упругость и оперативность в решениях. А некие банки весьма неторопливые, они длительно оценивают бизнес, длительно инспектируют документы, назначают новейшие и новейшие встречи с бизнесменом. Судя по отзывам, почти все бизнесмены мучаются конкретно от такового затягивания сроков.
Программка кредитования «Экспресс» как раз для таковых ситуаций, когда средства необходимы «ещё вчера». Райффайзенбанк не растрачивает времени напрасно — за денек можно выяснить ответ, оформить контракт и получить средства.
«По хоть каким вопросцам придётся идти в отделение…»
Одна из жалоб предпринимателей — необходимо растрачивать много времени на визиты в банк. Чтоб взять кредит, пригодится придти пару раз для общения со спецами и подачи документов. Ну и опосля получения кредита по различным мелочам приходится обращаться в отделение.
Но на данный момент всё больше банков перебегают на «удалёнку». Сейчас компания либо ИП дистанционно может открыть счёт, оформить кредит и погашать его. По телефону, в чате либо в интернет-банке можно внести преждевременное погашение либо заказать справку о остатке кредита.
Вот и Райффайзенбанк применяет такую онлайн-выдачу кредитов для бизнеса. Подписать документы обладатели ООО могут на встрече с курьером банка, а для ИП весь процесс проходит в интернет-банке. Ну и позже все вопросцы решаются через клиент-банк.
Если вы, как герой нашей статьи, осознаете, что для развития бизнеса и высококачественного скачка для вас необходимы заёмные средства, получить их сделалось проще с таковыми программками, как «Экспресс-кредитование» от Райффайзенбанка.
Создатель:
Мария Татаринцева