Наш редактор Максим Глазков, отвечающий за вклады и инвестиции, три года вспять открыл личный вкладывательный счёт (ИИС). За этот период времени ему удалось прирастить вложения на 70%. Ах так это вышло.
Я открыл ИИС в январе 2018 года. Сначала у меня была хитрецкая стратегия: просто открыть счёт и ничего не созодать, чтоб через три года закинуть туда 400 000 ₽, а позже стремительно получить с их 52 000 ₽ налогового вычета в качестве дохода. Спустя полгода я сообразил, что если буду брать на ИИС хоть какие-то многообещающие ценные бумаги, то доход быть может существенно больше 13%.
Что такое ИИС
ИИС — это личный вкладывательный счёт, который даёт инвестору одну из 2-ух льгот от страны:
-
Налоговый вычет типа А — обладателю ИИС возвращают 13% от суммы пополнения счёта, но не больше чем 52 000 ₽ любой год. Чтоб получить наивысшую выгоду, необходимо заносить по 400 000 ₽ в год.
-
Налоговый вычет типа Б — обладатель ИИС освобождается от уплаты 13% налога с дохода при продаже ценных бумаг. Таковой тип вычета больше подступает опытным инвесторам с высочайшей доходностью либо людям, которые не имеют официального дохода.
Малый срок владения ИИС — три года. Налоговый вычет первого типа можно получать любой год. Но если закрыть счёт досрочно, то полученную от страны льготу придётся возвратить. Вычет второго типа оформляется лишь по истечении трёхлетнего срока.
Любой год ИИС можно пополнять на сумму до 1 миллиона ₽.
Счёт я пополнял маленькими суммами — в среднем от 10 до 40 тыщ ₽ за месяц. Делал это сперва опосля получения заработной платы.
На тот момент у меня был совершенно маленькой опыт инвестирования. Я брал акции Сбербанка на подъёме. Опосля покупки их стоимость снизилась, и мне пришлось несколько месяцев ожидать восстановления цены, чтоб хотя бы ничего не утратить. В общем, инвестор я был — так для себя.
Опосля нескольких месяцев анализа рынка я решил брать на ИИС биржевые фонды (ETF), состоящие из акций забугорных компаний. Мне нравилось, что их стоимость номинирована в зарубежной валюте — от всякого падения рубля я бы лишь выигрывал. Я избрал FXIT, так как в его состав входят ценные бумаги Facebook, Apple, Microsoft, Visa, Alphabet и остальных узнаваемых компаний.
Любой месяц я брал по несколько лотов FXIT. Смотрел за их стоимостью. Бывало, что стоимость понижалась, и я получал убыток на несколько тыщ рублей. Но почаще всего стоимость бумаг увеличивалась. Так, если 1-ые лоты FXIT я брал за 4321 ₽, то на данный момент их стоимость выросла до 10 023 ₽.
Равномерно я пришёл к выводу, что вкладывать все средства в один инструмент рискованно, даже если FXIT в главном лишь растёт. Необходимо диверсифицировать вложения, другими словами инвестировать в различные бумаги, в том числе и в остальные ETF.
Я не желал брать в портфель акции русских компаний, в тот момент они падали опосля всякого объявления антироссийских санкций. Но алчность принудила пойти на риск. Купил акции Северстали, так как они платили на тот момент дивиденды больше 10% годичных, и акции Аэрофлота, по которым аналитики предсказывали рост цены со 120 ₽ до 150 ₽. Позднее докупил привилегированные акции Сургутнефтегаза — им предсказывали рост с 30 ₽ до 50 ₽. Ещё успешно приобрёл Ленэнерго по 115 ₽.
Читайте по теме: 5 ETF, которые выросли больше всего за 5 лет
Мои самые прибыльные и плохие вложения
За три года в моём ранце оказалось 11 ценных бумаг. Больше всего мне удалось заработать на биржевом фонде FXIT — 73,02%. Также неплохую доходность проявили вложения в китайские акции FXCN — 61,61%, и золото, прибавившее 43,79%.
Самой неудачной покупкой стали акции «Аэрофлота», которые мне принесли убыток в 26 340 ₽. Утраты от Татнефти и FXIM (IT-акции США) — несущественные — 2378 ₽. Я не собираюсь продавать убыточные бумаги. Буду ожидать, пока они возрастут, чтоб выйти из минуса и получить прибыль.
Сколько я заработал за 3 года
В 1-ый год я сумел восполнить ИИС на сумму 266 999 ₽. Желал бы больше, но не вышло — старался резвее погасить ипотеку.
Сначала 2019 года я подал налоговую декларацию с подтверждающими документами и возвратил за пополнение счёта 34 710 ₽. Приобретенные средства выслал на ИИС. В 2019 году закинул на счёт 400 518 ₽, возвратил 52 000 ₽. Тоже положил их на ИИС. В 2020 восполнил ИИС ещё на 400 000 ₽ и в 2021 должен опять возвратить 52 000 ₽.
Сумма пополнения ИИС
Сколько возвратило правительство
Что сделал с средствами
2018 год: 266 999 ₽
34 710 ₽
Перевёл на ИИС
2019 год: 400 518 ₽
52 000 ₽
Перевёл на ИИС
2020 год: 400 000 ₽
Обязано возвратить 52 000 ₽
Переведу на ИИС
Итого: 1 067 517 ₽
138 710 ₽
На средства, получаемые от налоговой службы, я брал акции.
Добавочно за три года мне на счёт пришли дивиденды на общую сумму 41 227 ₽ (за вычетом 13% налога, который удержал брокер). Это доход от Северстали, Татнефти, Сургунефтегаза, Ленэнерго и Аэрофлота. На их я тоже докупал акции компаний из собственного ранца.
Как получить налоговый вычет по ИИС онлайн
Для вас будет нужно собрать и создать сканы либо фото:
-
контракта о открытии ИИС;
-
справки 2-НДФЛ за прошедший год;
-
платёжных поручений, подтверждающих отправку средств на ИИС (их можно отыскать в интернет-банке).
Потом необходимо:
-
сделать ординарную электрическую подпись (ЭП). Это выдуманный вами пароль, который поменяет вашу подпись при подаче документов онлайн. ЭП создаётся в личном кабинете на веб-сайте налоговой службы (авторизоваться можно через Госуслуги);
-
заполнить декларацию 3-НДФЛ;
-
прикрепить сканы документов;
-
ввести ЭП.
Подробнее о получении налогового вычета читайте в данной статье.
В итоге за три года я перевёл на ИИС 980 807 ₽ собственных средств. Ещё туда пришли 41 227 ₽ дивидендов и 86 710 ₽ от налоговых вычетов. Плюс на росте цены акций мне удалось заработать приблизительно 500 тыщ ₽.
В денек трёхлетия ИИС мой портфель оценивался в 1 617 403 ₽.
Добавлю к данной сумме будущие 52 000 ₽ налогового вычета за 2020 год, которые я должен скоро получить от налоговой службы. Итого выходит, что мой портфель составляет 1 669 403 ₽. Вложив свои 980 807 ₽, я получил прибыль в размере 688 596 ₽. Это 70,21% за три года либо в среднем 23,4% годичных в рублях.
Закрывать ИИС я пока не планирую, буду продолжать зарабатывать по 52 000 ₽ в год лишь за пополнение. Это прибыльно. Если мне срочно пригодятся средства, то я смогу в хоть какой момент закрыть счёт уже без утраты приобретенных льгот. При выводе средств брокер удержит 13% налога с дохода.
Начать накапливать на вкладе
Создатель:
Максим Глазков