Личный опыт: неведомые перевели мне на карту 50 тыщ ₽ | новости на nalogi-vychety

Наша героиня Инна из Москвы получила на карту огромную сумму от неведомого ей человека. Она поведала, что созодать в таковой ситуации, а юрист откомментировал, чем небезопасны такие переводы. 

Как я получила средства

В пятницу, 4 декабря 2020 года, в денек моей заработной платы мне пришли неопознанные 50 000 ₽. Я знала, что мне должны были поступить средства, и ожидала священное СМС от банка. Но заместо обычного сообщения о заработной плате мне пришло извещение о зачислении ровненькой суммы — 50 тыщ ₽, причём от человека, имя и отчества которого я не знала (при перечислении средств через «Сбербанк Онлайн» можно узреть имя, отчество и первую буковку фамилии отправителя). 

Я сходу пошевелила мозгами, что это мошенники, а типо номер «900», с которого пришло СМС, — поддельный. Понимаю, что так нередко накалывают людей: присылают сообщение о зачислении средств с поддельного номера, а позже требуют возвратить их вспять, типо ошиблись номером. В итоге человек  «возвращает» им свои же средства. Но я всё равно решила открыть это сообщение и проверить. Номер был реальный, там как раз было несколько моих крайних транзакций по карте из магазинов. 

Сходу зашла в «Сбербанк Онлайн» и увидела эти 50 тыщ ₽ на моём счету. Так я сообразила, что средства были настоящими. 

Почему это меня встревожило 

В 1-ый час опосля зачисления я ничего не делала: ожидала, что ко мне обратится этот человек, поэтому что вся ситуация очевидно была ошибкой. Быть может, он перечислял средства кому-то другому и ошибся в нескольких цифрах его телефонного номера либо счёта? Но, с иной стороны, было весьма странноватым, что, переводя такую большую сумму, отправитель не направил внимания на ФИО получателя (а сочетание моих имени и отчества довольно редчайшее). 

Читайте по теме: {Инструкция}: что созодать, если перевёл средства не на ту карту либо на чужой номер

 Это всё не выходило у меня из головы. И я решила посоветоваться с сотрудником. Она работает денежным журналистом, как раз пишет про банки и ведёт телеграм-канал про личные деньги, где нередко ведает о различных схемах обмана людей. По её словам, отправитель мог специально выслать мне средства, чтоб:

  • попросить меня перевести их вспять, а позже ещё испытать через банк «взыскать» с меня эту сумму;

  • попросить перевести их на иной счёт, использовав меня таковым образом в схеме по отмыванию средств.

К тому же меня могли обвинить в присвоении чужих средств, тогда и бы начались судебные разбирательства и, снова же, принудительные взыскания данной для нас суммы с моего счёта. Так что я решила не ожидать «счастливого звонка» от «потерпевшего», а взять инициативу в свои руки и самой позвонить в банк.

Ответ от банка

Я обрисовала ситуацию девице из колл-центра банка и спросила, что необходимо созодать. Она произнесла, что на данный момент оформит заявку на возврат средств этому клиенту. На выяснение событий будет нужно время до 7 декабря (другими словами 3 денька). 

Никаких документов, выписок либо личного визита в отделение от меня не требовалось. Мою заявку приняли по телефону. 

На последующий денек, в субботу, мне пришло СМС от банка, что средства были списаны и в течение 12 часов поступят на счёт клиента, который мне их выслал. Вправду, эти средства списали с моего счёта. Выходит, на решение трудности ушло наименее суток. 

Я признательна сотруднике, которая порекомендовала мне самой обратиться в банк. Я думаю, что это самое верное решение. К тому же все дискуссии с оператором записываются, а это означает, что по мере необходимости для вас будет легче обосновать, что вы не собирались присваивать чужие средства для себя, а желали, напротив, разобраться в ситуации.

Героиня поступила верно. Это единственный верный вариант. Если для вас пришли на счёт средства от неведомого человека, непринципиально, в которой сумме, — сходу обратитесь в банк и попросите перечислить их вспять отправителю по этим же реквизитам.

Злоумышленники могут употреблять вашу карту для отмывания средств при помощи трёх схем: 

1. Самая обычная: для вас на карту поступают средства от неведомого человека, а позже он звонит и просит перевести их назад, но уже по остальным реквизитам. Если для вас не необходимы излишние трудности, не стоит на это соглашаться. Все вопросцы нужно решать только с банком, а не с неведомым для вас человеком.

2. С вознаграждением. Мошенники также могут предложить для вас возвратить средства за комиссию. К примеру, для вас пришли 20 тыщ ₽, и звонящий дает перевести ему 18 тыщ ₽, а 2 тыщи ₽ бросить для себя за беспокойство. Но если вы согласитесь, то станете невольным соучастником злодеяния. И если в первом случае (когда вы переводите всю сумму) вы ещё можете обосновать, что непричастны к мошенничеству, то в ситуации, когда вы оставляете для себя часть суммы, это будет еще труднее.

3. С внедрением фишинговых веб-сайтов. Ничего не подозревающий пользователь оплачивает свою покупку в вебе, а средства за неё приходят на вашу карту. Позже для вас звонит жулик и просит перевести их по остальным реквизитам. Он получает средства и исчезает, клиент остаётся без продукта, а вы оказываетесь втянуты в криминальную схему.

По закону вы не имеете права бросить для себя средства, пришедшие хоть каким из этих методов. Отправитель может подать на вас в трибунал за неосновательное обогащение (статья 1102 Штатского кодекса РФ). Если он обоснует, что средства вправду были переведены неверно и не были платой за что-то, то с вас взыщут эту сумму.

К тому же «за роль» в жульнической схеме ваш счёт может попасть в чёрный перечень банка. По закону о противодействии отмыванию доходов (115 ФЗ), если банк лицезреет подозрительную операцию, он может заблокировать счёт клиента до выяснения событий. Также информация о этом попадёт в Росфинмониторинг. 

Как указывает практика, на разовую операцию на сумму наименее 600 тыщ ₽, быстрее всего, никто не направит внимания. Но если счёт, с которого переводятся средства, уже находится в чёрном перечне, хотя ещё не заблокирован, то тот, кому приходят средства, также может попасть под подозрение. 

Закон практически не даёт чёткого определения подозрительным операциям. И любой банк может устанавливать свои признаки. Из-за этого возникает много безосновательных блокировок. Почти всегда всё решается опосля предоставления документов, которые запрашивает банк. Но время от времени банк может отказать в разблокировке, невзирая на документы. В таковых вариантах необходимо обращаться в трибунал.

Создатель:

Мария Дергачева

Добавить комментарий