Аналитическая компания Markswebb выпустила посткризисное исследование тарифов банков для малого бизнеса. Специалисты исследовали стоимость обслуживания в 17 кредитных организациях для трёх форм бизнеса: ИП без служащих, торговых точек и B2B-компаний. Вот что вышло.
Банки для ИП без служащих
Предполагается, что это начинающий либо сезонный бизнес с выручкой 150 тыщ ₽ за месяц. Каждый месяц бизнесмен совершает 4 межбанковских перевода юрлицам и 100 тыщ ₽ выводит на собственный счёт физлица.
Результаты
Бесплатное сервис в 1-ый год предприниматели могут получить сходу в четырёх банках: ВТБ (тариф «На старте»), банке Уралсиб («Начни с нуля!»), МКБ («Лёгкий»), банке Точка («Ноль»). Но фактически у всех этих предложений есть ряд критерий:
-
Тариф банка Точка можно подключить лишь для 1-го счёта ИП с исходящим оборотом не наиболее 250 тыщ ₽ за месяц.
-
Срок деяния тарифов ВТБ и банка Уралсиб — 12 месяцев.
Лишь у тарифа МКБ нет никаких ограничений по использованию. В пакет заходит 5 бесплатных межбанковских платежей за месяц, другие будут стоить 99 ₽; перевести на собственный счёт физлица ИП сумеет безвозмездно до 100 тыщ ₽, а при обороте до 300 тыщ ₽ комиссия составит 1%. За безналичные поступления на счёт комиссии не будет.
№
Банк — Тариф
Стоимость обслуживания в 1-ый год, ₽
1–4
МКБ — Лёгкий
0
ВТБ — На старте
0
Точка — Ноль
0
Банк Уралсиб — Начни с нуля!
0
5–6
Банк Открытие — 1-ый шаг
1200
Промсвязьбанк — Бизнес Старт
1200
7
Сбербанк — Легкий старт
2368
8
Альфа-Банк — Безвозмездно навечно
4776
9
Райффайзенбанк — Старт
4942
10
Банк Сфера — S
5508
Подобрать прибыльный тариф для собственного бизнеса
Калькулятор РКО
Банки для торговой точки
Торговая точка в методологии Markswebb — это ИП, маленький магазин товаров питания, который работает наиболее года. Каждомесячная выручка — 700 тыщ ₽, из их 350 тыщ ₽ — по торговому эквайрингу. Бизнесмен любой месяц производит 20 межбанковских переводов, заносит 300 тыщ ₽ наличными, снимает 50 тыщ ₽ и переводит на свою карту физлица в этом банке 150 тыщ ₽.
Результаты
Самый прибыльный тариф для компании с эквайрингом дает банк Сфера с тарифом «М». Терминал для бизнесмена предоставляется безвозмездно, а комиссия за эквайринг составляет 1,9%. Кроме этого, ИП будет платить лишь за ведение расчётного счёта и межбанковские платежи.
Раздельно специалисты Markswebb выделяют несколько симпатичных предложений по торговому эквайрингу для точки с оборотом до 300 тыщ ₽. Самый прибыльный эквайринг дает МКБ — ставка 1,59% для гипермаркета и бесплатный терминал. В Совкомбанке есть пакетное предложение за 1790 ₽ за месяц при обороте 100 тыщ ₽ на тарифе «Мастер».
№
Банк — Тариф
Стоимость обслуживания в 1-ый год, ₽
1
Банк Сфера — M
79 716
2
Совкомбанк — Мастер, пакет «10 платежей»
90 294
3
МКБ — Стартовый
94 920
4
Модульбанк — Лучший
96 776
5
ВТБ — Самое принципиальное
97 998
6
Тинькофф Банк — Обычной пакет «Межбанки без комиссии»
98 018
7
УБРиР — Бизнес-Класс 12
100 715
8
Банк Открытие — Собственный бизнес
103 530
9
Промсвязьбанк — Бизнес 24×7
104 690
10
ЮниКредит Банк — Бизнес Лучший
105 250
Банки для B2B-компании
Это ООО, которое работает с юридическими лицами лишь за безналичный расчёт. По предположению аналитиков Markswebb, это быть может дизайн-студия, агентство либо подрядчик по ИТ-услугам. Каждомесячная выручка — 5 миллионов ₽ по безналичному расчёту. Любой месяц компания совершает 40 межбанковских платежей в пользу юрлиц.
Результаты
На конец 2020 года наилучшую стоимость для B2B-компании, по оценкам Markswebb, дает банк Точка в тарифе «Начало». «Предложение практически вдвое прибыльнее наиблежайшего соперника за счёт низкой цены обслуживания счёта и бесплатных платежей», — заключают аналитики агентства.
Прибыльные предложения для B2B-компании также делают Модульбанк и Совкомбанк. По тарифу Модульбанка стоимость пакета — 690 ₽, а фиксированная стоимость платёжки — 19 ₽. Совкомбанк дает пакет «30 платежей», который дозволяет клиентам добавочно сберечь на платёжках.
№
Банк — Тариф
Стоимость обслуживания в 1-ый год, ₽
1
Точка — Начало
8200
2
Модульбанк — Лучший
15 910
3
Совкомбанк — Мастер, пакет «30 платежей»
16 476
4
Банк Сфера — М
17 316
5
Райффайзенбанк — Оптимум
18 498
6
ВТБ — Самое принципиальное
18 948
7
Банк Открытие — Собственный бизнес
19 008
8
УБРиР — Бизнес-Класс 12
19 919
9
Росбанк — Суровый подход
21 620
10
Сбербанк — Набирая обороты, функция «Анлимитные платежи»
22 770
Как бизнесмену избрать банковский тариф в 2020 году
Пакеты с нулевой стоимостью обслуживания отлично подходят для начинающего бизнеса с маленькими оборотами. Если на старте непонятно, какая выручка будет у новейшего бизнеса, либо выручка ожидается маленькая, то лучше разглядывать пакеты с нулевой стоимостью. Обычно, они содержат в себе несколько бесплатных платёжек и дают доступный предел бесплатных переводов с ИП на физлицо. Но следует направить внимание на аспекты:
-
Некие банки ограничивают время деяния таковых пакетов. К примеру, в ВТБ пакет «На старте» действует 12 месяцев.
-
Есть ограничение по месячной выручке. К примеру, в банке Точка пакет «Ноль» ограничен выручкой 250 тыщ ₽ за месяц.
-
Есть пакеты с бесплатным обслуживанием, платёжками и большенными лимитами бесплатных переводов, но на таковых пакетах берётся комиссия за поступление средств на счёт. К примеру, в Альфа-Банке в пакете «Просто 1%» комиссия составляет 1%.
Доп сервисы посодействуют бизнесу сберечь ресурсы и избежать заморочек на старте. С недавнешнего времени банки оказывают не только лишь денежные услуги, да и развивают экосистемы с различными сервисами снутри: услуги бухгалтерии и отчётности, проверка контрагентов и почти все другое. Для стартового бизнеса будет полезна онлайн-бухгалтерия, где банк будет надзирать, когда платить взносы и налоги, даст подсказку законные методы экономии на налогах, сформирует декларации. Некие банки оказывают такие услуги безвозмездно, к примеру Альфа-Банк и Райффайзенбанк. Это полезно, потому что помогает сберегать ресурсы и избежать неких обидных ошибок на старте.
Существует и наиболее продвинутая онлайн-бухгалтерия, но уже как платный сервис, стоимость которого зависит от размера и вида деятельности компании.
Бизнесам со средними оборотами полезно изучить предложения, которые разрешают уменьшить плату за сервис. В маленьких компаниях с оборотами от 300 тыщ ₽ и выше для выбора тарифа принципиально осознавать свою активность: число платёжек, поступлений и снятий наличных. Это поможет подобрать пригодный по {наполнению} пакет с хорошей стоимостью и воспользоваться опциями, которые разрешают понизить плату за сервис. К примеру, если оплачивать услуги авансом на несколько месяцев вперёд, то можно сберечь приблизительно 20% от цены тарифа.
Корпоративная карта поможет сберечь, если предполагается много работы с наличными. С её помощью можно без роли служащих банка снимать и заносить средства на счёт — в большинстве банков работа с наличностью через банкомат дешевле, чем через кассу. Обычно, корпоративная карта выпускается и обслуживается безвозмездно. Её также можно применять для разных покупок, получать проценты на остаток и кэшбэк, но такие программки действуют не во всех банках.
В целом у бизнеса сделалось приметно больше вариантов выбора — сейчас ещё проще отыскать удачный тариф, который даст подходящий набор сервисов и прибыльные цены на старте. Это даст возможность бизнесмену не мыслить о банковских комиссиях и рутинных задачках, а сосредоточиться на своем бизнесе.
Как проводилось исследование
Создатели исследования Business Banking Fees Monitoring 2020 H2 исследовали данные по 17 русским банкам. Это 10 самых фаворитных банков по запросам о открытии счёта в поисковой машине «Yandex», 5 больших игроков рынка и два банка, которые приняли роль в мониторинге по своей инициативе на коммерческой базе.
В рамках мониторинга фиксируются все абонентские платежи и разовые комиссии, взимаемые за расчётно-кассовое сервис, внесение наличных, переводы и платежи в интернет-банке.
Данные о тарифах собирались из открытых источников (тарифные справочники, информация на веб-сайтах, контакт-центры банков) и при помощи способа потаенного покупателя. Не считая того, сотрудники Markswebb открыли свой счёт в любом из изучаемых банков и впрямую общались с менеджерами клиентских сервисов.
Данные животрепещущи на конец октября 2020 года.
Создатель:
Анна Левочкина, иллюстрация – Ламия Аль Даруй