Аналитическая компания Markswebb исследовала мобильные приложения банков для телефонов на iOS и Android. Специалисты узнали, какие приложения могут поменять поход в банковский кабинет, идеальнее всего подступают для выполнения каждодневных задач в 2020 году и какие банки дают наилучшие экосистемы.
Цифровой кабинет
Из-за пандемии и принужденной или добровольческой самоизоляции почти все россияне стали пореже посещать кабинеты банков в 2020 году. «Далековато не все банки были готовы к тому, что для взаимодействия с клиентами придётся употреблять лишь онлайн-каналы, и даже в конце года на рынке остаётся достаточное количество банков, которые решают только базисные задачки клиентов, и не на самом высочайшем уровне», — утверждают специалисты Markswebb.
В течение года все банки добавляли в приложения новейшие способности и увеличивали их удобство. Но лишь единицы смогли перевоплотить телефон в настоящее отделение банка, в каком клиент, сидя дома, может получить хоть какой банковский продукт либо услугу и управлять ими, молвят составители рейтинга. Топ-3 таковых банков — Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Банк Хоум Кредит.
Рейтинг наилучших цифровых кабинетов в мобильных банках в 2020 году
Оценка в рейтинге (от 0 до 100 баллов) указывает, как много мобильный банк может поменять клиенту поход в банковский кабинет.
№
Банк
iOS
Android
1
Альфа-Банк
76,6
76,7
2
Тинькофф Банк
68,0
68,0
3
Банк Хоум Кредит
63,7
63,7
4
Сбербанк
60,5
60,3
5
Банк Открытие
55,9
53,2
6
МКБ
55,3
55,3
7
Ак Барс Банк
52,7
52,5
8
Банк Левобережный
51,5
52,8
9
Райффайзенбанк
51,4
51,3
10
СКБ-Банк
49,6
49,7
Как отмечают в Markswebb, Альфа-Банку удалось не только лишь сохранить первенство, да и обогнать Банк Хоум Кредит и оторваться от Тинькофф Банка — по сопоставлению с плодами прошлогоднего рейтинга. В приложении Альфа-Банка можно заказать перевыпуск пластмассовой дебетовой и кредитной карты в цифровом формате, подключить и отключить СМС- и Push-информирование по карте, открыть вкладывательные продукты и управлять ими конкретно в рамках приложения.
Стать клиентом банка с комфортным приложением
Калькулятор Сравни.ру
Управление средствами на карте
Для юзера мобильного банка более важны функциональность и свойство каждодневных банковских операций. В 2020 году на рынке установилась новенькая планка свойства, и «чемпионские» решения масштабируются, замечают специалисты Markswebb.
Рейтинг наилучших мобильных банков для каждодневных задач в 2020 году
Оценка (от 0 до 100 баллов) указывает, как много и комфортно в мобильном банке решаются задачки по управлению средствами на карте.
№
Банк
iOS
Android
1
Тинькофф Банк
73,1
71,3
2
Ак Барс Банк
71,6
70,1
3
Альфа-Банк
69,3
70,6
4
Почта Банк
64,9
66,6
5
Банк Левобережный
64,1
66,9
6
Сбербанк
63,2
62,8
7
Банк Открытие
63,1
60,5
8
ВТБ
62,8
56,8
9
МТС Банк
62,1
59,8
10
БКС Банк
61,8
60,3
Как и в рейтинге цифровых кабинетов, фавориты мобильных банков для каждодневных задач сохранили свои позиции по сопоставлению с прошедшим годом. Тинькофф Банк, Альфа-Банк и Ак Барс Банк в течение всего 2020 года доводили до совершенства имеющиеся способности приложения, но принципных конфигураций для решения каждодневных задач клиентов не возникло, резюмируют составители рейтинга.
Посреди историй фуррора в этом году можно выделить Сбербанк (+12 мест по сопоставлению с 2019 годом), Банк Хоум Кредит (+10) и Банк Открытие (+9). Сбербанк наконец подключился к Системе стремительных платежей (СБП), добавил аналитику денег, управление лимитами, подписки на счета и, по словам аналитиков Markswebb, единственный на рынке автоматизирует управление сбережениями и расходами. Банк Хоум Кредит также подключился к СБП и наладил аналитику денег, также ввёл форму обмена валюты и сделал наиболее комфортными все формы платежей и переводов.
Избрать самую прибыльную дебетовую карту
Калькулятор Сравни.ру
Потребительская экосистема
Банк как бизнес равномерно меняет свою модель и становится экосистемой потребительских сервисов, в какой конкретно банковский сервис является ядром либо центром. Исторически обычный подход — выстраивание вокруг собственных товаров (почаще всего — банковских карт) сети партнёров, которые дают скидки, кэшбэк либо рассрочку при совершении покупок. В качестве примера такового подхода исследователи Markswebb приводят карту «Халва» от Совкомбанка.
Новейший подход — наиболее полный, в каком банк становится не попросту провайдером денежной выгоды для клиента, да и практически провайдером самого сервиса, говорят специалисты компании. К примеру, если клиент желает приобрести продукт, то банк предоставляет клиенту площадку для выбора и покупки. Это быть может встроенная в мобильный банк площадка (пример — Тинькофф Банк) либо площадка в виде постороннего приложения-сервиса (пример — Сбер).
Рейтинг наилучших экосистем в мобильных банках в 2020 году
Оценка (от 0 до 100 баллов) указывает, какую пользу приносит клиенту мобильный банк как центр экосистемы: даёт навигацию по сервисам, указывает выгоду от употребления снутри экосистемы, уменьшает и упрощает деяния при совершении покупок.
№
Банк
Оценка
1
Тинькофф Банк
70,9
2
Сбербанк
48,5
3
Совкомбанк
45,2
4
Банк Хоум Кредит
34,0
5
Альфа-Банк
26,1
6
Райффайзенбанк
25,6
7
МКБ
25,2
8
БКС Банк
21,2
9
Росбанк
20,0
10
Банк Левобережный
18,8
Фаворит рейтинга — Тинькофф Банк — интегрирует сервисы вовнутрь собственного мобильного приложения. Это снимает трудности излишней авторизации и дозволяет просто употреблять карту банка для оплаты, но при всем этом функциональность самих сервисов быть может очень ограниченной, делают вывод аналитики Markswebb. По словам профессионалов, экосистема Сбера потенциально наиболее масштабируема, но пока что вопросец с удобством авторизации и оплаты через Сбер ID быстрее не решён.
Остальные банки тормознули на уровне организации экосистемы как каталога предложений от партнёров и, кроме Совкомбанка, не смогли создать эту систему наиболее целостной. В качестве примера составители рейтинга приводят приложение Альфа-Банка, где охват категорий меньше, чем в Совкомбанке, а трудности в навигации не разрешают стремительно отыскивать нужные сервисы, которые могут быть в совсем нежданных для юзера разделах.
Избрать карту с самым огромным кэшбэком у партнёров
Калькулятор Сравни.ру
Как составлялся рейтинг
В исследовании участвовали наиболее 40 русских банков, посреди которых — топ-5 мобильных банков для личных лиц в рейтинге Markswebb 2019 года и самые пользующиеся популярностью мобильные банки (вошедшие в топ-50 SimilarWeb Usage Rank в группы «Деньги» на 30 августа 2020 хотя бы на одной платформе (iOS либо Android)). В перечень попали лишь банки, предлагающие клиентам полную линейку товаров — карты, кредиты и вклады.
В любом банке, который участвовал в исследовании, специалисты выпустили традиционную дебетовую карту с базисным пакетом услуг, подключили мобильный банк и провели тестовые офлайн- и онлайн-операции.
Потом было проведено юзабилити-тестирование: респонденты делали операции в мобильных банках, которыми ранее никогда не воспользовались. Так аналитики Markswebb узнавали мировоззрение юзеров и получали всеохватывающее представление о эффективности сервиса.
На базе собранного материала специалисты сформировывали чек-листы с группами критериев, которым назначались веса, отражающие значимость задач юзера и значимость той либо другой функции интерфейса. Оценки рейтинга рассчитывались как сумма выполненных критериев, умноженных на их веса.
Создатель:
Анна Левочкина