В британском языке есть несколько денежных определений и фаворитных выражений, познание которых поможет научиться отлично вести бюджет, избавиться от излишних трат и оградить себя от кибермошенников. Совместно с курсами британского языка Флоу от Yandex.Практикума мы составили выборку главных понятий из лексикона западных экономистов и денежных просветителей, которые стоит знать любому.
1. Envelope budgeting
Перевод: дословно значит «бюджетирование конвертами», в российском языке закрепилось понятие «способ конвертов».
Происхождение: систему и термин envelope budgeting предложил Дэйв Рамзи, создатель книжки «Ещё раз о финансовом спокойствии». Он и остальные популяризаторы финграмотности именуют основным преимуществом способа конвертов простоту. Ведь почти все кидают ведение бюджета спустя пару месяцев опосля начала, утомившись от сложных и кислых Excel-таблиц. Конвертная система приятная и интересная. С её помощью можно учить бюджетированию и деток.
Как работает способ
Опосля получения заработной платы поначалу проведите все неотклонимые платежи — взнос за ипотеку, арендную плату и т. д. Далее отложите какую-то часть средств на «чёрный денек» либо на большие покупки. Оставшиеся средства распределите по виртуальным конвертам в приложении вашего банка (для этого можно завести несколько сбер счетов с возможностью пополнения и снятия средств) или обналичьте средства и разложите их по настоящим конвертам различных категорий:
- «Утехи»;
- «Пища»;
- «Одежка»;
- «Здоровье и спорт»
- и так дальше.
Всякий раз, забирая в течение месяца средства из конверта, вы будете буквально знать, сколько вы израсходовали и сохранили. Если средства закончились нежданно, в последующем месяце пересмотрите их распределение по конвертам или уменьшите растраты. Если же средства остались, сможете смело побаловать себя незапланированной покупкой либо отложить припас на будущее.
Способ конвертов — только один из методов ведения бюджета. Если он вас не устроит, специалисты рекомендуют испытать остальные подходы. К примеру, мобильный сервис «Тяжеловато» либо внутренние системы бюджетирования в приложениях банков.
2. True hourly wage
Перевод: настоящая почасовая оплата.
Происхождение: создатель этого выражения и концепции — Трент Хамм, основоположник ресурса о денежной грамотности The simple dollar. Он считает, что если перевести стоимость вещи в потраченные часы жизни, желание совершить покупку может пропасть. Так что true hourly wage — это что-то вроде заклинания от импульсивных трат.
Как работает способ
Вычтите из заработной платы:
- налоги;
- если вы не на удалёнке — расходы на дорогу до работы и назад;
- покупку специальной одежки (если есть дресс-код);
- стоимость обеда.
Потом выясните, сколько часов у вас занимает работа, беря во внимание время на путь до кабинета и возвращение. Оставшийся опосля вычитания рабочих трат доход разделите на количество рабочих часов — получится ваша настоящая почасовая заработная плата. Это та сумма, за какую вы по сути продаёте час личного времени.
По воззрению Трента Хамма, таковой подход дозволяет лучше понять ценность заработанных своим трудом средств, отрезвляет и останавливает от импульсивных покупок.
3. Spending fast
Перевод: на самом деле, это понятие значит «воздержание от расходов» либо «финансовая диета с ограничением трат» — ещё один испытанный метод борьбы с незапланированными расходами.
Происхождение: заговорили о нём, когда экономический просветитель, рекламщик и журналист Анна Ньюэлл Джонс провела над собой опыт и написала о этом книжку The Spender’s Guide to Debt-Free Living («Гайд: как растрачивать и жить без долгов»). Она год провела на денежной диете, которую и именовала spending fast. За этот период Анна избавилась от долга в $24 тыщи.
Как работает способ
Создатель способа рекомендует начинать с малого — с ограничения расходов на выходных. На маленький период вы перестаёте растрачивать средства на что-либо, не считая актуально нужных вещей, решения о покупке которых принимаются стремительно, поэтому что нет колебаний в их нужности. Время от времени таковой миниатюризм становится методом поменять привычки, ощутить разницу меж «просто желаю» и «вправду нужно». Когда освоитесь на маленьких интервалах денежного воздержания, перебегайте к наиболее долгим. Попытайтесь пожить в режиме минималистичных расходов целую недельку, позже две, далее целый месяц.
Дополнить этот метод экономии посодействуют сut expenses — отмена онлайн-подписок, которыми вы изредка пользуетесь, и cashback — возвращение части средств за покупку по бонусной программке.
Избрать карту с высочайшим кэшбэком
Калькулятор дебетовых карт Сравни.ру
4. Snowball method
Перевод: способ cнежного кома.
Происхождение: эксперт по личным финансам Дэйв Рамзи обозначил сиим термином необыкновенную стратегию погашения кредитов и долгов. Он считает, что способ снежного кома помогает вернуть чувство контроля над ситуацией, если человек перегружен долгами.
Как работает способ
Принимая решение взять ипотеку, кредит либо какую-то сумму в долг, принципиально держать в голове, что лучший процент каждомесячных платежей по долгу не должен превосходить 36% от дохода. Таковой расклад дозволяет сохранять спокойствие за вещественное положение. Если же этот процент становится выше, наращивается тревога. Чтоб совладать с ней и поменять саму ситуацию, продолжайте созодать малые платежи по всем кредитам, а все доп средства (к примеру, премию за удачный проект либо сэкономленные в прошедшем месяце средства) направляйте на погашение 1-го мотивированного долга — самого малеханького. Разобравшись с сиим маленьким долгом, перебегайте к последующему — покрупнее. И так дальше, подобно растущему снежному кому, равномерно разбирайтесь всё с большенными долгами.
В учебниках по денежной грамотности можно отыскать ещё один пользующийся популярностью метод решения долговых заморочек — debt avalanche («способ долговой лавины»). Согласно ему, поначалу лучше побольше вкладываться в погашение кредита с самой высочайшей процентной ставкой, а далее идти по убыванию. Цель «долговой лавины» — минимизировать сумму процентов, которые вы заплатите.
Если охото знать больше о том, как не увязнуть в долгах, полезно почитать особый раздел веб-сайта Минфина. А именно, там есть подробная {инструкция} о принципиальном финхаке — рефинансировании кредитов.
5. Misselling
Перевод: неверная продажа.
Происхождение: это понятие возникло и закрепилось в языке посреди 2010-х, когда произошли большие мисселинг-скандалы. К примеру, в 2014 году английскую страховую компанию HomeServe, восстанавливающую дома опосля пожаров и затоплений, заподозрили в завышенной цены услуг. Компания продала своё предложение 70 000 клиентов, но не выполнила обязанностей и не смогла доказать стоимость собственных услуг. За таковой misselling фирму оштрафовали на 30 000 000 фунтов стерлингов.
Как работает неверная продажа
Мисселингом именуют случаи, когда вас преднамеренно вводят в заблуждение и пробуют реализовать не тот продукт либо не ту услугу, которые для вас необходимы (к примеру, полис ИСЖ заместо вклада). По закону о защите прав потребителей, перед покупкой человек должен получить полную информацию о товаре либо услуге. Но подписав контракт, вы подтверждаете, что получили информацию. Потому формально мисселинг не считается нарушением закона.
Верное средство от данной денежной порухи — внимательное исследование контракта. В особенности если вы заключаете крупную сделку, постарайтесь сфокусироваться и задумчиво прочитать все 10, 20 либо даже 30 страничек деловых документов. Возьмите копию контракта домой и удостоверьтесь, что в нём правильно указаны участники сделки, сроки, обязательства сторон.
Если чувствуете, что плохо разбираетесь в этом, не жалейте маленький суммы средств на оплату работы юриста, который проверит документы за вас.
6. Retirement planning
Перевод: пенсионный план.
Происхождение: в 1935 году президент США Франклин Д. Рузвельт подписал закон, по которому трудящиеся стали каждый месяц отчислять процент от заработной платы для денежного страхования себя в старости. С того времени в языке и закрепилось выражение retirement planning.
Как работает система
Сейчас схожая пенсионная система есть практически во всех странах. Чтоб оценить, довольно ли для вас будет гос пенсии, — высчитайте приблизительно, сколько она составит. Далее ответьте на несколько вопросцев:
- Когда бы вы желали выйти на пенсию?
- Сколько, по статистике, вы проживёте опосля? У сих пор достаточно неблагозвучное заглавие — «период дожития». По крайним данным, в Рф он составляет в среднем 21 год.
- Будет ли для вас уютно с тем количеством средств, которое составит ваша муниципальная пенсия?
Если нет, то посчитайте, сколько приблизительно для вас необходимо каждый месяц откладывать, чтоб без помощи других нарастить пенсионный припас. Допустим, до удобной суммы пенсии к её гос части нужно добавить 10 000 ₽ каждый месяц, на пенсию вы выйдете в 65 лет и проживёте приблизительно ещё 21 год: 10 000 ₽ * 12 месяцев * 21 год = 2 520 000 ₽.
Сейчас разделите эту сумму на время до выхода на пенсию. Если для вас 30, то впереди 35 лет: 2 520 000 ₽/35 лет/12 месяцев = 6000 ₽ — столько и предстоит откладывать каждый месяц.
Как это создать? Можно прирастить пенсию за счёт доп отчислений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), открыть длительный вклад, инвестировать в ценные бумаги либо организовать пассивный доход вроде сдачи недвижимости в аренду. Выбирайте хоть какой удачный метод. И помните, что начинать откладывать средства лучше как можно ранее: так времени на скопление будет больше, а каждомесячные платежи — ниже.
7. Evil twin
Перевод: «злой близнец».
Происхождение: это заглавие жульнической точки доступа Wi-Fi, которую употребляют для кражи паролей онлайн-банков и иных сервисов управления валютными средствами. О «злых близнецах» южноамериканские СМИ в первый раз начали писать в 2005 году. Сейчас о их знают почти все, но тем не наименее люди по всему миру продолжают попадаться на этот крючок киберпреступников.
Как работает схема
Мошенники настраивают собственный комп так, чтоб он стал точкой доступа Wi-Fi. Выдумывают для неё громкое имя, вроде «Coffee Free WiFi», и ожидают, пока кто-либо подключится. Далее правонарушители получают доступ к личным данным присоединившегося юзера и копируют его логины и пароли.
Защититься от «злых близнецов» просто — пытайтесь не подключаться к общественному Wi-Fi и уж тем наиболее не проводить банковские операции через публичные точки доступа к вебу. Также нарастить броню от схожих киберпреступлений помогают сервисы хранения паролей, к примеру 1Password либо Keepass.
8. Financial literacy
Перевод: финансовая грамотность.
Происхождение: осторожному и грамотному воззванию с личными деньгами в США и Европе начали учить ещё в 18 веке. Но сам термин financial literacy (сокращённо finlit) вошёл в общее употребление лишь спустя два столетия. В современном мире волну энтузиазма к нему возбудил денежный кризис, начавшийся в 2007 году в США и стремительно распространившийся на остальные страны. Опосля него необходимость массового денежного образования стала тривиальной.
Как повысить свою финансовую грамотность
Потому что в области денег повсевременно происходят конфигурации: возникают новейшие программки лояльности, наиболее совершенные приложения по управлению личными средствами и вкладами, кибермошенники делают уникальные методы добычи индивидуальных данных, — экономическую грамотность принципиально всё время поддерживать в тонусе.
Есть весьма много ресурсов и бесплатных курсов, которые посодействуют совладать с данной задачей. Вот, к примеру, нужная выборка онлайн-курсов про средства и инвестирование.
Непревзойденно держат в курсе крайних перемен и заодно помогают подтянуть современный денежный британский такие ресурсы, как:
- The Balance;
- The simple dollar;
- Get Rich Slowly;
- Investopedia.
Создатель:
Мария Пази, научный журналист, эксперт Флоу — курсов британского от Yandex.Практикума