Вклады, карты, кредиты: 15 выгодных предложений небольших банков

Многие люди выбирают банк по размеру и принадлежности к государству. Между тем иногда менее известные и крупные банки позволяют больше заработать на вкладе или сэкономить на кредите. Мы нашли выгодные предложения не самых крупных банков из первой сотни по размеру активов.

Вклады

Вклады в большинстве российских банков застрахованы на сумму до 1,4 миллиона ₽ (списки банков, включённых в систему страхования вкладов и исключённых из неё, есть на сайте АСВ). Однако больше всего депозитов размещено в государственном Сбербанке (45,2%). При этом до недавнего времени ставки по вкладам в крупнейшем банке были невысокими. Например, при вложении 200 000 ₽ на 1 год можно было заработать только 5% годовых (вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»). Сейчас там появился специальный вклад «Рекордный» с доходностью 7% (но предложение действует до 30 ноября 2018 года).

Если отнести деньги в Экспобанк (78 место по активам), то заработать можно 7,66% с учётом капитализации. В «Восточном» (33 место) доход составит 7,6%, а в «Таврическом» (56 место) — 7,5%.

Топ-5 вкладов с высокими ставками в небольших банках

Банк — название вклада

Доходность, %

1

Экспобанк — Онлайн Лидер

7,66

2

Восточный банк — Осенний

7,6

3

Таврический — Максимум (онлайн)

7,5

4

Инвестторгбанк — ИТБ (рантье)

7,34

5

Ренессанс Кредит — Специальный (онлайн)

7,25

Найти больше предложений с высокими ставками

Калькулятор вкладов

Дебетовые карты с процентом на остаток

В Сбербанке есть только одна карта с процентом на остаток — «Пенсионная» с доходностью 3,5% годовых. При этом, например, в «Таврическом» на жёстких условиях (держать 300 тысяч ₽ и тратить не меньше 8 тысяч ₽ в месяц) есть возможность получить 8% годовых. В банках «Ренессанс кредит» и «Зенит» достаточно просто держать на счёте не больше определённых сумм, тогда получится заработать 7,25% и 7% соответственно. Правда, часть приведённых в таблице карт — золотые и платиновые, так что при невыполнении условий бесплатного обслуживания могут обойтись недёшево.

Топ-5 дебетовых карт процентом на остаток в небольших банках

Банк — название

Ставка, %

1

Таврический — Купил-Накопил

8 (при остатке от 300 000 ₽ и тратах от 8000 ₽)

2

Локо-Банк — Максимальный доход

7,5 (при остатке и покупках от 100 000 ₽)

3

Ренессанс Кредит — Masterсard World

7,25 (при остатке от 0 до 500 000 ₽)

4

Зенит — Доходный остаток

7 (при остатке до 300 000 ₽)

5

Восточный экспресс банк — Карта №1

7 (при покупках на 5000 ₽ и остатке 10 000–500 000 ₽)

Кредиты наличными

Если попытаться занять 150 тысяч ₽ с условием возврата за 1 год, то самым выгодным предложением будет кредит «Лайт 9» от Азиатско-Тихоокеанского банка (62 место) по ставке 9% годовых. Занять под 10–13% можно в других небольших учреждениях. При этом в Сбербанке самая низкая стоимость у кредита «На любые цели» — 14,9% годовых.

Топ-5 кредитов наличными в небольших банках

Банк — название кредита

Минимальная ставка, %

1

Азиатско-Тихоокеанский банк — Лайт 9

9

2

Связь-Банк — Наличными

10

3

Возрождение — Для полного счастья

10,8

4

Сургутнефтегазбанк — Акционный (до 31 октября 2018 года)

12

5

Центр-инвест — Потребительский

13

Помните, что даже если у небольшого банка отзывают лицензию, долг всё равно придётся вернуть.

Найти кредит на своих условиях

Калькулятор кредитов наличными

Важен ли размер банка?

Регулярно появляются новости о том, что банки лишаются лицензии. Например, 12 октября Центральный банк отозвал её у ПИР Банка, входившего в третью сотню по активам. Некоторые из небольших банков, упомянутых в этой статье, также в прошлом привлекли внимание регулятора и сегодня проходят процедуру санации, например Инвестторгбанк (с 2015 года — на санации у Транскапиталбанка) и «Таврический» (на санации у «Международного финансового клуба»). Азиатско-Тихоокеанский банк, о санации которого ЦБ объявил в апреле 2018 года, сейчас на 99,9% принадлежит регулятору, а после докапитализации его планируется продать.

То, что банк крупный, тоже не гарантирует, что он надёжный. В этом на своём печальном опыте убедились клиенты «Югры»: он в июле 2017 года был 30-м по размеру активов, что не помешало ему лишиться лицензии. «Деятельность «Югры» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества», — писал ЦБ.

В любом случае, независимо от размера банка, стоит обращать внимание на рейтинг его кредитоспособности и на отзывы о нём, в особенности если вы планируете положить на депозит или счёт в банке больше 1,4 миллиона ₽. Например, рейтинговое агентство Moody’s ряд банков из приведённого списка оценивает как имеющие существенный или высокий кредитный риск.

Как искали предложения?

Источником данных выступали калькуляторы Сравни.ру и официальные сайты банков. Поиск продуктов происходил в банках, которые занимают с 31 по 100 места по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. Регион расположения банка — Москва.

За основу брался вклад на сумму 200 тысяч ₽, размещаемый на 1 год (360–370 дней). Кредит наличными искался на сумму 150 тысяч ₽, которые предполагалось вернуть за 1 год, стоимость личного страхования и иные расходы не учитывались. Указывалась минимально возможная ставка. Критерием поиска дебетовых карт выступал процент на остаток. Ставки актуальны на 17 октября 2018 года. При написании этой статьи мы не сотрудничали ни с одним из указанных банков. Не рассматривались продукты, доступные только для отдельных категорий клиентов.

Автор:

Максим Глазков, Ольга Волкова, иллюстрация — Ламия Аль Дари

Источник: sravni.ru

Добавить комментарий