Страховщики не так давно получили возможность вводить и учесть доп личностные причины при определении тарифа для всякого водителя. Не считая того, приняты новейшие справочники средней цены запасных частей для расчета размера страхового возмещения по ДТП. Как эти конфигурации скажутся на цены полисов ОСАГО для рядовых автомобилистов? С сиим вопросцем мы обратились конкретно к страховым компаниям.
Евгений Уфимцев, исполнительный директор, Русский альянс автостраховщиков (РСА):
— Указание Банка Рф, определяющее порядок внедрения новейших тарифов по ОСАГО и позволяющее страховщикам использовать тарифные причины, характеризующие возможность пришествия страхового варианта, вступило в силу 5 сентября. Внедрение новейшей системы расчета тарифов даст страховщикам инструменты для понижения цены полиса неотклонимой «автогражданки» для осторожных автовладельцев и усилит конкурентнсть на рынке.
Тариф ОСАГО складывается из базисной ставки и используемых к ней коэффициентов. Указание Банка Рф, принятое в связи со вступлением в силу с 24 августа поправок к закону о ОСАГО, расширяет список способностей для наиболее высочайшего либо наиболее низкого тарифа зависимо от актуарных оценок страховщика. При всем этом базисный тариф как и раньше будет определяться в границах тарифного коридора, который для каров физлиц будет находиться в спектре от 2471 рубля до 5436 рублей.
Если до вступления в силу поправок страховщик при определении базисной ставки снутри тарифного коридора мог принимать во внимание лишь категорию и предназначение ТС в привязке к местности, то сейчас он сумеет употреблять тарифные причины, индивидуализирующие стоимость страховки для всякого автовладельца. Сразу Банк Рф понизил территориальные коэффициенты наиболее чем в 180 населенных пт РФ.
Какие конкретно тарифные причины будут употребляться, будет решать любая определенная страховая компания, исходя из собственной скопленной статистики. Возможно, почти все страховщики будут употреблять опыт каско, показывающий, что убыточность того либо другого автовладельца быть может связана, к примеру, с его кредитной историей, с тем, спортивный он кар предпочитает либо «домашний» и т.п. При всем этом за безаварийных автовладельцев меж страховщиками развернется серьезная борьба, как это уже издавна происходит в каско.
Страховщики должны будут опубликовать используемые им тарифные причины на собственных веб-сайтах. Банк Рф обнародовал также список причин, которые страховые компании употреблять не сумеют. Это государственная, языковая и расовая принадлежность, принадлежность к политическим партиям, публичным объединениям, должностное положение, исповедание и отношение к религии.
Сами принятые поправки к закону о ОСАГО и новое Указание Банка Рф не приведут к повышению средней цены ОСАГО. Но на фоне кризиса из-за коронавируса мы лицезреем значимый рост цены запчастей. Это сейчас самый значимый фактор, который давит на тарифы по ОСАГО.
С 20 сентября введены в действие новейшие справочники средней цены запасных частей, материалов и нормочаса работ при определении размера расходов на восстановительный ремонт в отношении покоробленного тс. Они будут применяться для расчета размера страхового возмещения по ДТП, которые произойдут, начиная с 20 сентября 2020 года. Подготовка актуализированных справочников была начата РСА сходу опосля снятия ограничений в РФ, введенных в связи с пандемией новейшего коронавируса, и оперативно завершена за три месяца.
Стоимость запчастей в их возросла в среднем на 23%. Этот показатель вычислен опосля анализа в актуализированных справочниках цены более нередко повреждаемых деталей по более пользующимся популярностью маркам каров в разрезе экономических регионов. Это гласит о том, что средняя выплата по новеньким справочникам также вырастет. По оценкам РСА, рост средней выплаты составит около 14%.
Ценовые характеристики в актуализированных справочниках отражают текущую, все еще нестабильную ситуацию на рынке запасных частей, возникшую опосля введения ряда ограничительных мер в связи с коронавирусом, последствия которых продолжают оказывать воздействие на экономику.
По оценкам РСА, повышение цены ОСАГО ощутят на для себя, до этого всего, аварийные автовладельцы. Из-за возросшей конкуренции за безаварийных водителей страховые компании будут стараться снижать для их стоимость полисов ОСАГО. Естественно, быстрее всего, у тех компаний, которые в качестве тарифных причин будут учесть марку и модель кара, наиболее «рискованные» машинки (к примеру, спортивные авто) получат наиболее высочайший тариф.
Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса, компания «Ингосстрах»:
— Индивидуализация критерий страхования – конечная цель проекта либерализации ОСАГО. Другими словами, рынок страхования стремится к созданию критерий, при которых любой автомобилист будет получать справедливую стоимость полиса. Текущие конфигурации не являются исключением – введение коэффициента, зависящего от соблюдения ПДД, дозволит поделить аварийных и осторожных автомобилистов. Таковым образом водители, не попадающие в ДТП и соблюдающие правила, не будут переплачивать за «лихачей» и аварийных автомобилистов. Не считая того, в рамках конфигураций были снижены территориальные коэффициенты – по оценке РСА, понижение касается 180 населенных пт страны.
Сейчас в «Ингосстрахе» будут учитываться 15 причин, в предстоящем может быть повышение. Посреди причин: марка и модель тс; статус страхователя (физическое либо юридическое лицо), возраст/стаж допущенных к управлению водителей; территориальный признак; коэффициент бонус-малус; наличие ограничения по количеству/списку допущенных к управлению водителей; мощность тс и остальные. Новенькая тарифная система настроена таковым образом, что клиент, который нередко попадает в трагедии, получит прибавку, а клиенты, которые имеют неплохую статистику, получают пониженную стоимость полиса.
Меры, запущенные в рамках еще одного шага либерализации, ориентированы на улучшение критерий страхования для осторожных водителей, толика которых составляет 80 – 85%. Так, к примеру, введение фактора соблюдения ПДД дозволит отделить добропорядочных страхователей от аварийных – для крайних стоимость полиса, непременно, возрастет.
В остальном же повышение и уменьшение цены полиса будет зависеть от доп критериев, которые введут страховые компании для оценки клиентов. Например, часть страховщиков будет учесть марку кара – если стоимость ремонта данной марки либо показатель аварийности для нее будут высочайшими, это может привести к повышению цены. Но такое повышение не будет значимым, потому что оно будет сбалансировано действием остальных коэффициентов.
Что касается актуализированных справочников, на стоимость запчастей повлияла волатильность валют и ограничительные меры, принятые государством в связи с пандемией. Так, к примеру, эпидемия повлияла на работу точек продаж запчастей, также цепочки поставок. Не считая того, на настолько значимый рост цены запчастей повлияла динамика цены по отдельным маркам каров.
Размер средней выплаты, непременно, возрастет на фоне роста цены запчастей. При всем этом рост не будет значимым. Оценить воздействие на стоимость полиса довольно трудно. Но можно гласить о том, что в наименьшей степени конфигурации затронут хозяев более фаворитных марок каров «массового сектора». Запчасти для таковых авто довольно всераспространены, и их средняя стоимость возросла некординально. В целом состояние рынка гласит о том, что стоимость ОСАГО из-за актуализации справочников вырастет некординально. Это обосновано тем, что запущен новейший шаг индивидуализации тарифов и установлен новейший тарифный коридор – эти меры окажут воздействие на понижение цены полиса для осторожных водителей.
Лусине Бундакова, директор Поволжской региональной дирекции, страховая компания «Югория»:
— Сейчас страховщики могут сами определять стоимость полиса согласно списку определенных причин. В числе их могут быть семейное положение водителя и количество у него деток, возраст и пробег ТС, наличие в каре телематического устройства, считывающего стиль вождения, количество допущенных в течение года водителем нарушений ПДД, зафиксированных конкретно инспектором, также факт вербования к ответственности конкретно инспектором и т.д. Это может отдать страховщикам больше свободы в тарификации. Непременно, осторожные водители будут страховаться по наименьшим тарифам, чем неопытные и аварийные, – это предусматривается и тарифной сетью по возрасту и стажу водителей.
На расчет цены ОСАГО влияют различные территориальные коэффициенты, которые зависят от интенсивности движения в любом населенном пт. На обычный годичный тариф влияет прописка собственника кара, мощность кара, возраст и стаж водителей, также скопленная история страхования. Есть базисная ставка по местности, по разным городкам области и всей страны. Центробанк нам дает тарифный коридор, в рамках которого мы можем устанавливать базисные ставки. Дальше к данной ставке применяется коэффициент местности. Опосля внесения конфигураций в тарифы он будет ниже на 3%, чем ранее (справочно).
Рост средней цены запасных частей в актуализированных справочниках на 23% обоснован укреплением курса бакса. Стоимость полисов в связи с сиим, быстрее всего, вырастет для всех категорий водителей – в среднем по рынку не наименее чем на 5 – 10%. При всем этом марка кара будет влиять в наименьшей степени, потому что по ОСАГО страхуется ответственность перед третьими лицами, а не сам кар. А ответственность быть может, как перед каром российского производства, так и перед каром зарубежного производства, что предвидеть будет трудно.
Андрей Ковалев, директор департамента андеррайтинга и управления продуктами, страховая компания «Согласие»:
— На данный момент при расчете тарифов страховщики следуют тому же правилу, что и в каско, – любой клиент платит за собственный риск. Но стоит учесть, что в отличие от каско в ОСАГО все таки есть коридор вероятных значений. Потому как и раньше осторожные клиенты дотируют аварийных, но размер данной дотации приметно снизился.
Главные причины, которые мы используем при расчете тарифа, – возраст и стаж водителя, модель и год выпуска тс, страховая история, земля эксплуатации и цель использования машинки (личная, такси, коммерческая) и остальные. Большая часть этих характеристик учитывалось и ранее, а новейшие, к примеру, это марка и модель, также год выпуска машинки. Для ряда водителей точечно (при наличии в компании соответственной инфы) мы учитываем грубые нарушения ПДД (вождение тс в нетрезвом виде, превышение высокоскоростного режима наиболее 60 км/ч, выезд на встречную полосу, проезд на красноватый сигнал светофора). Вообщем, злобных нарушителей, по статистике РСА, не достаточно – 25 тыщ на 40 млн водителей в целом по стране.
Стоимость ОСАГО снизится для 50% автовладельцев, застрахованных по ОСАГО в «Согласии». Осторожные водители будут платить в среднем на 15% меньше. Наибольшее понижение цены ОСАГО для клиентов «Согласия» составит 30%. Приблизительно для 15% автовладельцев стоимость полиса будет повышаться.
В справочники средней цены запасных частей включены порядка 40 млн деталей авто разных марок. И динамика цены на детали для машин различных производителей различается. Рост в среднем составил 23%. Согласно разъяснениям Русского союза автостраховщиков (РСА), увеличение цены соединено с конфигурацией курса валют и остановкой работы (из-за принятых ранее ограничительных мер) ряда поставщиков, которые до сего времени не возобновили деятельность. Премия может возрасти на 5 – 6%, но лишь для аварийных, убыточных клиентов. Стартовавшая не так давно индивидуализация в ОСАГО дозволит нивелировать воздействие роста цены запчастей на стоимость полиса для осторожных водителей. При всем этом средняя выплата, по прогнозам РСА, вырастет на 14%.