10 обстоятельств, почему для вас отказывают в кредитах | новости на nalogi-vychety

Банки не открывают подробностей, как они принимают решения о выдаче кредитов. На критериях анонимности мы побеседовали с кредитным инспектором банка из топ-40 — это сотрудник, который инспектирует анкеты заёмщиков. Он сказал о реальных причинах, по которым почаще всего отказывают банки, и отдал советы, как повысить шансы на одобрение кредита, если это может быть.

1. У вас недостаточно высочайший доход

Самое принципиальное для банка — платёжеспособность клиента. Доход человека должен быть достаточным, чтоб оплачивать кредит и нормально жить на оставшиеся средства.

В расчётах учитываются, кроме остального, прожиточный минимум, расходы на иждивенцев (к примеру, малышей либо родственников-инвалидов), растраты на остальные кредиты и аренду квартиры. Чем больше расходов, тем ниже будет вероятный малый платёж по кредиту — и, соответственно, одобренная сумма кредита. А если расходы очень высочайшие, то кредит и совсем могут не отдать.

Банку прибыльно одобрять кредиты, а у служащих даже есть планы по рассмотренным и одобренным анкетам. Задачка кредитного инспектора — не отказать, а отыскать методы посодействовать клиенту и повысить его шансы на одобрение. Потому если у вас есть доп доход — к примеру, вы печёте торты на продажу, — поведайте о этом. 

2. Вы много платите за аренду квартиры

Растраты на аренду жилища — в особенности в Москве — могут «съедать» значительную долю дохода, а означает, влиять на платёжеспособность клиента. И если у вас очень высочайшая арендная плата, то кредит могут не одобрить.

Мы можем заподозрить, что вы снимаете квартиру, если адресок проживания, обозначенный в анкете, различается от адреса регистрации в вашем паспорте. Тогда кредитный инспектор позвонит для вас и спросит впрямую, арендуете ли вы жильё.

Некие банки действуют по жёсткому регламенту. Если квартира по адресу проживания не считается в принадлежности за клиентом либо его наиблежайшими родственниками, то её непременно учтут как съёмную. А для расчётов возьмут среднюю ставку аренды по городку либо району.

3. Ваши соцсети не вызывают доверия

Мы вправду смотрим соцсети клиентов, которые обращаются к нам за кредитами. Практически во всех банках есть особые программки, которые автоматом «подтягивают» профили клиента, используя данные из анкеты: ФИО, дату и пространство рождения. Обычно это «ВКонтакте», «Одноклассники», «Инстаграм». Время от времени даже можем изучить акк в Steam — это игровая платформа.

В соцсетях мы обычно проверяем совпадение — либо несовпадение — инфы из анкеты. Нередко можно отыскать малышей, о которых клиент «запамятовал» поведать банку, подтвердить пространство работы либо доп доход, ну и в целом оценить, как клиенту можно довериться.

Если клиент выкладывает посты либо фото с губительными привычками, к примеру с алкоголем, — это нехороший символ. Естественно, единичное фото с бутылкой пива никакой роли не сыграет, но если такие посты повторяются часто, то они могут стать поводом для отказа.

Перед тем как обращаться в банк, поглядите на свои страницы в соцсетях чужими очами. Банки обожают фото из путешествий: это значит, что у клиента всё в порядке с деньгами. Если у вас есть фото из зарубежных поездок — поделитесь ими в соцсетях. Лучше ещё и подписать: «Это я в Доминикане, а здесь — на Гоа».

4. Вы берёте кредит на непонятную цель

От цели кредита нередко зависит, сумеет ли клиент его выплатить. К примеру, если на данный момент вы возжелаете взять кредит на развитие бизнеса — для вас с большенный вероятностью откажут. Из-за пандемии нереально предвидеть, как поведёт себя бизнес, и банки хотят перестраховаться.

Если человек берёт кредит для себя на исцеление — к примеру, чтоб создать серьёзную операцию, то это стопроцентный отказ. А кредиты на стоматологическое исцеление выдаются без заморочек.

Задумайтесь исходя из убеждений банка, как надёжна ваша цель. К слову, банки не лицезреют ничего отвратительного в кредитах на женитьбу либо путешествия — хоть это и неосторожно для личного бюджета.

5. У вас есть инвалидность 1 группы либо была судимость

Банки употребляют разные базы данных, а где их нет — инспектор может находить информацию в вебе, уточнять её у самого клиента либо контактных лиц. Погашенная судимость не постоянно становится препятствием для кредитов, но есть статьи, которые практически гарантированно приведут к отказу. Так, банки весьма изредка выдают кредиты людям, которых судили по статьям о мошенничестве (159 УК РФ), о наркотиках (228 УК РФ), о финансировании терроризма (205 УК РФ).

Тяжёлая инвалидность также может стать предпосылкой отказа. К примеру, не так давно у меня был таковой вариант. За кредитом обратилась дама и заявила пенсию в размере 25 тыщ ₽ — это весьма много для региона, в каком она живёт. Я задал вопрос, почему у неё таковая большая пенсия. Клиентка ответила, что у неё 1-ая группа инвалидности по онкологии. Естественно, мне пришлось ей отказать — как досадно бы это не звучало, это очень ненадёжный заёмщик для банка.

6. У вашего работодателя плохо идут дела

Мы постоянно проверяем организации, в каких работают клиенты. Если компания находится в стадии ликвидации, предвещается банкротство либо назначен конкурсный управляющий, — мы откажем в выдаче кредита. Поэтому что человек, быстрее всего, скоро остается без работы и не сумеет выплачивать кредит.

7. Вы близко знакомы с неплательщиком

Во всех банках есть базы данных по людям, которые закончили платить по кредитам. Если что-то из ваших данных — адресок, домашний телефон либо номер контактного лица, пространство работы и т. д. — совпадает с данными неплательщика, то кредитный инспектор непременно про это спросит. И если выяснится, что этот неплательщик — ваш супруг либо супруга, то, быстрее всего, для вас откажут.

Для банка имеет значение, как близко вы общаетесь с неплательщиком. Если это ваш родственник — обоснуйте, что живёте с ним в различных квартирах, и настаивайте на том, что даже не общаетесь. Если это ваш супруг либо жена, а для вас весьма нужен кредит — возможно, для этого придётся расторгнуть брак и принести в банк заявление о разводе.

8. Вы врёте кредитному инспектору

Вся информация, которую вы указываете в анкете, проверяется. В особенности если она слегка — либо не слегка — противоречит здравому смыслу.

У меня не так давно был вариант. Медсестра из обычной поликлиники Ставропольского края заявила заработную плату в 140 тыщ ₽. Я исследовал вакансии на рынке труда в этом регионе — средняя заработная плата медсестры обязана составлять 20–30 тыщ ₽. Спрашиваю: «Сколько вы получаете официально?» Отвечает: «На карту приходит 25 тыщ ₽, остальное — неофициальная заработная плата». Естественно, это неправда. Экономная организация не может доплачивать «по-чёрному» 120 тыщ ₽ сверху. 

Гласите правду. Ересь достаточно просто распознать, к тому же у нас для этого есть особые приёмы. Один из их — заранее неверные вопросцы.

К примеру, если есть сомнения в месте работы, я могу позвонить клиенту и спросить адресок его компании. Потом нахожу этот адресок на гугл-картах и говорю: «Вижу, это кирпичное здание красноватого цвета в 5 этажей, правильно?» А по сути это высотный жилой дом. Если клиент «подтверждает» мою информацию — означает, он врёт, и это повод для отказа.

Схожим образом можем инспектировать информацию про малышей. Представим, клиент указал в анкете, что малышей у него нет — а в соцсетях я вижу посты про ребёнка. Звоню контактному лицу и спрашиваю: «Сколько малышей у Иван Иваныча?» Отвечают: «Ну, два ребёнка у него». Попались! Дело в формулировке: если спрашивать «сколько», а не «есть ли», то с большей вероятностью для вас ответят правду.

9. У вас были займы в МФО

Банки не весьма отлично относятся к микрозаймам — почаще всего такие кредиты берут люди с финансовыми неуввязками. Если в кредитной истории видно, что в крайние 2–3 года клиент обращался в МФО, я непременно задам ему вопросец, с какой целью он это делал. Если ответит, что не хватало средств до заработной платы — быстрее всего, мы ему откажем.

Если вы обращались в МФО, поэтому что когда-то у вас были просрочки и вы стремились сделать лучше кредитную историю, лучше сказать правду. Инспектор уточнит, по какой причине вы допускали просрочки — происшествия бывают различные. Если вы не управлялись с выплатами, поэтому что временно утратили работу либо сломали ногу и лежали в поликлинике, а позже отыскали новейшую работу либо вышли из поликлиники и всё закрыли, то это не таковая уж большая неувязка. Но если при всем этом кредит был списан либо находился в статусе судебной тяжбы, то шансов уже еще меньше.

10. Вы брали кредитные каникулы

В пандемию банки шли навстречу клиентам и предоставляли кредитные каникулы тем, кто растерял доход и не справлялся с выплатами. Но такие истории не проходят безо всяких следов.

Для нас это означает, что у человека несколько месяцев вспять была неопределённая финансовая ситуация — и если на данный момент он обратится за новеньким кредитом, то, быстрее всего, получит отказ. Слабо верится, что за этот период времени вещественное положение человека стало лучше. И даже если он нашёл новейшую работу — нет никакой гарантии, что он не растеряет её опять: экономика восстановилась не стопроцентно, а в осеннюю пору, может быть, будет новенькая волна карантина.

Выяснить собственный кредитный рейтинг

Создатель:

записала Анна Левочкина

Добавить комментарий