Обыденный шопинг может стать наименее накладным, если оплачивать покупки картой с кэшбэком. Мы подытожили года и узнали, какие банки в 2020 году дают карты с самыми большенными призами за растраты на одежку и обувь.
Дебетовая карта приносит выгоду, если кэшбэк по ней выше, чем издержки на стоимость обслуживания. Чтоб сопоставить карты меж собой, мы представили, что клиент банка растрачивает по 10 тыщ ₽ за месяц в магазинах одежки и обуви.
Для подсчёта выгоды мы вычли из суммы годичного кэшбэка стоимость обслуживания карты, где она была. Если заместо «живого» кэшбэка банк начисляет баллы, мы переводили их в рубли согласно условиям тарифа.
10 самых прибыльных карт для покупки одежки и обуви в 2020 году
В нашем рейтинге мы учитывали все карты банков из топ-30, которые приносят призы, — посреди их был и обыденный кэшбэк, и завышенный в магазинах одежки и обуви, и призы, которые начисляются лишь в магазинах — партнёрах банка. Всего таковых карт оказалось 24.
Потом мы подсчитали выгоду за год и включили в рейтинг 10-ку самых выгодных карт.
Банк — карта
Кэшбэк и призы
Стоимость обслуживания
Выгода в год,
если растрачивать на одежку и обувь 10 тыщ ₽ за месяц
Сбербанк — СберКарта
Лишь для магазинов Oodji, Intermoda, Kari, Pierre Cardin, Baon, Kanzler
1. 0,5% призов за все покупки;
2. Oodji (интернет-магазин) — 5% призов;
Intermoda — 5% призов;
Kari, Pierre Cardin — от 2,5% до 4,5% призов;
Baon — 4% призов;
Kanzler — 2% призов
Безвозмездно при растратах от 5 тыщ ₽ за месяц, по другому — 150 ₽ за месяц
Oodji (интернет-магазин) — 6600 ₽;
Intermoda — 6600 ₽;
Kari, Pierre Cardin — от 3600 ₽ до 6000 ₽;
Baon — 5400 ₽;
Kanzler — 3000 ₽
Почта Банк — Вездедоход
3% призов за покупки в магазинах одежки и обуви, в ресторанах и кафе;
1% за всё
1 балл = 1 ₽
Оформление карты — 500 ₽, стоимость обслуживания со 2 года — 500 ₽ в год
3100 ₽
ФК Открытие — Opencard
2%*
Безвозмездно
2400 ₽
Альфа-Банк — Альфа-Карта
1,5%
Безвозмездно
1800 ₽
Райффайзенбанк — Кэшбэк
1,5%
Безвозмездно
1800 ₽
ВБРР — Заработай больше
1,5% на всё, 5% в категориях (изменяются раз в квартал)
Безвозмездно, выпуск карты — 149 ₽
1 год — от 1651 ₽, дальше — от 1800 ₽ в год
Газпромбанк — Умная карта
1% на всё;
3%** — в группы наибольших трат при растратах от 5 до 15 тыщ ₽ за месяц (у нас — одежка и обувь)
Безвозмездно при растратах от 5 тыщ ₽ за месяц, по другому — 99 ₽ за месяц
1680 ₽
Тинькофф Банк — AliExpress
Лишь для покупок на AliExpress
2 приза с каждых 100 ₽
1 балл = 1 ₽
99 ₽ за месяц, безвозмездно при остатке на счетах от 50 тыщ ₽
1212 ₽
Тинькофф Банк — Lamoda
Лишь для покупок на Lamoda
2 приза с каждых 100 ₽
1 балл = 1 ₽
99 ₽ за месяц, безвозмездно при остатке на счетах от 50 тыщ ₽
1212 ₽
Совкомбанк — Халва
2% за покупки у партнёров (Lamoda, Familia, «Снежная царица», «Твоё» и др.);
1% — в других магазинах (за каждую покупку от 1 тыщи ₽)
Безвозмездно
От 1200 ₽ до 2400 ₽
Источник: веб-сайты банков. Информация животрепещуща на 24 декабря 2020 года.
Кобрендинговые карты
Это карты с призами, которые начисляются лишь за покупку одежки и обуви в определённом магазине — издержать эти призы можно там же. В нашем рейтинге оказалось три таковых предложения.
По программке лояльности СберСпасибо (доступна для хоть какой карты Сбербанка) можно получать завышенные баллы за покупки в магазинах Oodji, Intermoda, Kari, Pierre Cardin, Baon и Kanzler. Добавочно банк начисляет 0,5% призов за все покупки. Издержать скопленные баллы можно в тех же магазинах либо у всех остальных партнёров банка.
Тинькофф Банк предоставляет две кобрендинговые карточки: для магазинов AliExpress и Lamoda. Условия по обеим картам однообразные: банк начисляет по 2 приза с каждых 100 ₽, потраченных в магазинах AliExpress (для карты AliExpress) либо Lamoda (для карты Lamoda).
Избрать другую карту с прибыльным кэшбэком
Калькулятор Сравни.ру
Карты с кэшбэком
Карты с завышенным кэшбэком на покупку одежки и обуви дают три банка: Почта Банк (карта «Вездедоход», 3% призов), Газпромбанк («Умная карта», кэшбэк 3% — но на сумму не наиболее чем 20% от всех трат по карте) и Совкомбанк («Халва», 2% призов за покупки в магазинах — партнёрах банка; в отличие от кобрендинговых карт, призы по «Халве» можно переводить в обыденные рубли).
Оставшиеся банки из рейтинга начисляют обычный кэшбэк за покупки в всех магазинах: ФК Открытие (Opencard, кэшбэк 2% — при условии, что клиент любой месяц будет совершать хоть какой платёж либо наружный перевод в мобильном и интернет-банке), Альфа-Банк («Альфа-Карта», кэшбэк 1,5%) и Райффайзенбанк («Кэшбэк», кэшбэк 1,5%).
Стоимость обслуживания
На сто процентов бесплатны четыре карты из нашего рейтинга — Opencard (ФК Открытие), «Альфа-Карта» (Альфа-Банк), «Кэшбэк» (Райффайзенбанк) и «Халва» (Совкомбанк). Карта «Заработай больше» ВБРР имеет бесплатное сервис, но выпускается за плату — 149 ₽.
Карты Сбербанка («Сберкарта») и Газпромбанка («Умная карта») бесплатны при условии малых трат по карте — от 5 тыщ ₽ за месяц. В неприятном случае сервис карт будет стоить 150 ₽ за месяц и 99 ₽ за месяц соответственно. Карты Тинькофф Банка (AliExpress и Lamoda) будут бесплатными, если на счетах банка у клиента находится от 50 тыщ ₽, по другому банк берёт оплату 99 ₽ за месяц за сервис.
Как составлялся рейтинг
Дебетовые карты с кэшбэком и кобрендинговые карты находили на веб-сайтах банков из топ-30 по активам (по состоянию на 1 ноября 2020 года). В рейтинг не врубались карты с бонусной программкой лояльности, если призы недозволено поменять на рубли либо издержать в магазинах одежки и обуви.
Мы предполагаем, что хотя бы 10 тыщ ₽ любой месяц идут на оплату одежки и обуви — условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и иными чертами, не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагались растраты лишь в магазинах определенной сети.
Чтоб подсчитать годичную выгоду, из кэшбэка за покупки на 10 тыщ ₽ за месяц (120 тыщ ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подступали под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял призы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программки лояльности.
В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты за три года. Если её размер совпадал у нескольких кредитных организаций, то сортировка происходила по размеру активов банка. В рейтинг вошли 1-ые 10 карт по выгоде от использования. В таблице для удобства указана выгода за один год.
Тарифы и условия действительны на 24 декабря 2020 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков и магазинов.
Создатель:
Анна Левочкина