Не спешите снимать всю заработную плату с карточки и рассчитываться наличными. Рассказываем, почему оставлять средства на карте прибыльнее.
1. Кэшбэк
от 300 ₽ до 1500 ₽ и больше.
За оплату продуктов картой большая часть банков дает кэшбэк — возврат на карточку части потраченных средств. Обычно кэшбэк составляет 1% от суммы покупки, но в неких банках можно отыскать вознаграждение в 1,5–2%. Не считая того, нередко встречается завышенный кэшбэк за растраты в определённых категориях — к примеру, в кафе и ресторанах, на АЗС либо в магазинах с продуктами для дома.
Банк — Карта
Кэшбэк на все продукты
Завышенный кэшбэк
ФК Открытие — Opencard
От 2%*
От 5%* в группы на выбор: «Транспорт», «Кафе и рестораны», «Путешествия», «Краса и здоровье»
Альфа-Банк — Альфа-Карта
1,5% при растратах от 10 тыщ ₽ до 100 тыщ ₽, 2% — от 100 тыщ ₽
Нет
Райффайзенбанк — Кэшбэк
1,5%
Нет
УБРиР — Удобство
1% при растратах от 5 тыщ ₽ до 15 тыщ ₽, 1,5% — от 15 тыщ ₽
На оплату коммунальных платежей в мобильном банке — 1,5% при каждомесячных растратах от 5 тыщ ₽ до 15 тыщ ₽, 5% — от 15 тыщ ₽
ВБРР — Заработай больше
1,5%
5% в категориях «Цветочки», «Книжки», «Зоомагазины» (до 31 марта 2021 года);
2–5% на АЗС/АЗК «Роснефть»
2. Скорость переводов
Распоряжаться средствами на карте резвее и проще. К примеру, чтоб погасить кредит, возвратить долг друзьям, восполнить мобильный счёт, выслать средства на вклад либо перевести на ИИС, необходимо создать несколько кликов в приложении либо интернет-банке. А чтоб провести все эти операции наличными, придётся идти в кабинет банка либо находить терминалы оплаты — это займёт много времени.
Естественно, стоит смотреть за комиссиями — время от времени банк может брать средства за перевод. С распространением СБП — системы стремительных платежей — переводы по номеру телефона меж различными банками стали бесплатными, но лишь если система подключена у обоих участников.
Читайте по теме: Кому необходимо буквально подключиться к системе стремительных платежей и как это создать
3. Процент на остаток
до 1800 ₽ в год.
Если средства лежат на карте, банк может начислять процент на остаток по счёту — как на вкладе. Но в отличие от вклада эти средства можно применять в хоть какой момент. А вот наличные, которые хранятся в кошельке, лишь обесцениваются из-за инфляции.
По данным калькулятора дебетовых карт Сравни.ру, наибольшая ставка в размере 6% годичных предусмотрена на данный момент по карте Уральского банка реконструкции и развития.
Банк — Карта
Ставка
УБРиР — Пора
1% при сумме покупок от 30 тыщ ₽ до 60 тыщ ₽; 6% — от 60 тыщ ₽
Восточный банк — ВостОк
5,5% при сумме покупок от 3 тыщ ₽ и остатка от 10 тыщ ₽ до 1 миллиона ₽
Уралсиб — Прибыль
5,25% при сумме покупок от 10 тыщ ₽
Альфа-Банк — Альфа-Карта
4% при сумме покупок от 10 тыщ ₽ до 100 тыщ ₽; 5% — от 100 тыщ ₽
Хоум Кредит Банк — Полезность
3% при сумме покупок от 7 тыщ ₽ до 30 тыщ ₽; 5% — от 30 тыщ ₽
4. Контроль расходов
Считать расходы и планировать бюджет — совершенно точно полезное занятие. Но если вы расплачиваетесь наличными, оно востребует больше времени: придётся вносить растраты в приложение либо Excel-табличку, хранить чеки и подсчитывать каждомесячные растраты при помощи калькулятора.
При оплате картой считать расходы проще: у большинства банков есть комфортная статистика в приложении, где можно поглядеть, в которых категориях совершались растраты и сколько всего вы издержали в месяц. Некие приложения для подсчёта расходов также можно связать с вашим счётом в банке, тогда и растраты будут «подтягиваться» в статистику автоматом.
5. Скидки и призы в магазинах
Почти все банки сотрудничают с магазинами и компаниями, которые дают свои скидки и призы за оплату картой. Обычно такие акции можно отыскать в приложениях банков, время от времени требуется их активировать. Вот несколько примеров.
Банк – Карта
Призы
Сбербанк — Сберкарта
(либо неважно какая иная карта банка)
За покупки по картам банка начисляются призы «Спасибо», которые можно поменять на скидки у партнёров банка, к примеру «Бургер Кинг», «Теремок», Sokolov, «Дочки-сыночки» и остальных.
Тинькофф Банк — Tinkoff Black
У партнёров банка можно получить завышенный кэшбэк — к примеру 10% в интернет-магазине «Читай-город», 10% за покупки от 1 тыщи ₽ в магазинах Spar, 10% на 1 покупку в «Иль де Ботэ» и остальные.
Банк Хоум Кредит — Полезность
За покупки у партнёров банка начисляются баллы, которые можно издержать также в магазинах-партнёрах, к примеру Booking.com, «Карусель», «Перекрёсток», Hoff и остальных.
Банк Российский Эталон — Банк в кармашке
За оплату картой банка — завышенный кэшбэк и скидки у партнёров, к примеру скидка 10% в интернет-магазине Sunlight, скидка 20% в интернет-магазине «Республика», кэшбэк 5% в интернет-магазине «Спортмастер» и остальные.
Все карты платёжной системы «Мир»
Скидки и акции у партнёров, к примеру кэшбэк 10% в Asos, кэшбэк 10% в сети «Крошка Картошка», скидка 35% на заказы из Domino’s Pizza и остальные.
Все карты платёжной системы Visa
Спецпредложения у партнёров, к примеру скидка 15% на поездки бизнес-классом на такси Gett, в 3 раза больше призов в программке лояльности «Магнит», скидка 25% на «ЛитРес» и остальные.
Все карты платёжной системы Mastercard
Скидки и акции у партнёров, к примеру скидка 10% на iHerb.com, кэшбэк до 10% на Booking.com, скидка 15% в «Гастрономе №1» в столичном ГУМе и остальные.
6. Сохранность средств
Наличные просто утратить: они могут выпасть из кармашка, их могут украсть совместно с кошельком либо сумочкой — и возможность, что вы можете возвратить свои средства вспять, очень мала.
Средства на карте, естественно, тоже могут выкрасть мошенники. Но банки прилагают много усилий, чтоб это бывало пореже: защищают карты, приложения и переводы. Если быть бдительным и соблюдать осторожность — не гласить никому коды из СМС от банка и CVV-код с оборотной стороны карточки, не оплачивать продукты на подозрительных веб-сайтах, — можно уберечь свои счета от злоумышленников. А ещё средства, которыми вы оплатили продукт в нерадивом магазине, можно возвратить назад на карту — при помощи чарджбэка.
Читайте по теме: Личный опыт: как я возвратила списанные жуликами 30 тыщ ₽ за пиццу
7. Бесплатные авиабилеты
У почти всех банков есть карточки, за покупки по которым начисляется не валютный кэшбэк, а мили — баллы, которые позже можно поменять на практически бесплатный авиаперелёт. Либо повысить класс обслуживания: провести время в аэропорту в бизнес-зале и позже лететь не в экономе, а в бизнес-классе.
Читайте по теме: Личный опыт: я 6 раз безвозмездно летала в отпуск за счёт миль по кредитке
Чтоб удачно накопить мили и произвести оплату ими перелёт, скажем, из Москвы в Сочи, необходимо будет издержать по карте около 100 тыщ ₽ либо больше, зависимо от критерий начисления миль и цены авиабилета. Быстрее всего, также будет нужно доплатить за налоги и сборы авиакомпании — но по сопоставлению со стоимостью билета это обычно не очень большая сумма.
Вот несколько дебетовых карточек с прибыльным начислением миль.
Банк — карта
Начисление миль
Стоимость обслуживания
ЮниКредит Банк — Air
2% на все покупки; 5–10% — за покупку билетов и бронирование гостиниц на веб-сайте банка
249 ₽/месяц, безвозмездно при растратах от 30 тыщ ₽
Росбанк — Можно всё
(избрать начисление travel-бонусов)
Зависит от трат по карте:
1% — до 40 тыщ ₽;
2% — 40–100 тыщ ₽;
5% — 100–300 тыщ ₽;
1% — от 300 тыщ ₽
99 ₽/месяц, безвозмездно при растратах от 15 тыщ ₽
ВТБ — Мультикарта
1% за растраты до 30 тыщ ₽, 1,5% — до 75 тыщ ₽
Безвозмездно
Альфа-Банк — Alfa Travel
2% за растраты от 10–100 тыщ ₽, 3% — от 100 тыщ ₽; 2,5–9% — за покупку билетов и бронирование гостиниц на веб-сайте банка
Безвозмездно
Банк Санкт-Петербург — Travel
1,5% на все покупки; 3–8% — за покупку билетов и бронирование гостиниц на веб-сайте банка
249 ₽/месяц, безвозмездно при растратах от 10 тыщ ₽
Создатель:
Анна Левочкина