Сравни.ру запустил обновлённый сервис кредитного рейтинга. От него зависит, как охотно и под какие ставки банки будут выдавать для вас займы. Рассказываем, как выяснить собственный индивидуальный кредитный рейтинг и что создать, чтоб стать безупречным заёмщиком и получить самый дешёвый кредит.
Что такое кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг, либо скоринговый балл — это оценка кредитной истории и иных задолженностей заёмщика. Он зависит от того, были ли у заёмщика кредиты в банках и МФО (и их текущее количество), как радиво он их погашал, исправно ли платил алименты, впору ли оплачивал штрафы и не считается ли в злобных неплательщиках, к примеру, за услуги ЖКХ.
Рейтинг формируется в бюро кредитных историй (БКИ) на базе данных, которые передают
-
банки;
-
МФО;
-
Федеральная служба судебных приставов;
-
компании ЖКХ;
-
телекоммуникационные компании и т. д.
Вот перечень причин, которые могут воздействовать — положительно либо негативно — на кредитный рейтинг.
Положительно
Негативно
✅ Наличие работающих либо погашенных кредитов в банках (числятся также кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом и займы в МФО)
❌ «Нулевая» кредитная история: если вы никогда не брали кредиты
✅ Отсутствие просрочек по кредитам
❌ Просрочки платежей по кредитам выше 30 дней
✅ Постоянное и своевременное погашение долгов в банках
❌ Высочайшая долговая перегрузка: платежи по всем кредитам составляют наиболее 40% от вашего текущего дохода
✅ Низкая долговая перегрузка: каждомесячный платёж по всем кредитам должен составлять не наиболее 40% от дохода
❌ У вас есть решения суда по любым задолженностям либо алиментам
✅ У вас нет и не было решений суда по хоть каким задолженностям и алиментам
❌ За маленький период вы запрашивали кредиты сходу в нескольких банках: быстрее всего, на данный момент у вас не очень не плохое финансовое положение
Выяснить собственный кредитный рейтинг
Калькулятор Сравни.ру
Для чего нужен неплохой рейтинг
Кредитный рейтинг — это, на самом деле, рейтинг доверия банка клиенту. Чем выше скоринговый балл, тем охотнее банки будут выдавать кредиты заёмщику, тем ниже будет ставка по кредитам либо кредитным картам и выше одобренная сумма кредита.
Знать собственный кредитный рейтинг и увеличивать его, если он на низком уровне, полезно, даже если вы не собираетесь брать кредит в наиблежайшее время. И вот почему.
-
Кредит может пригодиться для вас в один момент — и если у вас маленький рейтинг, вы не можете стремительно оформить заём.
-
У клиентов с недостаточно высочайшим рейтингом обычно небольшой выбор банков, которые готовы одобрить им заём. Это означает, что у вас может не получиться оформить кредит в комфортном вам банке: не вы будете выбирать компанию, а она — вас.
-
Если вы в дальнейшем решите взять ипотеку, одобренной суммы может не хватить для вас для покупки квартиры.
-
Ставка по кредиту либо ипотеке может оказаться выше средней — и вы очень переплатите за кредит.
-
Чтоб для вас одобрили кредит, придётся отдавать в залог имущество либо просить кого-либо быть вашим созаёмщиком либо поручителем — это не постоянно комфортно.
Как выяснить собственный рейтинг и кредитную историю
Кредитный рейтинг
На Сравни.ру есть удачный сервис, где можно безвозмездно поглядеть собственный индивидуальный кредитный рейтинг. Для этого необходимо заполнить анкету: указать свои ФИО, номер мобильного телефона и e-mail, год рождения и паспортные данные (дату и пространство рождения, серию и номер паспорта, дату выдачи, код подразделения и кем выдан).
Сервис возьмёт информацию о вашей кредитной истории из трёх огромнейших кредитных бюро: НБКИ, ОКБ и Equifax. На базе этих данных он сформирует скоринговый балл с высшей оценкой в 1000 баллов. Чем выше балл — тем лучше, но в целом шкала делится на три уровня:
-
От 1 до 500 баллов — нехороший рейтинг. Шансы взять кредит в банках — маленькие, но получить заём у микрофинансовой организации может быть.
-
От 501 до 700 баллов — средний рейтинг. Это неплохой балл, есть банки, которые кредитуют клиентов с таковым рейтингом.
-
От 701 до 1000 баллов — высочайший рейтинг. Можно получить кредит фактически в любом банке на добротных критериях.
В сервисе также можно поглядеть историю конфигурации собственного кредитного рейтинга (она будет обновляться всякий раз, когда вы будете глядеть скоринговый балл на Сравни.ру) и советы, как можно сделать лучше ваш рейтинг. Там же можно заполнить анкету и выяснить, в котором банке вы можете получить одобрение кредита с вашим рейтингом, — и сходу выслать заявку на кредит.
Поглядеть ставки по кредитам в различных банках
Калькулятор Сравни.ру
Подписка на кредитный рейтинг
Это новенькая услуга от сервиса «Кредитный рейтинг» Сравни.ру — можно подписаться на конфигурации в рейтинге. Раз за месяц вы будете получать на почту извещения о состоянии вашего скорингового балла. Вот несколько случаев, когда такие извещения будут в особенности полезны.
-
Кто-то может взять на вас кредит. При помощи подписки вы узнаете о этом практически сходу и можете стремительно среагировать, не дожидаясь больших штрафов от банка, испорченной кредитной истории и, возможно, судебных ограничений.
Читайте по теме: Личный опыт: мошенники оформили на меня кредит по копии паспорта
-
У вас возникла просрочка. Если вы случаем пропустили платёж либо в банке произошла ошибка, и ваш платёж не зачли, то вы оперативно узнаете о этом и исправите ситуацию.
-
Вы планируете взять кредит и увеличиваете скоринговый балл. Подписка покажет, когда ваш балл станет довольно высочайшим, чтоб банки начали одобрять для вас кредиты на добротных критериях.
Подписка на кредитный рейтинг стоит 49 ₽ за месяц либо 490 ₽ в год со скидкой.
Кредитная история
Сервис «Кредитный рейтинг» на Сравни.ру указывает лишь скоринговый балл. Если вы желаете выяснить подробности о том, какие займы воздействовали на ваш рейтинг, необходимо заказать в БКИ свою кредитную историю.
Ваша история может храниться сразу в нескольких бюро. Поглядеть их перечень можно в личном кабинете на Госуслугах — для этого пригодится авторизоваться и заполнить заявку с данными паспорта и СНИЛС (они «подтянутся» автоматом, так что это не займёт много времени).
Получить саму кредитную историю из НБКИ и ОКБ (это одни из огромнейших кредитных бюро в Рф) можно, пройдя по ссылке «Получить отчёт» в разделе «Расширенный кредитный отчёт» на странице «Кредитного рейтинга» в личном кабинете на Сравни.ру.
В других БКИ из вашего перечня на Госуслугах можно получить отчёт по паспорту в кабинетах либо на веб-сайтах. Дважды в год это можно созодать безвозмездно. Также выписку из истории можно заказать в неких банках (в том числе онлайн) и организациях — партнёрах БКИ — там таковая услуга, быстрее всего, будет платной.
Как повысить собственный рейтинг
Поначалу необходимо разобраться, почему у вас маленький рейтинг. Надёжнее заказать кредитную историю и поглядеть, нет ли в ней ошибок либо жульнических кредитов, а если есть просрочки — то по каким кредитам.
Если в кредитной истории ошибка — к примеру, просрочка по кредиту, который вы исправно погашали, — обратитесь в банк, в каком оформлен кредит. Потом, быстрее всего, необходимо будет написать заявление о исправлении в те БКИ, где образовалась ошибка.
Если в истории есть кредит, который вы не оформляли — скорее всего, это мошенники. Необходимо подать заявление в полицию и обратиться в банк, где оформлен кредит.
Читайте по теме: Настоящий вариант: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО
Если у вас есть действующие просрочки — погасите задолженность, оплатите все штрафы и пени. Оставшиеся платежи по кредиту вносите впору, а лучше заблаговременно, не дожидаясь крайнего денька, в который можно неопасно внести платёж.
Если ваша кредитная история испорчена просрочками — оформите маленький кредит в банке либо, если ни один банк не идёт для вас навстречу, в МФО. Вносите платежи впору. Ваша цель: обосновать банкам, что сейчас вы — дисциплинированный и очень осторожный заёмщик.
Поглядеть ставки по кредитам в МФО
Калькулятор Сравни.ру
Если у вас очень высочайшая долговая перегрузка — бросьте все силы на погашение работающих кредитов. Закройте кредитные карты и отмените разрешённый овердрафт по дебетовым картам — даже если они открыты «на всякий вариант» и по ним нет долгов, они всё равно влияют на долговую нагрузку. Сначала необходимо избавляться от «дорогих» займов, другими словами с высочайшей ставкой: кредиты в МФО, потом задолженности по кредитным картам, дальше — кредиты наличными. Ипотека обычно считается самым «дешёвым» кредитом, хоть и огромным. Ещё один вариант понизить кредитную нагрузку — прирастить доход.
Если у вас нет кредитной истории — возьмите маленький кредит и дисциплинированно погашайте его. Самый прибыльный вариант — открыть кредитную карту, оплачивать ей покупки и погашать долг в льготный период, без начисления процентов.
Открыть кредитную карту
С огромным льготным периодом
Создатель:
Анна Левочкина, иллюстрация – Ламия Аль Даруй