С 10 января 2021 года вступили в силу поправки в антиотмывочное законодательство, которые ужесточают контроль за наличными расчётами на большие суммы. Рассказываем, как сейчас снимать большие суммы со счёта, созодать переводы и брать недвижимость.
Что поменяется для россиян
По воззрению исполнительного директора департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артёма Тузова, для обыденных людей ужесточение правил не будет нести рисков. «Маленькие валютные переводы, которые раз в день совершают люди, не будут доставлять им сложностей», — гласит эксперт.
Вот какие операции попали под неотклонимый контроль:
- почтовые переводы на сумму от 100 тыщ ₽ и снятие средств со счёта мобильного оператора на эту же сумму. «Обычно граждане не проводят подобные операции, зато ими нередко пользуются мошенники», — разъясняет Артём Тузов;
- снятие, зачисление либо валютные переводы на сумму выше 600 тыщ ₽;
- сделки с недвижимостью на сумму от 3 млн ₽. «Сейчас под неотклонимый контроль попадают не только лишь конкретно сделки с недвижимостью выше 3 млн ₽, да и операции с наличными либо безналичными валютными средствами, осуществляемые по сделке с неподвижным имуществом», — ведает директор юридического департамента МКБ Ира Гудкова;
- выплаты физическим лицам выигрышей от азартных игр и операции по зачислению либо списанию средств со счёта по договорам денежной аренды (лизинга), добавляет эксперт МКБ.
Не считая того, в базу ФНС будет передаваться информация о открытии и закрытии электрических кошельков, ранее не доступная налоговой, добавляет партнёр юридической компании FMG Group Николай Коленчук.
В дополнение к сиим поправкам ЦБ также расширил аспекты оценки непонятных операций. «На мой взор, главный риск и для физиков и для компаний кроется в том, что грандиозная перегрузка на банк-оператор будет приводить к коллапсу рискового подразделения. Времени на должную аналитику операций не будет оставаться, а означает стоит ожидать блокировок благонадёжных, но активных счетов клиентов банка», — гласит Николай Коленчук. Но эти конфигурации вступят в силу лишь с 1 октября 2021 года.
Как поменяются признаки непонятных операций и сделок
В обновлённый список непонятных сделок вошли:
- операции с цифровыми валютами;
- неизменные переводы за границу от различных людей одному физлицу либо нередкие переводы с 1-го электрического средства платежа.
Как будут смотреть за операциями от 600 тыщ ₽
Как припоминает Николай Коленчук, порог постановки на контроль Росфинмониторинга переводов на сумму наиболее 600 тыщ ₽ действовал и ранее. К тому же в банках есть ограничения на разовое снятие наличных. «Новейшие требования больше ориентированы на контроль непонятных переводов в обход банковской системы, в большинстве собственном связанных с надуманными сделками, операций по уклонению от банковского денежного контроля, также действий по уклонению от уплаты налогов», — отмечает он.
По словам исполнительного директора Klopenko Group Дмитрия Иванова, вот какие операции могут попасть под внимание контролирующих органов:
- Снятие со счёта либо зачисление на счёт юридического лица наличных, если это не обосновано нравом его экономической деятельности. Так, если организация не связана, к примеру, с торговлей, и зачисляет на счёт не выручку, а что-то ещё, могут появиться вопросец: откуда средства? К примеру, обладатель бизнеса продал коммерческий кар, либо торговую площадь — тогда основанием получения данной нам суммы будет контракт реализации.
- Продажа либо покупка наличной валюты физлицом. Тут может появиться аналогичный вопросец: откуда средства для покупки валюты (основанием быть может также получение средств от реализации чего-либо — кара, участка земли, дачного домика и т.д.).
- Покупка физлицом ценных бумаг за наличный расчёт (также покажутся вопросцы о происхождении средств).
При проведении таковых операций на сумму выше 600 тыщ ₽ наличными банк передаст информацию о ней в Росфинмониторинг. Но, как ранее заявлял глава комитета Госдумы по денежному рынку Анатолий Аксаков, блокироваться они не будут.
Что будет созодать с данными финансовая разведка? Росфинмониторинг будет рассматривать основания по операции: есть ли у клиента средства на покупку валюты либо ценных бумаг. «В этом ведомстве есть информация о различных сделках, и если у гражданина не так давно прошла продажа кара на аналогичную сумму, то вопросцев появиться не обязано. А если возникнут, то необходимо предоставить документы, подтверждающие получение средств (контракт купли-продажи, информацию о получении наследия, контракт дарения и т.д.). Тогда у проверяющих покажется прозрачная картина происхождения наличных и никаких доп вопросцев не возникнет», — разъясняет Дмитрий Иванов.
Как будут смотреть за операциями с недвижимостью на сумму от 3 млн ₽
Любые сделки с недвижимостью выше 3 миллионов ₽ будут находиться на контроле Росфинмониторинга. Информацию о их будут передавать банки, нотариусы и риелторы. «Спецы Росфинмониторинга будут надзирать сделки и смотреть, чтоб недвижимость не продавали по заниженным ценам (так пробуют получить наивысшую прибыль, заплатив меньше налогов)», — ведает Артём Тузов.
При всем этом под контроль попадают не только лишь операции по покупке и продаже недвижимости, да и платежи по аренде, лизингу, ипотеке, отмечает Николай Коленчук. К примеру, если заёмщик будет досрочно погашать жилищный кредит на сумму от 3 млн, сведения о этом попадут в Росфинмониторинг.
«Причём контроль осуществляется за всей совокупой переводов нарастающим итогом. И по достижении отметки 3 млн банки будут передавать сведения.Другими словами контроль осуществляется с первой и даже незначимой суммы», — разъясняет Николай Коленчук.
Какие документы могут запросить у физлица для доказательства происхождения средств
По словам Николая Коленчука, подходят любые документы, подтверждающие сопоставимый со сделкой доход в прошедшем из законного источника:
- справка 2 НДФЛ;
- выписка по счёту;
- документы о получении наследия;
- документы о продаже имущества;
- контракт оказания услуг, по которому для вас перечислили средства;
- контракт займа, по которому для вас возвратили долг;
- контракт аренды и остальные.
Создатель:
Валентина Фомина