Начало года — наилучшее время, чтоб навести порядок в деньгах. Мария Коваленко, консультант-методист по денежной грамотности от Минфина и создатель блога @your_finance27 в Инстаграм, поведала о 5 обычных шагах, которые посодействуют стать поближе к хоть какой денежной мечте.
1. Обусловьте цели
Чудилось бы, что быть может проще. Но почти все так и продолжают жить нынешним днём, а на вопросец про цели отвечают: «Не понимаю».
Вот несколько примеров целей (может, приглянётся какая-нибудь либо увидите свои цели):
-
приобрести дом либо квартиру;
-
приобрести машинку;
-
поехать в путешествие;
-
произвести оплату образование (ваше либо ваших малышей в дальнейшем);
-
начать бизнес;
-
обрести состоятельную старость (да, это тоже цель);
-
и так дальше.
2. Оцените цели
Далее необходимо отдать целям оценку — в деньгах и с учётом инфляции, если цель длительная.
Возьмём для примера цель «Квартира». Какая конкретно квартира: 30 квадратных метров либо 300? В Москве либо в Сочи? На окраине городка либо в центре? От этого зависит стоимость. Плюс нужно учитывать инфляцию, потому что стоимость вашей цели через 5 лет будет различаться от текущей (хотя на недвижимость стоимость уже не растёт, как ранее, а время от времени даже падает).
Так же и с иными целями. К примеру, если цель «Образование», то нужно учитывать инфляцию минимум 7%, потому что цены на обучение размеренно вырастают и опереждают официальный уровень инфляции.
3️. Поставьте срок выполнения цели
Этот срок нужно найти исходя из собственных способностей. Нереально недлинные сроки — плохо, да и призрачно далёкие цели тоже не принесут ублажения. Потому срок должен быть оптимистично-реалистичным.
Если не получится достигнуть цели впору — это повод не расстраиваться, а, напротив, мобилизовать свои усилия в подходящем направлении: ведь часть скоплений на пути к цели уже есть.
4️. Проанализируйте имеющиеся активы и пассивы
Активы — это имущество, которое помогает для вас зарабатывать, а пассивы — это то, что средства, напротив, конфискует либо дешевеет с течением времени. Вот примеры:
Активы
Пассивы
Депозиты
Квартира, в какой вы живёте
Недвижимость, которую вы сдаёте в аренду
Пустующая недвижимость
Акции
Кар
Облигации
Бытовая техника
…и остальные ценные бумаги
Дача
Драгоценные сплавы
Гараж
Нужно также лучше разобраться в структуре доходов и расходов вашей семьи. Это всё необходимо для осознания, за счёт чего же вы будете достигать собственных целей.
Случается так, что резерв для скоплений есть, но он расходится по ненадобным растратам в течение месяца. Люди могут сводить собственный домашний бюджет доходов и расходов до копейки, и при всем этом откладывать средства у их так и не выходит. Почему? Поэтому что основная часть данной нам затеи — вызволить средства для скоплений, а не совершенно свести бюджет.
Заплати для себя первому — это правило финансово грамотного человека.
На практике это смотрится так: лишь получили доходы — сходу же отложили на отдельный счёт предполагаемую разницу меж доходами и расходами (10% — уже отлично).
Поглядеть ставки по вкладам
Калькулятор Сравни.ру
К слову, для почти всех обозначенная цель в симбиозе с анализом текущих расходов, доходов, активов и пассивов помогает осознать, что нужно что-то созодать: подрабатывать в свободное время, пойти обучаться либо реализовать какие-нибудь пассивы.
Посодействовать вести бюджет для вас могут мобильные приложения — к примеру, Дзен Влеки (iOS, Android), Coinkeeper (iOS, Android) и остальные.
Читайте по теме: 10 бесплатных Android-приложений для учёта денег
5️. Сформируйте вкладывательный портфель
Припоминаю принципиальное: до этого чем сформировывать вкладывательный портфель, нужно обзавестись «подушечкой сохранности» минимум на 6 месяцев — но чем больше, тем лучше, лучше держать резерв всё-таки на 10 месяцев.
Шаг 1: риск-профиль
Если с сиим всё в порядке, то нужно пройти тест на собственный риск-профиль инвестора.
Почему это принципиально? Поэтому что инвестиции на фондовом рынке неразрывно соединены с рыночными рисками. Это означает, что стоимость ваших вложений может временами колебаться — то расти, то падать.
Время от времени эти колебания могут быть сильными и вынудить вас волноваться. И здесь реакция у всех быть может полностью различная. Кто-то с кликами «Шеф!!! Всё пропало!!!» будет лихорадочно продавать подешевевшие активы, а кто-то стоически перенесёт тяжёлые времена и отважится докупить что-то на падении. Потому я советую начинать с малеханьких сумм и как можно резвее, чтоб осознать не только лишь сам процесс, да и свои чувства.
Шаг 2: горизонт инвестирования
Также непременно необходимо оценить собственный горизонт инвестирования. Это время, в протяжении которого вы планируете вкладывать свои валютные средства. Горизонт инвестирования впрямую связан с целями по скоплению капитала:
-
Короткосрочные цели — к примеру, приобрести кар через год.
-
Среднесрочные цели — к примеру, поменять квартиру через три года.
-
Длительные цели — к примеру, выход на пенсию с сохранением текущего уровня жизни.
И ещё одно принципиальное правило: чем поближе ваша цель, тем консервативнее должны быть инструменты в ранце (ОФЗ, корпоративные облигации и так дальше). Чем далее ваша цель, тем агрессивнее могут быть инструменты в ранце (акции зарубежных и русских компаний, ETF и так дальше).
Создатель:
Мария Коваленко, создатель блога @your_finance27, иллюстрация — lamidary