Чтоб растрачивать средства с выгодой, необходимо верно подобрать банковские продукты: карты с необходимым кэшбэком, кредиты с низкой ставкой, а вклады, напротив, с высочайшей. Мы мало облегчили для вас задачку и распределили полезные продукты с примерами для людей с ипотекой.
❗️Принципиально: этот текст — не реклама определённых банковских товаров. Мы без помощи других находили и подбирали самые прибыльные предложения, действовали честно и непредвзято.
Рефинансирование ипотеки
Чем ниже процент по ипотеке, тем меньше средств будет переплачено за кредит. На данный момент ставки в банках весьма низкие, так что если вы брали кредит несколько годов назад, самое время его финансировать поновой.
Помните, что у рефинансирования ипотеки есть несколько правил:
-
подавать заявку необходимо НЕ в своём банке: они изредка финансируют поновой свои же кредиты;
-
чтоб заявку одобрили, необходимо выплачивать кредит без просрочек — и ему обязано быть не наименее полугода;
-
банки могут выдвинуть собственные условия — к примеру, создать оценку квартиры либо заплатить комиссию. Также пригодится оформить новейшую страховку.
Поглядеть и сопоставить ставки по рефинансированию в различных банках можно в нашем калькуляторе. Они будут различаться зависимо от цены недвижимости, остатка долга, срока и остальных характеристик. Вот, к примеру, какие ставки на данный момент дают банки:
-
Столичный кредитный банк: от 6,99%;
-
Дом.РФ: от 7,1%;
-
СМП Банк: от 7,4%;
-
Столичный промышленный банк: от 7,5%;
-
Банк Открытие: от 7,5%.
Если ваша ставка по кредиту выше, чем эти ставки, есть смысл испытать финансировать поновой ипотеку.
Страхование недвижимости
Для рефинансирования пригодится поновой застраховать свою недвижимость. Также, возможно, для вас приходится любой год созодать это для собственной ипотеки. А ещё есть смысл страховать свою квартиру от пожара либо залива просто так, на всякий вариант — недаром же за неё столько средств дали.
Сопоставить стоимость страховок в различных компаниях можно в нашем особом калькуляторе.
В параметрах необходимо избрать сумму, на которую вы желаете застраховать:
-
отделку и ремонт в вашей квартире (от 0 ₽ до 500 тыщ ₽);
-
движимое имущество (мебель, бытовую технику, предметы интерьера и так дальше — от 0 ₽ до 500 тыщ ₽);
-
штатскую ответственность (если по вашей вине что-то случится с квартирой соседей — к примеру, потоп либо пожар, — страховая оплатит им расходы);
-
также можно избрать доп характеристики: поставить галочку, если ваш дом газифицирован, есть древесные перекрытия, квартира находится на первом либо крайнем этаже и так дальше.
Кредитный рейтинг
Чтоб удачно финансировать поновой ипотеку, ну и просто быть размеренным, что по кредиту не допускается просрочек — из-за ошибок банка либо ваших оплошностей, — лучше смотреть за своим кредитным рейтингом — скоринговым баллом, который зависит от кредитной истории: чем она лучше, тем выше балл.
На Sravni.ru есть сервис «Кредитный рейтинг», где можно безвозмездно поглядеть собственный скоринговый балл. Если увидели ухудшение, заказывайте кредитную историю и смотрите, в чём дело: возможно, по некий причине появилась просрочка. Чтоб не переплачивать штрафы и пени, просрочку необходимо будет погасить как можно быстрее.
Для удобства можно оформить подписку на изменение вашего кредитного рейтинга: раз за месяц для вас будет приходить письмо с отчётом о вашем скоринговом балле. Это платно: 49 ₽ за месяц либо 490 ₽ в год.
Дебетовая карта с высочайшим кэшбэком
Чем резвее вы закроете ипотеку, тем меньше будет переплата — потому большая часть людей с ипотекой стремятся отправлять все вольные средства на преждевременное погашение. Тут понадобится карта с неплохим кэшбэком, чтоб растрачивать средства с наибольшей выгодой.
Избрать дебетовую карту с прибыльным кэшбэком под свои условия можно в калькуляторе Сравни.ру. В поле с поиском карт необходимо надавить клавишу «Кэшбэк», указать средний остаток по карте и средние растраты за месяц. Если желаете подобрать карту, ещё наиболее буквально пригодную под ваши характеристики, нажмите «Ещё условия» и уточните ваши каждомесячные растраты в различных категориях.
Вот, к примеру, карты с высочайшим кэшбэком и бесплатным обслуживанием:
-
ФК Открытие — Opencard. За все покупки начисляется 2% призов (если любой месяц совершать хотя бы один платёж либо наружный перевод в мобильном и интернет-банке на всякую сумму). Призами можно восполнить покупки по карте, 1 балл = 1 ₽.
-
Альфа-Банк — Альфа-Карта. За покупки начисляется 1,5% призов (при общих растратах в месяц от 10 тыщ ₽). Если растрачивать больше 100 тыщ ₽ за месяц, то банк будет начислять 2% призов за каждую покупку. Призами можно восполнить растраты, 1 балл = 1 ₽.
-
Райффайзенбанк — Кэшбэк. За все покупки начисляется кэшбэк 1,5%.
-
Уральский банк реконструкции и развития — Удобство. Если растрачивать по карте от 5 тыщ ₽ до 15 тыщ ₽ за месяц, то банк будет начислять кэшбэк 1%. При растратах от 15 тыщ ₽ за месяц кэшбэк составит 1,5%.
-
Всероссийский банк развития регионов — Заработай больше. На любые покупки банк начисляет кэшбэк 1,5%. Также есть завышенный кэшбэк 5% на покупки в различных категориях, которые выбирает банк (до 31 марта 2021 года, к примеру, это «Цветочки», «Книжки» и «Зоомагазины»), и кэшбэк 2–5% за растраты на АЗС «Роснефть». Малый кэшбэк — 150 ₽, другими словами чтоб банк начислил призы, необходимо издержать минимум 10 тыщ ₽.
Мы собрали советы профессионалов из сервиса «Вопросец-ответ» с лайфхаками по экономии — предполагаем, что они будут животрепещущи для людей с ипотечным кредитом.
Создатель:
Анна Левочкина