Неким людям тяжело начать инвестировать. Им проще отнести средства в банк на вклад, чем отыскать некий чуток наиболее непростой инструмент для вложения средств. Мы попросили денежного консультанта, основоположника консалтинговой компании «Личный капитал» Владимира Савенка поведать, во что можно вкладывать по 5 тыщ ₽ за месяц.
Подготовка к инвестированию
Инвестировать вправду не так трудно, если вы понимаете, что для вас необходимо. Перед вложением средств нужно выполнить два принципиальных условия:
Сделать запасный фонд в размере 6 месячных расходов семьи. Если ваши расходы составляют 50 тыщ ₽ за месяц, то накопить необходимо 300 тыщ ₽.
Погасить все кредиты.
Если эти условия пока не выполнены, направьте свои усилия для их заслуги.
Потом обусловьте, на какой срок вы собираетесь инвестировать. Лучше, если у вас впереди 10 и наиболее лет. Если же вы желаете инвестировать на 2–3 года, лучше запамятовать о этом и держать свои средства на банковском депозите.
Отыскать вклад с высочайшей ставкой
Смиритесь с тем, что для вас необходимо рисковать. Инвестирование постоянно соединено с рисками. Если вы желаете получить доход выше депозита в Сбере, для вас придётся брать на себя опасности. Чем больше хотимый доход, тем больше опасности. К примеру, если вы желаете получать доход 20% в год, то вы должны быть готовы к тому, что ваши инвестиции могут свалиться в стоимости на 50–60%. Боитесь такового падения? Инвестируйте наименее жестко.
Портрет инвестора
Представим, что будем подбирать фонды для инвестора с таковым профилем:
- Возраст — 35 лет.
- Срок инвестирования — наиболее 10 лет.
- Сумма для инвестирования — 5000 ₽ за месяц.
- Основная цель инвестирования — накопить капитал на пенсию.
- Риск-профиль — умеренный. Другими словами человек желал бы инвестировать и получать среднегодовой доход 8–10% в рублях. При всем этом он готов вытерпеть просадку до 30%.
Если ваши условия различаются от этого портрета, для вас необходимо всего только поменять толики активов в ранце ниже. Другими словами если вы желаете инвестировать наиболее жестко, для вас необходимо прирастить долю акций и уменьшить долю облигаций. И напротив.
Структура ранца
Исходя из портрета нашего инвестора и его целей, я предлагаю такую структуру ранца:
- акции — 70%;
- облигации — 20%;
- золото — 10%.
Если вы желаете стать брутальным инвестором, то толика акций может составлять 80–90%. А для ограниченного инвестора толика облигаций обязана быть выше — 40–50%. Не считая того, если у вас срок инвестирования наименее 10 лет, то даже для умеренного ранца следует уменьшить долю акций. К примеру, если вы желаете инвестировать на 7 лет, толика акций в ранце умеренного инвестора обязана быть не наиболее 50%, а толика облигаций — не наименее 40%.
- США — 50%;
- Европа — 20%;
- Азия — 15%;
- развивающиеся страны — 10%;
- Наша родина — 5%.
Тут всё персонально. Я предлагаю такую структуру для инвестирования в акции. Если для вас не нравится рынок США, а больше нравится Азия либо Наша родина, вы сможете поменять толики в своём ранце.
На русском рынке тяжело в точности следовать такому распределению при инвестировании 5000 ₽. Но тут больше важен сам факт правильной диверсификации, а не четкие толики.
Выбор фондов
Самое сложное при выбирании фондов для обрисованных выше критерий — то, что сумма для инвестирования маленькая, и фондов в ранце не обязано быть много. В эталоне их обязано быть три, если такое может быть.
Я преднамеренно исключаю инвестирование в:
-
Отдельные акции. Для этого необходимо отлично знать базовый анализ и уметь находить и выбирать компании.
-
Отдельные облигации. Они также требуют неизменного контроля за состоянием компаний-эмитентов.
-
Паевые вкладывательные фонды (ПИФы). Конкретно ПИФы, а не БПИФы (биржевые ПИФы). Поэтому что ПИФы берут большие комиссии за свои услуги и при всем этом почти всегда проигрывают биржевым индексам. Потому мы будем инвестировать конкретно в индексы.
Наилучшим вариантом для инвестирования в акции по всему миру являются фонды глобальных акций. К огорчению, в Рф только один таковой фонд, который доступен неквалифицированным инвесторам — FinEx Global equity UCITS ETF (FXRW). Он не самый дешёвый (комиссия 1,36%), но один из самых доступных — один пай можно приобрести на бирже всего за 1,2 ₽.
Для обученных инвесторов доступны забугорные фонды, которые еще дешевле по комиссиям. К примеру, фонд глобальных акций Vanguard Total World Stock (VT) берёт комиссию всего 0,08%. В его составе 54% акций компаний из США, 36% продвинутых стран, не считая США, и 10% компаний из развивающихся государств. Потому ещё один совет — резвее становитесь квалифицированными инвесторами.
Читайте по теме: {Инструкция}: как стать квалифицированным инвестором, чтоб брать зарубежные акции
Итак, если вы купите FXRW, ваши инвестиции в акции будут распределены по миру последующим образом:
- США — 37%;
- Япония — 20%;
- Англия — 15%;
- Австралия — 9%;
- остальные страны — 18%.
Структура фонда не совершенно соответствует хотимой структуре для нашего инвестора. Но, как я писал выше — основным является наличие диверсификации, а не толикой. Для инвестирования 5000 ₽ за месяц я бы брал этот фонд на 3500 ₽ (70% от суммы инвестирования).
Если вы желаете распределить свои инвестиции по регионам наиболее буквально, вот перечень неких фондов, которые я избрал исходя из их комиссий:
- США — Тинькофф Эс энд Пи 500 (TSPX) либо ВТБ — Фонд Акций американских компаний (VTBA). Комиссии — 0,79% и 0,81% соответственно. Оба фонда инвестируют в индекс S&P500 (индекс, в который входят 500 огромнейших компаний США).
- Европа — Альфа_Кап Европа 600 (AKEU). Комиссия — 1,1%.
- Азия — нет фондов для выбора. Русские компании дают лишь БПИФы, инвестирующие в Китай. Самый дешёвый — FinEx China UCITS ETF (FXCN).
- Развивающиеся страны. Таковых фондов тоже нет. Но можно приобрести раздельно фонд акций Китая (см. выше) и фонд акций Рф — Фонд ВТБ Индекс МосБиржи (VTBX). Это самый дешёвый из имеющихся БПИФов и ETF в Рф.
Комиссии всех обозначенных фондов учтены в их цены, другими словами раздельно платить эти суммы не надо.
Фонды акций — это только одна часть ранца. Она считается брутальной (акции постоянно агрессивны), потому балансируем портфель облигациями. Не все облигации являются ограниченными, потому необходимо выбирать фонды облигаций с вкладывательным рейтингом.
Выбор облигаций
Тут такие варианты:
- Finex Еврооблигации русских эмитентов (FXRU). Фонд инвестирует в евробонды русских эмитентов — ведущих компаний страны. Комиссия фонда — 0,5%. Это самая низкая комиссия для схожих фондов в Рф.
- Регион — Индекс МосБиржи муниципальных облигаций 1–3 года (SUGB). Фонд инвестирует в муниципальные облигации Рф со сроком погашения 1–3 года (недлинные облигации). Комиссия фонда — 0,8%.
И евробонды, и гособлигации Рф несут практически равный риск. Но вы должны осознавать, что в случае падения глобальных рынков эти облигации также свалятся в стоимости, пусть и не на длительное время. Хотя данные фонды инвестируют средства в облигации с вкладывательными рейтингами, это не выручает их от акции распродажи в случае кризиса — инвесторы перемещают средства в гособлигации продвинутых стран. Лишь эти облигации вырастают в случае падения рынков и экономик.
Для нашего инвестора я бы избрал фонд Finex Еврооблигации русских эмитентов (FXRU) и брал его лоты на 1000 ₽ (20%).
Выбор золота
Золото — это товарный актив, другими словами непредсказуемый. Ни один аналитик не может высчитать, какой обязана быть настоящая стоимость продукта (нефть либо золото), поэтому что это не бизнес (акции).
Но золото является принципиальной частью ранца в тревожные времена. Поэтому что этот тот инструмент, в который вкладывают свои средства инвесторы в случае экономических кризисов.
Для инвестирования в золото я бы избрал фонд FinEx Gold ETF (FXGD) с комиссией 0,45%. Самый дешёвый из русских фондов. Золото можно приобрести на 10% от инвестируемых средств. На данный момент FXGD стоит приблизительно около 1000 ₽, потому если придерживаться толики 10% в ранце, то можно брать по одному лоту раз в два месяца.
Как в итоге будет смотреться портфель
Изменяя толики фонда акций и фонда облигаций, вы меняете опасности собственного ранца — делаете его наиболее брутальным (с повышением толики акций) либо наиболее ограниченным (с повышением толики облигаций).
5000 ₽ — совершенно маленькая сумма. Потому я отдал советы распределить эту сумму всего по трём фондам (незачем размазывать копейки по огромному количеству фондов). Они обеспечат ранцу неплохую диверсификацию.
Какую среднегодовую доходность может отдать таковой портфель в рублях за 10 лет? Я ориентируюсь на доход 10–12%. Считаю этот доход наименьшим, который должен получить инвестор.
Данный доход содержит в себе рост цены активов, выплачиваемые дивиденды и (что важно) курсовые различия. Другими словами даже инвестируя в рублях в зарубежные активы, вы защищаете собственный капитал от девальвации рубля.
Доходность может изменяться в случае значимой девальвации рубля либо конфигурации процентных ставок. Исходя из текущей ситуации, когда ставки находятся на наименьшем уровне и могут лишь расти, доходность ранца тоже обязана лишь расти.
Читайте по теме: Личный опыт: я инвестировал по $100 за месяц и накопил для дочери 3,7 миллиона ₽
Создатель:
Владимир Савенок, гендиректор компании «Личный капитал»