Из-за пандемии все кругом молвят о финансовом упадке, что добавляет стрессовости на общем фоне. Мы попросили вкладывательного банкира и доктора ВШЭ Евгения Когана поведать, как обезопасить свои скопления.
В какие инструменты вкладываться тем, кто всего опасается
-
Вклады в банках
от 4–5% годичных в рублях
Банковский вклад стоит выбирать инвестору, который по некий причине не готов вкладываться в ограниченные ценные бумаги с большей доходностью. Даже если человек осознает, что средства могут пригодиться ему в хоть какой момент, то годичный банковский вклад с доходностью 4% ему не подойдёт (из-за утраты процентов за преждевременное снятие), а вклады с частичным снятием дают около 2,5% годичных.
Как выбирать вклад: Не стоит ориентироваться лишь на уровень ставки. Это заблуждение, что депозит в банке является полностью неопасным вложением. Хоть какой банк может разориться. Если вы вкладываете наименее 1,4 миллиона ₽, то с этими средствами ничего не случится. Но если речь идёт о огромных суммах, следует отдавать предпочтение большим устойчивым банкам.
Отыскать вклад с высочайшей ставкой на маленькую сумму
-
Вклады в зарубежных банках
около 0,5% годичных в евро либо баксах
Если человек не готов инвестировать в ценные бумаги, а речь идёт о больших скоплениях и забугорном бизнесе, то, может быть, ему стоит разглядеть вопросец размещения средств в зарубежном банке.
Обычно для этого необходимо лично посетить кабинет банка за рубежом. Некие банки (к примеру, Кипра и Швейцарии) предоставляют возможность открыть счёт дистанционно. Любой банк предъявляет свои требования к документам для дизайна счёта. Обычно, необходимы банковские выписки, данные о источнике доходов, описание бизнеса, рекомендательное письмо банка, в каком у клиента уже есть счёт, и так дальше.
Если речь идёт о вложениях в устойчивые банки продвинутых стран (Германия, США, Швейцария), то тут есть два недочета — большие комиссии и низкая доходность.
К примеру, в еврозоне ставки по вкладам до года включительно составляют около 0,2%, а по вкладам от года — около 0,5%.
-
Облигации
около 4,8% годичных
Ещё один ограниченный метод хранения средств — облигации: от облигаций больших компаний до облигаций самых надёжных стран (США, Германия, Франция, Италия и остальные). Но доходность схожих бумаг очень мала. К примеру, годичные облигации большинства государств еврозоны дают отрицательную доходность, а доходность годичных гособлигаций США составляет около 0,08%. Можно также разглядеть покупку российских гособлигаций (ОФЗ). Они ликвидны, не имеют значимых рисков и дают относительно хороший процент (наиболее 4,7% за годичные ОФЗ). Малый лот по подавляющему большинству ОФЗ — 1000 ₽.
Но, к огорчению, доходность облигаций не защитит от завышенной инфляции. На таковой вариант есть флоатеры — это облигации, купонный доход по которым изменяется зависимо от инфляции, процентных ставок. Они защитят от роста цен, но их недочет — низкая доходность. Самый традиционный пример такового инструмента в Рф — это ОФЗ-ПК. К примеру, ОФЗ 29012. Ставки купонов рассчитываются как среднее арифметическое ставок RUONIA за купонный период (средняя ставка, по которой наикрупнейшие банки кредитуют друг дружку). Крайняя доходность составила 4,8% годичных.
Читайте по теме: 10 облигаций с доходностью выше вклада
-
Драгоценные сплавы
в среднем 7% годичных
Также довольно ограниченным инвентарем числятся драгоценные металлы. К примеру, золото хорошо защищает от инфляции и геополитических рисков. За крайние 5 лет золото росло в среднем на 7% в год. Но что касается падения рынка, то здесь золото и остальные драгоценные металлы навряд ли выручат. Пусть драгоценные металлы числятся защитным активом, они довольно волатильны. Ограниченному инвестору стоит держать в драгоценных сплавах не наиболее 20% собственного ранца.
Как можно инвестировать в драгоценные сплавы?
1. Инвестор может приобрести физическое золото либо остальные драгоценные металлы — монеты либо слитки. С одной стороны, приятно, потому что ими можно наслаждаться. Монеты могут также иметь доп коллекционную стоимость. Но в то же время часто встречаются и подделки. Принципиально держать в голове, что физические драгоценные сплавы необходимо не попросту брать, да и хранить — это доборная боль в голове и расходы.
Читайте по теме: Личный опыт: я покупаю золотые вкладывательные монеты и зарабатываю на этом больше 40% в год
2. Более действенный метод вложиться в ветвь — приобрести ETF на драгоценные металлы. Понятный инструмент, который именуют картонным золотом: большие фонды выпускают свои акции, обеспеченные золотом, и их можно приобрести на бирже. Это комфортно, ликвидно и наиболее чем надёжно. Единственный минус — бумажное золото не даёт никаких дивидендов либо процентов.
Самое обычное: приобрести фонд FXGD (FXGD RX) на Мосбирже (906 ₽ за лот). Он очень буквально выслеживает стоимость золота на глобальном рынке и защищает инвестиции от инфляции и девальвации в случае падения курса рубля относительно глобальных валют (другими словами считается баксовым активом). Наиболее продвинутый вариант — выискать западные ETF на золото на Санкт-Петербургской бирже.
3. Также можно вложиться в акции золотодобывающих компаний. Ограниченному инвестору следует получать акции больших игроков (Newmont, Barrick Gold и так дальше). Если инвестор покупает акции маленьких компаний, пусть и, может быть, недооценённых, то вкупе с ними он приобретёт и трудности этих компаний.
Наиболее диверсифицированный вариант — приобрести ETF золотодобывающих компаний. Дивиденды в таковых историях мелкие, около 1,5–2%.
4. Покупка опционных и фьючерсных договоров на драгоценные сплавы имеет отдалённое отношение как к инвестициям в драгоценные металлы, так и к ограниченному ранцу. Подобные инструменты несут довольно высочайшие опасности.
Читайте по теме: Золото: {инструкция} по инвестированию
-
Акции больших компаний
от 3% до 10-ов процентов за год
Акции больших компаний также можно разглядеть в качестве инвестиций для пугливых инвесторов. Но необходимо держать в голове, что эти вложения стоит разглядывать на длинноватом горизонте — от 3–5 лет. Если вы ограниченный инвестор, то их толика может составлять в вашем ранце прямо до 100% (если речь идёт о надёжных акциях).
Идеальнее всего брать акции больших компаний со размеренно высочайшими дивидендами, к примеру Procter & Gamble, Coca-Cola, Johnson & Johnson. Дивидендная доходность по таковым акциям находится в районе 3%.
Если посмотреть на график рынка, то можно узреть, что инвестиции в такие ликвидные акции на горизонте пары лет постоянно были в пользу инвестора. Но и у таковых историй есть недочеты, например — волатильность. Ну и само понятие «размеренных» компаний — тоже очень коварное. При текущей жизни ни одной полностью надёжной и размеренной компании, боюсь, просто не существует.
Читайте по теме: 10 главных ошибок начинающих инвесторов
Как вкладывать средства более «неопасно»
Если инвестор опасается утратить свои средства, но при всем этом желает вкладываться в акции, ему следует читать отчётность компании и её соперников и, основное, созодать из неё правильные выводы. До этого чем инвестировать в компанию, необходимо разобраться, что в ней сейчас происходит, что со спросом на её продукцию, с соперниками, с долгами, с отраслью в целом. Лишь ответив на эти вопросцы, можно с уверенностью брать ценные бумаги. Как досадно бы это не звучало, большая часть инвесторов-новичков таковой анализ не проводят.
Инвестору, который боится утратить средства, нужно получать бумаги на длинный срок. Неизменные нервные реализации и покупки в попытке отхватить больше прибыли часто приводят к потерям. Рациональнее и безопаснее вкладываться на длинный срок в те истории, в которые веришь.
Сейчас нестабильное время: люди временами остаются без средств из-за того, что берут на себя очень высочайшие опасности. Принципиально держать в голове ординарную правду: всех средств не заработаешь. А означает, может быть, настало время выводить часть средств в понятные и устойчивые истории. Пусть доходность станет ниже, но позже, когда пройдёт время, вы не пожалеете о принятом решении.
Если инвестор работает с русскими инструментами и в рублях, то вести взаимодействие через зарубежных брокеров — это тупо, у русских брокеров комиссии ниже.
Но если вы желаете работать на зарубежных площадках, а ваш брокер не даёт для вас весь нужный инструментарий, то стоит обратиться к иностранному брокеру.
Читайте по теме: {Инструкция}: как открыть счёт у зарубежного брокера
Создатель:
Евгений Коган