Брать акции, облигации и остальные ценные бумаги можно не только лишь через русских, да и через забугорных брокеров. Марина Дмитриченко, создатель блога @mod.finance в Инстаграм, разобрала достоинства и недочеты всякого из этих методов инвестирования.
Чтоб брать акции и облигации на бирже, необходимо открыть брокерский счёт. Россияне могут это создать как у русского брокера, так и у забугорного. В первом случае необходимо просто заключить контракт, будет нужно лишь паспорт. Брокерами могут быть и сами банки, тогда их клиенты могут открыть счёт прямо в своём мобильном приложении. Если речь о зарубежной компании, то процесс мало труднее. Необходимо подать заявку на веб-сайте компании и заполнить анкету, приложив сканы:
-
удостоверения личности (обычно, загранпаспорта);
-
доказательства адреса проживания (к примеру, квитанции ЖКХ с указанием вашего адреса, контракта аренды и т. д.).
Могут потребоваться и остальные данные и документы. Подробнее о том, как открыть счёт у зарубежного брокера и восполнить его, можно прочесть здесь. Посреди самых фаворитных у россиян забугорных брокеров можно выделить Interactive Brokers, EXANTE и Saxobank, у каких есть поддержка на российском языке.
Читайте по теме: {Инструкция}: как стать квалифицированным инвестором, чтоб брать зарубежные акции
Что даёт счёт у русских брокеров
Русские брокеры разрешают брать ценные бумаги на Столичной и Санкт-Петербургской биржах. Тут неквалифицированный инвестор может приобрести акции русских компаний, облигации, биржевые ПИФы и ETF (биржевые фонды, таковых уже наиболее 50) и акции зарубежных компаний (на Столичной бирже доступны 55 таковых акций, на Питерской — практически 1800). Этих инструментов довольно, чтоб составить диверсифицированный портфель. Но если вы возжелаете испытать какие-то необыкновенные продукты, к примеру, инвестировать в ETF на ботов, то не можете этого создать.
Плюсы инвестиций через русских брокеров:
➕ Маленький порог входа. У почти всех брокеров нет ограничения на минимальную сумму, можно открыть даже пустой счёт.
➕ Лёгкость открытия счёта. Большая часть брокеров разрешают открыть счёт дистанционно при помощи Госуслуг. Брокеры-банки открывают счёт онлайн через личный кабинет, если вы уже клиент банка. В последнем случае постоянно можно придти в кабинет — для открытия счёта довольно паспорта.
➕ Простота работы. Русская поддержка, комфортные мобильные приложения, торговый терминал Quik, с которым достаточно просто разобраться.
➕ Низкие комиссии за сервис. Почти все брокеры не берут каждомесячных комиссий, лишь процент со сделки (~0,05–0,3%).
➕ Ценовая доступность активов. Приобрести облигации можно от 1 тыщи ₽. Акции — от нескольких сотен ₽. Есть даже фонды ETF, доступные от 1 ₽, к примеру FXWO — фонд, в который входят акции из 7 государств. На 10 тыщ ₽ уже можно составить более-менее равновесный портфель.
➕ Простота уплаты налога. Почти всегда брокер будет являться налоговым агентом, другими словами будет за вас рассчитывать и задерживать налог.
➕ Налоговые льготы. Для налоговых резидентов РФ доступны вычеты по ИИС, также вкладывательный вычет по сроку владения (для торгующихся на биржах ценных бумаг, которые находились в принадлежности инвестора наиболее трёх лет).
➕ Наличие забугорных активов. Хоть какому инвестору доступны акции забугорных компаний на Столичной и Санкт-Петербургской биржах, ETF и БПИФы (биржевые ПИФы) на южноамериканский рынок, фонды на некие остальные страны.
Минусы инвестиций через русских брокеров:
➖ Отсутствие страховки. Брокерские счета в Рф не застрахованы, есть риск утраты валютных средств (хоть и малый) в случае мошенничества либо банкротства брокера.
Читайте по теме: Что будет, если у брокера отзовут лицензию
➖ Ограниченный выбор инструментов и классов активов. Инвестору доступны вложения в ценные бумаги маленького числа государств. Нет фондов акций малой либо, напротив, большенный капитализации, акций роста и цены, дивидендных фишек, отдельных видов облигаций, REIT (фондов недвижимости) и остальных.
➖ Высочайшие комиссии управляющих компаний. Из-за маленьких объёмов активов под управлением комиссии ETF и БПИФов составляют около 1%.
Что даёт счёт у забугорных брокеров
Забугорные брокеры предоставляют доступ к южноамериканским биржам, к примеру NASDAQ и NYSE, европейским, китайским, японским и ещё десяткам остальных в различных странах. Тут неквалифицированные инвесторы могут вести торговлю тыщами акций, в том числе и второго либо третьего эшелона, как герои кинофильма «Волк с Уолл-стрит», облигациями, сотками ETF.
Плюсы инвестиций через забугорных брокеров:
➕ Страховка счетов и сохранности капитала. К примеру, в США брокерские счета застрахованы на сумму $500 тыщ.
➕ Высочайший уровень зарегулированности отрасли. У брокеров и остальных проф участников рынка меньше способностей нанести вред клиенту — например, труднее воплотить жульнические схемы.
➕ Большенный выбор активов и инструментов. Есть долевые и долговые инструменты различных государств, также ETF на любые активы, какие лишь можно вообразить.
➕ Низкие комиссии управляющих компаний. В среднем комиссии индексных фондов составляют около 0,2%, у отдельных фондов — ещё ниже. К примеру, TER фонда Vanguard на индекс S&P 500 — всего 0,03%.
Читайте по теме: {Инструкция}: как открыть счёт у зарубежного брокера
Минусы инвестиций через забугорных брокеров:
➖ Высочайший порог входа. Или прямые ограничения на минимальную сумму для открытия счёта, или высочайшие каждомесячные комиссии, из-за которых нецелесообразно инвестировать наименее $5–10 тыщ.
➖ Труднее открыть счёт. Далековато не все брокеры в принципе готовы работать с гражданами Рф. При дистанционном открытии требуется приготовить достаточно большенный пакет документов.
➖ Труднее работать. Торговые платформы за рубежом — наименее понятные. Далековато не у всех есть аннотации на российском языке и русская поддержка. Время от времени появляются трудности с переводом средств: может пригодиться разговаривать с денежным контролем банка и предоставлять разные документы, подтверждающие доход либо цель перевода.
➖ Труднее уплата налогов. При работе через забугорных брокеров необходимо без помощи других рассчитывать и уплачивать налог: собирать документы, переводить их и нотариально заверять, заполнять декларацию.
➖ Нет налоговых льгот. Можно разве что сальдировать убытки с прибылью по остальным брокерским счетам либо переносить убытки на будущие периоды.
Как платить налоги с дивидендов по южноамериканским акциям
1. Приобретенный доход нужно задекларировать
По итогам года необходимо без помощи других отчитаться в российскую налоговую о приобретенном доходе — до 30 апреля последующего года подать декларацию 3-НДФЛ. Принципиально: «получили дивиденды» — это не означает вывели их на русский банковский счёт, поменяли на рубли либо издержали. Это означает — на ваш счёт было поступление дивидендов как факт.
2. С приобретенного дохода требуется без помощи других высчитать и уплатить налог
Налоговые резиденты РФ платят налог с дивидендов по ставке 13%. С рядом государств, в том числе США, у Рф заключено соглашение о избежании двойного налогообложения. Это значит, что если налог был удержан в иной стране, его можно зачесть и за счёт этого уменьшить сумму, которую необходимо уплатить в РФ.
3. Для уменьшения ставки налога, удерживаемого в США, необходимо подписать форму W-8BEN
Если вы подпишете форму W-8BEN, в какой подтверждаете свое русское резидентство, США с вас будет задерживать налог с дивидендов по ставке 10%. Сумму удержанного налога можно зачесть и доплатить в РФ лишь оставшиеся 3%. Форма W-8BEN действует 3 года, опосля этого её необходимо подписывать поновой. Если форма W-8BEN не подписана, то в США с дивидендов удержат 30%.
Есть исключения, которые не зависят от W-8BEN:
✔ С дивидендов от REIT в США будет удерживаться налог по ставке 30%.
✔ С дивидендов LP/MLP (Limited Partnership/Master Limited Partnership) — по ставке 37%.
Сводная информация о начисленных дивидендах и размере удержанного в США налога отображается в форме 1042-S, её можно запросить у брокера по итогам налогового периода. Также для вас пригодится брокерский отчёт для детализированной инфы по выплатам. Налог рассчитывается в рублях, для этого сумма дохода переводится в рубли по курсу ЦБ на дату получения дохода.
Что избрать
Ответ на этот вопросец любой инвестор должен отыскать себе сам.
На мой взор, есть смысл открывать счёт через забугорного брокера, когда у вас возникает достаточная сумма для инвестиций. При всем этом какие-то ценные бумаги можно продолжать брать через русских брокеров — это даёт доп диверсификацию и дозволяет по максимуму употреблять доступные налоговые льготы.
Создатель:
Марина Дмитриченко, создатель блога @mod.finance